Люди которые дают в долг деньги: как получить деньги без отказа, проверок, мошенничества, под расписку, на карту, онлайн

Как Называются Люди Которые Забирают Долги?

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя. Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

Как называют человека Выбивающего деньги с должников?

Кто выбивает долги по кредитам, мы теперь знаем. Этих людей называют коллекторами. До 2017 года действия человека, выбивающего долги по кредитам, походили на бандитские. За такие методы вполне можно было пойти под суд.

Как называются люди которые отбирают деньги?

Специалистов, работающих в данной области, принято называть коллекторами, реже — юристами. Наряду с ними до сих пор действуют нелегальные компании, предлагающие услуги выбивания долгов с граждан. Содержание: Деятельность по взысканию задолженности в России

Как называется организация по выбиванию долгов?

Так, и сотрудники коллеторских агентств, собирают или, как говорят в народе, «выбивают» долги. Коллекторы – это сотрудники фирмы, бизнесом которой является оказание платных услуг по взысканию просроченной задолженности с клиентов банка.

Как называют человека который дает деньги под проценты?

Ростовщи́чество — предоставление денег в долг с условием их возврата с процентами (предоставление денег в рост). В современных условиях ростовщичеством называют дачу финансовых средств в долг под необоснованно высокий процент (по сравнению с обычной сложившейся практикой) или под залог вещей.

Кто такой коллектор профессия?

Коллектор (финансы) — сотрудник коллекторского агентства, обеспечивающий сбор и возврат долгов.

Кто взимает долги?

Взыскание через приставов

В случае положительного решения суда по возврату задолженности исполнительный иск поступит в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), сотрудники которой направят должнику повестку. Также можно обратиться в ФССП по месту прописки заемщика и заявить об исполнительном производстве (ИП).

Кто выбивает долги по кредитам?

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя. Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

Как называют людей которые берут кредит?

Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдаёт кредит, то есть выступает кредитором, во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком.

Что такое хард коллекшн?

На стадии Hard-collection (хард коллекшн) понимается непосредственный контакт с клиентом, при котором коллектор лично информирует должника о наличии долга. Может производиться выезд по адресу регистрации, фактического проживания или юридическому адресу; лично или по почте вручаются: уведомления, извещения, требования.

Как вычислить коллектора?

Чтобы проверить законность работы коллектора и узнать его реквизиты, нужно зайти на сайт судебных приставов в раздел fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic.

Как банк может взыскать долг по кредиту?

Банк может проводить взыскание средств в установленном законом порядке по согласию должника либо посредством получения исполнительной надписи. Деньги будут сниматься со счетов, открытых в этом финучреждении. В остальном при невыплате долга заемщиком необходимо обращаться в судебные органы.

Кто занимает деньги как называется?

по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Чем банк отличается от ростовщика?

Ростовщики выдавали в долг свои деньги. Банки — деньги вкладчиков, за которые они тоже платят проценты. Т. И следить за тем, кому даёшь деньги, чтобы иметь возможность вернуть деньги вкладчикам.

Почему проценты это грех?

Дело в том, что когда один человек дает другому человеку деньги в рост, требуя вернуть сумму с процентами, то он наносит ущерб ближнему, извлекая выгоду из сегодняшних своих преимуществ и стесненного положения ближнего.

Деньги в долг от нелегальных кредиторов

#кредиты #микрофинансирование

Всего несколько лет назад подъезды, столбы и остановки в Беларуси пестрели объявлениями с предложениями дать денег в долг без справок и поручителей или выдать «срочный кредит до зарплаты».

Сейчас таких объявлений стало меньше, и этому есть несколько причин. Во-первых, Национальный банк урегулировал сферу микрофинансирования и теперь деятельность по предоставлению подобных займов является нелегальной. Во-вторых, многие объявления «переехали» в интернет – и присутствуют там до сих пор, несмотря на противозаконность.

Чем опасны нелегальные кредиты

Брать деньги в долг у подобных кредиторов небезопасно – причем риски несет не только организация, занимающаяся противоправной деятельностью, но и сам клиент, который обращается за займом. Кроме того, это просто невыгодно. Судите сами:

• «Быстрые займы» без справок и поручителей от нелегалов отличаются очень высокими процентными ставками. Это может быть, например, 0,5% или 1% в день – на первый взгляд, звучит не так и страшно, но, если разобраться – это от 182,5% до 365% годовых. В несколько десятков раз дороже, чем в банке!
• Если вы не можете вовремя вернуть долг, например, банку – он будет взыскивать его только легальными методами: вежливо напоминать о просрочке, присылать письма с напоминаниями, предлагать варианты решения проблемы, в крайнем случае – попытается взыскать задолженность через суд. Нелегальный кредитор пойдет другим путем, ведь в суд он обратиться не может. В ход пойдут запугивания и угрозы, психологическое давление, звонки вашим родственникам, друзьям и коллегам.
• Вы можете не только не получить, но и потерять деньги. Под видом кредитора может скрываться мошенник, который потребует с вас предоплату, например, за оформление документов либо проверку кредитной истории. После того как он получит деньги – просто исчезнет из поля зрения.
• Вы рискуете сохранностью ваших личных данных. При заключении договора кредитор в любом случае потребует ваши паспортные данные, вероятно – и другую информацию, например, реквизиты карточки для перевода денежных средств. Нельзя допускать, чтобы подобные сведения попали в руки мошенников.
• Договор, который вы заключаете с нелегальной организацией, может содержать в себе любые условия, вплоть до самых абсурдных. Если, к примеру, в бумагах не будет указан срок возврата средств, есть риск, что уже на следующий день с вас начнут требовать возврат займа – причем не в самой вежливой форме.

Где получить деньги легально

Если по тем или иным причинам банковский кредит вам не дают, стоит попробовать обратиться в микрофинансовую организацию. Деятельность таких организаций регулируется Национальным банком, а список легально работающих компаний есть в специальном реестре на сайте регулятора https://www.nbrb.by/finsector/microfinance/register.

Микрозаймы физическим лицам в Беларуси предоставляют ломбарды. Чтобы получить микрозайм, нужно предоставить в качестве залога что-то из личного имущества: например, электронику или ювелирное украшение.

Кроме того, физлица-ремесленники, граждане, которые оказывают услуги в сфере агроэкотуризма, производители сельхозпродукции и плательщики единого налога могут взять займ в некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи. Здесь же могут кредитоваться собственники или совладельцы компаний, а также субъекты малого и среднего предпринимательства.

Помните, что любой займ – очень ответственное дело. Ни в коем случае не связывайтесь с сомнительными лицами и компаниями. Заботьтесь о собственной безопасности.

Лучшие одноранговые кредиты мая 2023 года

Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на предоставленные нами ссылки, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.

Многие кредиторы, предоставляющие личные кредиты, требуют от заемщиков хорошей или отличной кредитной истории, что затрудняет получение кредита. Если ваш кредит находится в справедливом диапазоне или ниже, у вас может быть больше шансов получить кредит и лучшую ставку, работая с одноранговым кредитором.

Кредиторы P2P работают с несколькими инвесторами для погашения кредитов, увеличивая ваши шансы на получение кредита. Обычно вы можете подать заявку онлайн и быстро получить решение. В случае одобрения кредит может быть выплачен в течение нескольких дней. Чтобы помочь вам найти подходящую компанию, мы рассмотрели 12 кредиторов P2P на основе таких факторов, как годовые процентные ставки, условия кредита, сборы и нормы прибыли для инвесторов.

Вот лучшие кредиторы P2P сегодня.

Если вы не видите в результатах ничего, что соответствовало бы вашим потребностям, рассмотрите гарантии от этих компаний:

Лучший комбинезон		Годовой диапазон 6,99% — 35,99%	Рекомендуемый минимальный кредитный рейтинг Не разглашается Этот кредитор не раскрывает требования к минимальному кредитному рейтингу.	Сумма кредита 2000–50 000 долларов США	Смотрите подробности Проверить цены
Лучшее для малого бизнеса		Годовой диапазон 5,99% — 16,49%	Рекомендуемый минимальный кредитный рейтинг Не разглашается Этот кредитор не раскрывает требования к минимальному кредитному рейтингу.	Сумма кредита 25 000 — 500 000 долларов США	Смотрите подробности Проверить цены

Фильтр (2)

Почему доверяют нам

38

Кредиторы проверены

40

Учтенные особенности кредита

1520

Проанализированные точки данных

112

Используемые первичные источники данных

Investopedia собрала ключевые данные от нескольких кредиторов, чтобы определить наиболее важные факторы для заемщиков. Мы использовали эти данные для проверки каждого кредитора на предмет комиссий, доступности, условий погашения и других функций, чтобы предоставить беспристрастные, всесторонние обзоры, чтобы наши читатели могли принять правильное решение о займе для своих нужд.

Прочитайте нашу полную методологию

Компании на этой странице больше не являются настоящими кредиторами P2P — теперь они связывают заемщиков с институциональными инвесторами, такими как банки, а не с индивидуальными инвесторами. Они служат той же цели и могут по-прежнему предлагать ссуды людям с хорошей или плохой кредитной историей, но одобрение ссуды теперь основано на решениях крупных учреждений, а не отдельных лиц. Это может повлиять на вероятность соответствия требованиям, но многие заемщики могут не заметить разницы. Возможно, все еще существуют настоящие кредиторы P2P, но ни один из них не попал в наш лучший список.

Лучший в целом : Процветать

Рейтинг Инвестопедии

---

• Апр Диапазон: 6,99% — 35,99%
• Сумма кредита: 2000 — 50 000 долларов США
• Условия кредита: 24 месяца — 60 месяцев

Проверить цены

Почему мы выбрали его

В то время как большинство кредиторов, предоставляющих личные кредиты, требуют от заемщиков хорошей или отличной кредитной истории, Проспер готов работать с заемщиками с менее чем идеальной кредитной историей. Он принимает заемщиков с кредитным рейтингом в диапазоне «справедливой кредитоспособности», а также позволяет подавать совместные заявки. И Prosper имеет выдающиеся отзывы клиентов.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Позволяет совместное применение

• Принимает заемщиков со справедливой кредитной историей

• Быстрая выдача кредита

Минусы

• Сборы за создание сборов

• Только два варианта срока погашения

• При оплате чеком взимается дополнительная комиссия

Обзор

Мы выбрали Prosper как лучшего в целом однорангового кредитора, потому что он работает с заемщиками со справедливой кредитной историей и предлагает широкий диапазон сумм кредита. Его минимальный кредитный рейтинг составляет всего 640, и он позволяет заемщикам подавать совместные заявки с созаемщиками. Если вы не соответствуете требованиям кредитора самостоятельно, добавление созаемщика с хорошей кредитной историей может увеличить ваши шансы на получение кредита.

Физические лица могут занять до 50 000 долларов США для консолидации долга или финансирования крупных расходов, и они могут получить свои деньги в течение одного-трех рабочих дней.

Prosper имеет отличные отзывы от клиентов. Он получил 4,7 балла из пяти на Trustpilot с более чем 11 000 отзывов, что ставит его в категорию «Отлично».

Однако Prosper взимает комиссию за отправку. В зависимости от вашего рейтинга риска, ваша комиссия может составлять от 1% до 5,00% от суммы кредита. Если вы получили кредит до или 1 августа 2017 года, Prosper также взимает комиссию, если вы осуществляете платежи чеком; плата за оплату чека меньше 5 долларов или 5% от суммы платежа по кредиту.

Prosper — одна из немногих компаний, предоставляющих потребительские кредиты, которые до сих пор допускают индивидуальных инвесторов. Вы можете инвестировать всего 25 долларов, а средняя историческая доходность Prosper составляет 5,7%. Однако не все имеют право инвестировать в Prosper. Только жители определенных штатов могут соответствовать требованиям, и, в зависимости от того, где вы живете, вам, возможно, придется соответствовать стандартам штата для инвестирования.

Читать полностью Обзор личных кредитов Prosper

Лучшее для малого бизнеса : Круг финансирования

Рейтинг Инвестопедии

---

• Апр Диапазон: 5,99% — 16,49%
• Сумма кредита: 25 000–500 000 долларов США
• Условия кредита: 6 месяцев — 84 месяца

Проверить цены

Почему мы выбрали его

Если вы владелец малого бизнеса, получение финансирования может быть затруднено. Но с Funding Circle вы можете занять до 500 000 долларов для своего бизнеса и получить свои средства всего за 48 часов.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Доступен инструмент предварительной квалификации

• Несколько вариантов кредита

• Быстрая выдача кредита

Минусы

• Сборы за создание сборов

• Требуется хороший или отличный личный кредит

• Недоступно в Неваде

Обзор

Funding Circle — это платформа однорангового кредитования, специально разработанная для предоставления кредитов малому бизнесу. С момента запуска в 2010 году инвесторы выпустили 19 долларов.0,4 миллиарда кредитов примерно 135 000 малых предприятий по всему миру.

Мы выбрали его как лучшего однорангового кредитора для малого бизнеса, потому что он предлагает быструю выплату кредита и несколько вариантов кредита. Владельцы бизнеса могут подать заявку на срочные кредиты для бизнеса, кредиты Управления малого бизнеса (SBA) 7 (a) и кредитные линии для бизнеса.

Срочные кредиты Funding Circle для бизнеса варьируются от 25 000 до 500 000 долларов, и заемщики могут выбирать сроки от шести месяцев до семи лет. У кредитора есть инструмент предварительной квалификации, поэтому вы можете узнать, имеете ли вы право на получение кредита, не подвергаясь жесткому кредитному запросу.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита от Funding Circle, имейте в виду, что кредитор взимает комиссию за выдачу. Комиссия варьируется от 4,49% до 8,49% от суммы кредита, в зависимости от кредита и продолжительности срока.

Не каждый может претендовать на получение кредита для малого бизнеса. Несмотря на то, что Funding Circle выдает кредиты предприятиям по всей стране, он требует, чтобы заемщики имели личный кредитный рейтинг 660 или выше. Кроме того, бизнес должен работать не менее двух лет.

Лучший комбинезон	6,99% — 35,99%	1,00% — 5,00%	$15,00 — 5,01%	1 день	2000 — 50 000 долларов США	60 месяцев	Проверить цены	Прячься, не для меня
Лучшее для малого бизнеса	5,99% — 16,49%	н/д	н/д	н/д	25 000–500 000 долларов США	84 месяца	Проверить цены	Прячься, не для меня

*Диапазоны годовых для некоторых компаний включают скидку для автоматических платежей или существующих клиентов банка.

Лучшие одноранговые кредиты мая 2023 года

Лучшие одноранговые кредиты мая 2023 года

• Наш лучший выбор
• Процветать
• Круг финансирования
• Сравнить провайдеров

• Окончательный вердикт

• Как выбрать

• Часто задаваемые вопросы

• Методология

• Сравнить ставки по кредитам

Окончательный вердикт

Число одноранговых кредиторов, предлагающих потребительские кредиты, меньше, чем в прошлые годы, но они по-прежнему могут быть полезными вариантами для соответствующих заемщиков. Если вы изо всех сил пытались претендовать на личные кредиты или бизнес-кредиты из-за вашего кредита, у вас может быть больше шансов получить кредит, работая с одноранговым кредитором.

Мы выбрали Prosper как лучшего кредитора P2P из-за доступных сумм кредита и относительно низких кредитных требований. Однако, если вы хотите получить большую сумму кредита или вам нужно больше времени для погашения кредита, вам нужно найти другого кредитора или способ финансирования, например краудфандинг.

Кроме того, если у вас хорошая кредитная история и стабильный доход, вы можете претендовать на более низкие ставки, если получите необеспеченный личный кредит в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Получите котировки и сравните ставки от наших выбор лучших кредиторов личного кредита.

Руководство по выбору лучших веб-сайтов для однорангового кредитования

Почему вам следует использовать одноранговый кредит?

Одноранговые кредиторы лучше всего подходят для заемщиков, которые могут испытывать трудности с получением кредитов от традиционных банков и кредиторов. Кредиторы P2P предъявляют более мягкие требования к заемщикам, что повышает вероятность того, что вы получите кредит.

Они также могут быть подходящими для заемщиков, которым необходимо занять деньги и которые не имеют права на другие виды финансирования. Например, предприниматели, которые открывают малый бизнес, вряд ли смогут претендовать на традиционные бизнес-кредиты, поэтому кредиты P2P могут быть ценной альтернативой.

Решая, какой тип кредита лучше для вас, имейте в виду, что одноранговые кредиты могут иметь процентные ставки выше среднего и дополнительные сборы, такие как сборы за создание, которые могут увеличить вашу общую стоимость.

Сравнение одноранговых кредитных кредиторов 

При сравнении кредитных предложений от одноранговых кредиторов или любого личного кредитного кредитора необходимо учитывать ряд факторов:

• APR: APR — это общая сумма, которую вы платите за получение кредита, включая процентные ставки и сборы. Чем выше ставка, тем больше вы заплатите. Средняя годовая процентная ставка по кредиту на 24 месяца в феврале 2023 года составляла 11,48%, но ваша ставка определяется вашим кредитным рейтингом, доходом, долговой историей и выбранным сроком кредита.
• Условия кредита: Срок кредита определяет, как долго вы должны погасить кредит. Большинство личных кредитов имеют срок пять лет или меньше. Более короткий срок даст вам более высокий ежемесячный платеж, но вы также, вероятно, получите более низкую процентную ставку и более низкую общую стоимость погашения.
• Комиссия за открытие: Комиссия за открытие взимается некоторыми кредиторами, но не всеми. Комиссия составляет процент от суммы кредита; например, кредит в размере 1000 долларов с комиссией за выдачу 8% добавит 80 долларов к стоимости вашего кредита (или эта сумма может быть вычтена из ваших доходов по кредиту).
• Штрафы за досрочное погашение: Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы погашаете кредит раньше, чем указано в кредитном соглашении. При сравнении кредиторов убедитесь, что нет штрафа за досрочное погашение, чтобы избежать этих расходов.
• Минимальный кредитный рейтинг: Минимальный кредитный рейтинг — это балл, необходимый для получения кредита от определенного кредитора. Как правило, кредиторы P2P ищут оценки в диапазоне от удовлетворительного до отличного, что означает оценку 580 или выше.
• Залог: Если у вас далеко не идеальная кредитная история, некоторые кредиторы, предоставляющие личные кредиты, предлагают обеспеченные кредиты. Вы используете имущество, например автомобиль, в качестве залога по кредиту. Использование залога увеличивает ваши шансы на получение кредита и получение более выгодной процентной ставки.
• Выплата кредита: В то время как некоторые кредиторы выплачивают ваш кредит уже на следующий рабочий день после одобрения вашей заявки, другим кредиторам может потребоваться несколько дней (или больше). Если вам нужны деньги быстро, убедитесь, что вы выбрали кредитора, который предлагает быструю выплату кредита.

Как подать заявку на одноранговый кредит

Большинство кредиторов P2P предлагают инструменты предварительной квалификации, которые позволяют вам проверить свое право на получение кредита и просмотреть примерные ставки и условия погашения, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Если вы решите подать заявку на получение кредита, вы обычно можете заполнить ее онлайн.

Чтобы подать заявку на личный кредит, вам необходимо предоставить свою личную информацию, в том числе:

• Ваше имя
• Адрес
• Номер социального страхования
• Доход
• Информация о работодателе

Кредитор рассмотрит вашу заявку и выполнит жесткий кредитный запрос. В случае одобрения кредитор P2P присвоит вам категорию риска и отправит вашу информацию на свою платформу для инвесторов. Его инвесторы могут просмотреть эту информацию и сделать заявку на финансирование кредита.

Поскольку кредиторы обычно работают с институциональными инвесторами, такими как банки и кредитные союзы, этот процесс происходит относительно быстро, и ваш кредит может быть профинансирован и выплачен в течение нескольких дней.

Как я могу инвестировать и зарабатывать деньги с помощью кредитов P2P?

Хотя P2P-кредитование раньше было привлекательным способом получения более высокой доходности, чем хранение денег на сберегательном счете, сейчас у индивидуальных инвесторов меньше возможностей.

Немногие P2P-компании позволяют индивидуальным инвесторам инвестировать и финансировать кредиты; Prosper — одна из немногих оставшихся компаний, которая позволяет частным инвесторам финансировать потребительские кредиты. С Prosper вы можете начать работу с минимальными инвестициями всего в 25 долларов.

Другие варианты включают в себя:

• Kiva: Kiva является кредитором P2P, который выдает кредиты людям по всему миру, которые могут испытывать трудности с получением финансирования в другом месте. Вы можете инвестировать всего 25 долларов, чтобы помочь людям запустить малый бизнес и поддержать свои семьи.
• Fundrise: Fundrise — это способ инвестировать в диверсифицированный портфель коммерческой и жилой недвижимости, и вы можете начать всего с 10 долларов.
• Пирстрит : Как и Fundrise, PeerStreet является кредитором P2P, ориентированным на недвижимость. Индивидуальные инвесторы могут вносить свой вклад в предложения жилья, промежуточные кредиты и кредиты на инвестиционную недвижимость. Тем не менее, у него есть более высокий минимум, чтобы начать инвестировать в 1000 долларов.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между P2P и краудфандингом?

Займы P2P и краудфандинг — это два способа получить единовременную сумму наличными от многих людей. Но то, как работают эти варианты финансирования, совсем другое.

Кредит P2P обычно основан на кредитоспособности, и он должен быть погашен с процентами в течение установленного срока кредита.

Напротив, краудфандинговые средства не нужно возвращать, и, поскольку люди решают сделать пожертвование в фонд в зависимости от услуги, которую он предлагает, или цели, которую он поддерживает, краудфандинг не включает проверки кредитоспособности.

Почему некоторые кредиторы больше не предлагают кредиты P2P?

Раньше индустрия однорангового кредитования слабо регулировалась. В качестве новой идеи кредиты P2P были в значительной степени освобождены от правил и законов о защите прав потребителей, которые применялись к личным кредитам, выдаваемым банками и кредитными союзами.

Однако все изменилось. Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) пометила ссуды P2P как ценные бумаги, и поэтому они должны быть зарегистрированы в FEC, чтобы соответствовать федеральным законам о ценных бумагах.

Это наложило значительное бремя на кредиторов с точки зрения отчетности и регистрации. Для многих это стало слишком сложно реализовать, и многие P2P-кредиторы закрылись.

Большинство P2P-кредиторов, которые продолжали работать, отказались от работы с индивидуальными инвесторами и вместо этого используют только институциональных инвесторов. Частично это связано с ужесточением регулирования, а также с тем, что модели P2P, использующей индивидуальных инвесторов, сложнее достичь больших объемов кредита.

Являются ли ссуды P2P лучшим выбором, чем ссуды до зарплаты?

Кредиторы P2P обычно предъявляют более низкие требования к кредиту, чем традиционные кредиторы, поэтому вы можете претендовать на получение кредита, даже если у вас далеко не идеальная кредитная история. Хотя кредиты P2P могут иметь более высокие процентные ставки, чем вы видите в рекламе некоторых кредиторов личных кредитов, они все же значительно дешевле, чем кредиты до зарплаты.

По потребительским кредитам P2P процентная ставка может достигать 35,99% и выше. Тем не менее, они намного ниже, чем годовые процентные ставки по кредитам до зарплаты. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, типичный двухнедельный кредит до зарплаты имеет комиссию, которая составляет почти 400% годовых.

Если вам срочно нужны деньги, лучше обратиться в организацию под названием Международная ассоциация еврейских бесплатных займов, чем в займы до зарплаты. Он предоставляет ссуды под 0% годовых на различные цели нуждающимся, но они доступны только для жителей определенных штатов, а некоторые филиалы требуют еврейской религиозной принадлежности.

Безопасны ли кредиты P2P?

Для заемщиков кредиты P2P вполне безопасны. Платформы, предлагающие кредиты P2P, выступают в роли посредников между инвесторами и заемщиками.

Одноранговые кредиты не застрахованы и не защищены государством. Тем не менее, это подвергает большую часть риска инвесторов, а не заемщиков.

Влияют ли кредиты P2P на ваш кредитный рейтинг?

Влияет ли одноранговый кредит на ваш кредитный рейтинг, зависит от кредитора. Большинство кредиторов P2P предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу и выполняют жесткие кредитные запросы, и каждый запрос может привести к снижению вашего балла.

Единственным исключением являются кредиты P2P с криптообеспечением. Эти кредиты обеспечены залогом и могут быть выданы без проверки кредитоспособности, поэтому нет никаких кредитных запросов, которые могут повлиять на ваш кредит.

Со всеми кредитами P2P ваши своевременные платежи также могут повлиять на ваш кредит. Если вы просрочили свои платежи и ваш долг был отправлен на сборы, эти действия будут отображаться в ваших кредитных отчетах и ​​приведут к снижению вашего балла.

Как мы выбирали лучших одноранговых кредиторов

Наша команда оценила 38 кредиторов и собрала 1520 точек данных, прежде чем выбрать лучшие варианты. Мы взвесили более 20 критериев и придали больший вес тем из них, которые оказывают более существенное влияние на потенциальных заемщиков.

Лучшие варианты были выбраны на основе таких факторов, как требования к членству (взвешенные 15%), средняя фиксированная годовая процентная ставка (взвешенная 15%) и средняя плата за создание (взвешенная 10%).

Мы также приняли во внимание гибкость условий погашения, полезные функции, такие как предварительная квалификация, и возможность совместного подписания или совместных заявок, чтобы заемщики могли получить наилучшие условия. Для получения дополнительной информации о наших критериях отбора и процессе доступна наша полная методология.

Сравните ставки по личным кредитам с нашими партнерами на Fiona.com

Лучшие сайты однорангового кредитования для кредитования и займа

В целом, Проспер является лучшим P2P-игроком в игре, с широким спектром кредитов и вариантов инвестирования. Новые игроки, такие как SoLo Funds, предлагают заемщикам уникальный подход без комиссий и дополнительных чаевых. И Kiva — это гибридный кредитор, сочетающий в себе кредитование и краудфандинг, предлагающий кредиты под 0% для малого бизнеса.

Раньше, если вы хотели взять ссуду для погашения своей машины или кредитной карты, вы шли в банк или кредитный союз, садились с кредитным специалистом и ждали, пока они скажут вам «да» или «нет». они «сжали цифры».

Но теперь на рынке появилось одноранговое кредитование (P2P), предлагающее кредиты заемщикам напрямую от физических лиц и обычно предлагающее более выгодные условия для тех, у кого нет хорошей кредитной истории. Заемщики могут получить до 50 000 долларов США (или более) от кредиторов с фиксированным сроком погашения по графику и разумными процентными ставками. Инвесторы также могут стать кредиторами на платформах P2P, получая проценты по кредитам в качестве пассивной формы инвестиционного дохода.

Давайте разберем некоторые из лучших сайтов однорангового кредитования как для заемщиков, так и для инвесторов, чтобы вы могли определить, какой вариант лучше для вас.

Что впереди:

Обзор лучших сайтов однорангового кредитования

• Лучший для тех, у кого высокий кредитный рейтинг: Prosper
• Лучше всего для кредитов, обеспеченных криптовалютой: BlockFi
• Лучшее для молодежи: Upstart
• Лучшая альтернатива займу до зарплаты: SoLo Funds
• Лучшее для малого бизнеса: FundingCircle
• Лучший для заемщиков впервые: Kiva

Prosper: лучше всего подходит для тех, у кого высокий кредитный рейтинг

• Апр.
• Срок : от 2 до 5 лет

Prosper — крупнейший на рынке одноранговый кредитор. Он был основан в 2005 году как самый первый рынок однорангового кредитования в США. Согласно их веб-сайту, они скоординировали кредиты на сумму более 22 миллиардов долларов.

Заем с Prosper

Если вы являетесь заемщиком, вы можете получить личные кредиты до 50 000 долларов США с фиксированной ставкой и фиксированным сроком от двух до пяти лет. Ежемесячный платеж фиксируется на весь срок кредита. Также нет штрафов за досрочное погашение, поэтому, если вы сможете погасить его досрочно, вы не будете оштрафованы.

Вы можете сразу увидеть, какой будет ваша ставка, и, как только она будет одобрена, деньги поступят прямо на ваш банковский счет.

Инвестирование с Prosper

Как инвестор, вы можете выбирать из множества вариантов получения кредита. Существует семь различных категорий «риска», из которых вы можете выбирать, каждая со своей предполагаемой доходностью и уровнем риска. Вот взгляните на уровни риска и предполагаемые потенциальные потери, по словам Проспера:

• АА – 0,00 – 1,99%
• А – 2,00 – 3,99%
• Б – 4,00 – 5,99%
• С – 6,00 – 8,99%
• Д – 9,00 – 11,99%
• Э – 12. 00 – 14,99%
• HR (высокий риск) — ≥ 15,00%

Как видите, чем меньше буква, тем больше риск дефолта, а значит, и выше расчетный потенциальный убыток. С минимальными инвестициями всего в 25 долларов вы можете распределить свой риск по всем семи категориям, чтобы обеспечить некоторый баланс в своем портфеле.

Заемщики, которым вы кредитуете, также выше средних показателей США по баллам FICO и среднему годовому доходу.

Узнайте больше о Prosper или прочитайте наш полный обзор.

BlockFi: лучше всего подходит для кредитов, обеспеченных криптовалютой

Срок : 12 месяцев

BlockFi — популярная платформа крипто-кредитования, которая предлагает заемщикам обеспеченные криптовалютой кредиты и выплачивает проценты кредиторам. BlockFi предлагает мгновенные кредиты и не требует проверки кредитоспособности заемщиков. Все кредиты обеспечены залогом, а это означает, что заемщики должны будут заблокировать свою криптовалюту, чтобы взять под нее кредит.

Заимствование с помощью BlockFi

Если вы являетесь заемщиком, вы можете получить криптовалютный кредит на сумму до 50% от стоимости вашей криптовалюты со ставкой от 4,5% до 9,75% годовых в зависимости от суммы залога. Платежи производятся ежемесячно и фиксируются на весь срок кредита.

Процентные ставки определяются суммой депонированного залога и отношением кредита к стоимости (LTV) всего кредита. Комиссия за выдачу всех кредитов составляет 2%.

• Ставка по кредиту – 9,75% (50% LTV)
• Ставка по кредиту – 7,9% (35% LTV)
• Ставка по кредиту – 4,5% (20% LTV)

Биткойн (BTC), Эфир (ETH), Paxos Gold (PAXG) или Litecoin (LTC) могут использоваться в качестве залога для кредита и могут быть ликвидированы, если LTV превышает первоначальный LTV кредита.

Инвестирование с помощью BlockFi

BlockFi предлагает процентные счета для пользователей, которые вносят криптовалюту. Средства используются для кредитования в криптовалюте, а проценты выплачиваются в нативной депонированной криптовалюте. Процентные ставки варьируются в зависимости от криптовалюты и варьируются от 0,10% годовых до 7,50% годовых. Стейблкоины (такие как USDC) выплачиваются по самым высоким ставкам.

Процентные счета в криптовалюте недоступны для инвесторов из США, поскольку SEC подала на BlockFi в суд за нарушение законов о ценных бумагах.

Узнайте больше о BlockFi или прочитайте наш полный обзор.

Уведомление о банкротстве BlockFi — 10 ноября 2022 г. BlockFi объявила о приостановке вывода средств со своей платформы из-за кризиса ликвидности FTX. В результате потребители не должны использовать платформу BlockFi. По состоянию на 28 ноября 2022 года BlockFi официально объявила о банкротстве.

Upstart: Лучший для молодежи

• Апрель : 5,6% – 35,99%
• Срок : 3 или 5 лет

Upstart – это инновационная компания по одноранговому кредитованию, основанная тремя бывшими сотрудниками Google. Помимо того, что они являются платформой P2P-кредитования, они также создали интуитивно понятное программное обеспечение для банков и финансовых учреждений.

Что уникально в Upstart, так это то, как они определяют риск. В то время как большинство кредиторов будут смотреть на оценку FICO кредитора, Upstart создала систему, которая использует AI/ML (искусственный интеллект/машинное обучение) для оценки риска заемщика. Это привело к значительно более низким показателям убытков, чем у некоторых компаний-аналогов. Прибавьте к этому превосходный рейтинг TrustPilot, и вы поймете, что эта компания произвела фурор на рынке P2P.

Заем с помощью Upstart

Заемщики могут получить кредиты от 1000 до 50 000 долларов США по ставке от 5,6%. Сроки — три или пять лет, но без штрафа за досрочное погашение.

Используя свою технологию AI/ML, Upstart анализирует не только ваш балл FICO и многолетнюю кредитную историю, но также учитывает ваше образование, область обучения и опыт работы, прежде чем определить вашу кредитоспособность. На их сайте утверждается, что их заемщики экономят примерно 43% по сравнению со ставками по другим кредитным картам.

Инвестирование с помощью Upstart

Инвестирование с помощью Upstart также довольно интуитивно понятно. В отличие от других платформ P2P, вы можете настроить самоуправляемый IRA, используя инвестиции от однорангового кредитования. Это уникальная особенность, которая должна привлечь многих инвесторов.

Как и на других платформах, вы можете настроить автоматическое инвестирование, выбрав конкретную стратегию и автоматически внося средства.

Upstart утверждает, что утроила свой рост за последние три года, в значительной степени благодаря собственной модели андеррайтинга, поэтому, возможно, стоит попробовать этот вариант.

Узнайте больше о Upstart или прочитайте наш обзор Upstart.

Фонды SoLo: лучшая альтернатива займу до зарплаты

• Апрель : 0% (чаевые необязательны)
• Срок : до 35 дней

SoLo Funds — это одноранговая платформа, которая функционирует как краткосрочный кредитор, аналогичный кредитам до зарплаты. Поскольку срок кредита составляет до 35 дней, кредиты должны быть погашены в сжатые сроки. Но вместо взимания комиссии заемщики могут оставить дополнительные чаевые.

SoLo Funds — это доступный вариант для клиентов, которые находятся в затруднительном положении и нуждаются в авансе в день выплаты жалованья, но есть огромные комиссии, если кредит не возвращается в течение 35 дней. Пользователи должны будут заплатить штраф в размере 10% плюс комиссия за стороннюю транзакцию в случае просрочки.

Заем с помощью SoLo Funds

Заемщики могут брать кредиты на сумму до 575 долларов США на срок не более 35 дней. Ссуды не взимают комиссию, но позволяют заемщикам выбирать дополнительную сумму чаевых для кредиторов.

Заявки на получение ссуды занимают всего несколько минут, и хотя большинство ссуд публикуются в течение нескольких дней, некоторые из них могут быть одобрены мгновенно, предлагая финансирование в тот же день с переводом денег заемщикам в течение нескольких часов.

Займы должны быть полностью погашены в течение 35 дней, в противном случае взимается штраф в размере 10% плюс другие сборы за транзакции. Нет возможности пролонгировать кредит.

Инвестирование с помощью SoLo Funds

Кредитование довольно простое, с простым процессом регистрации и без предварительной квалификации. Поскольку кредиты представляют собой меньшие суммы (до 575 долларов США), минимальные требования для кредитования отсутствуют.

SoLo Funds имеет рынок заявок на получение кредита от заемщиков, с подробностями, указанными по каждому. В каждом запросе на получение кредита указана необходимая сумма плюс чаевые, данные заемщиком по кредиту. У каждого заемщика также есть рейтинг SoLo Score по шкале от 40 до 9.9, где более высокие баллы указывают на большую «достоинство» выплаты кредита. Ссуды могут быть переданы в дефолт, а при необходимости — на взыскание через третье лицо. При инвестировании SoLo Funds существует риск полной потери, хотя платформа предлагает страховку от убытков за определенную плату.

Узнайте больше о фондах SoLo.

FundingCircle: Лучший для малого бизнеса

• Апр. : от 11,29% до 30,12%
• Срок : от 6 месяцев до 7 лет

FundingCircle – это одноранговая платформа для малого бизнеса. Компания была основана с целью помочь владельцам малого бизнеса осуществить свои мечты, предоставив им средства, необходимые для роста.

На данный момент они помогли 130 000 малых предприятий по всему миру через инвестиционные фонды 71 000 инвесторов по всему миру. FundingCircle отличается тем, что фокусируется на более значительных суммах в долларах для компаний, которые готовы к массовому росту. Они также имеют отличный рейтинг TrustPilot.

Займ с помощью FundingCircle

Минимальный размер кредита для заемщика составляет 25 000 долларов США и может достигать 500 000 долларов США. Ставки составляют всего 5,99%, а сроки могут составлять от шести месяцев до семи лет. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют, и вы можете использовать средства по своему усмотрению — при условии, что они нужны для вашего бизнеса.

Вы будете платить комиссию за выдачу, но в отличие от других кредитов для малого бизнеса, финансирование происходит намного быстрее (вы можете получить полное финансирование уже через 1 рабочий день).

Инвестирование с помощью FundingCircle

Как инвестору вам необходимо выложить минимум 25 000 долларов США. Если это не выбило вас из гонки, то читайте дальше.

Согласно FundingCircle, вы будете «инвестировать в американские малые предприятия (не стартапы), у которых есть успешная история деятельности, денежный поток и стратегический план роста». Хотя риск все еще существует, вы финансируете устоявшиеся предприятия, стремящиеся к дополнительному росту.

Вы можете управлять своими инвестициями и выбирать отдельные кредиты или настроить автоматизированную стратегию, аналогичную Betterment, где вы устанавливаете свои инвестиционные критерии и получаете разработанный для вас портфель.

Узнайте больше о FundingCircle.

Kiva: Лучший для начинающих заемщиков

• Год : 0%
• Срок : до 3 лет

Если вы хотите сделать что-то хорошее в мире, вы найдете совершенно другой опыт в P2P с Kiva. Kiva — это некоммерческая организация из Сан-Франциско, которая помогает людям по всему миру беспроцентно финансировать свой бизнес. Они были основаны в 2005 году с «миссией объединять людей посредством кредитования для борьбы с бедностью».

Заем в Kiva

Если вы хотите занять деньги для развития своего бизнеса, вы можете получить до 15 000 долларов США без процентов. Правильно, никакого интереса. После подачи заявки и прохождения предварительного отбора у вас будет возможность пригласить друзей и родственников одолжить вам кредит.

В то же время вы можете сделать свой кредит общедоступным, сделав его видимым для более чем 1,6 миллиона человек по всему миру. Как и на Kickstarter, вы расскажете историю о себе и своем бизнесе и о том, зачем вам нужны деньги. Затем люди могут вносить свой вклад в ваше дело до тех пор, пока ваш кредит не будет профинансирован на 100%. После этого вы можете использовать средства в хозяйственных целях и работать над погашением кредита сроком до трех лет.

Инвестирование с Kiva

Как кредитор, вы можете ссужать деньги людям в различных категориях, включая ссуды для родителей-одиночек, людей в зонах конфликтов или предприятий, которые сосредоточены на продуктах питания или здоровье. В Kiva настроены различные фильтры, чтобы вы могли сузить круг людей и компаний, которым вы хотите одолжить свои деньги. Вы можете одолжить всего 25 долларов, и помните, что взамен вы не получите ничего, кроме удовлетворения — процентов нет.

Вы можете выбирать из множества кредитов и добавлять их в свою «корзину», а затем оформлять с помощью одного простого процесса. Затем вы будете получать платежи с течением времени в зависимости от графика погашения, выбранного заемщиком, и его способности погасить долг. Деньги сразу же вернутся на ваш счет Kiva, чтобы вы могли использовать их снова или снять. Конечно, при кредитовании есть риски, но Kiva утверждает, что имеет 96% процентная ставка по кредитам. Просто помните, вы делаете это не как инвестицию, вы делаете это, чтобы помочь другому человеку.

Узнайте больше о Kiva.

Что такое одноранговое кредитование?

Как следует из названия, в одноранговом кредитовании участвуют частные лица, предоставляющие ссуды другим лицам. Эта система противоречит традиционной модели банков и кредитных союзов, предоставляющих финансовые услуги, поскольку исключает посредников.

В то время как за последнее десятилетие число пользователей однорангового кредитования резко возросло, за последние несколько лет некоторые кредитные компании P2P закрыли свои услуги, включая StreetShares, Peerform и LendingClub.

Как работает одноранговое кредитование?

Одноранговое кредитование во многом похоже на традиционное кредитование:

1. Вы заполняете заявку, указав свою финансовую и личную информацию, включая размер кредита, налоговые декларации и удостоверение личности государственного образца.
2. Кредитор рассмотрит вашу заявку, прежде чем разместить ее на сайте для инвесторов.
3. Инвесторы играют роль кредитного специалиста, просматривая список заявок и решая, куда они могли бы внести свой вклад.
4. Платформа укажет, насколько рискованным является кредит и потенциальный возврат инвестиций.
5. Финансирование занимает от одного дня до двух недель.

Безопасно ли одноранговое кредитование?

Никто не скажет, что одноранговое кредитование на 100% безопасно. Нет формы инвестирования. Многие из лучших сайтов однорангового кредитования проверяют заемщиков и инвесторов, чтобы снизить риск. Процесс проверки помогает исключить ненадежных кандидатов, чтобы заемщики могли получить свой кредит, а инвесторы могли получать проценты.

Подробнее:  Стоит ли инвестировать в одноранговые кредиты?

Плюсы и минусы P2P-кредитования для инвесторов

Плюсы

• Привлекательная альтернатива более традиционным инвестициям — Вы можете расширить свой портфель, который может включать исключительно акции, облигации и взаимные фонды. Некоторые платформы объединяют частные и публичные акции, поэтому вы можете делать все свои инвестиции в одном месте.
• Большинство кредитных платформ позволяют выбрать несколько кредитов одновременно —  Этот вариант позволяет вам снизить подверженность риску, потенциально получая при этом более высокий доход, чем депозитный сертификат или сберегательный счет.
• Вы довольны своим вкладом —  Благодаря таким сайтам, как Kiva, вы знаете, что ваши деньги идут на гуманитарные цели.

Минусы

• Риск дефолта — Когда вы даете деньги взаймы физическим лицам, вы рискуете, что они не выплатят долг. Сайты однорангового кредитования не имеют страховки FDIC, такой как компакт-диск или сберегательный счет.
• P2P-кредитам не хватает ликвидности акций или облигаций — Большинство кредитов выдаются на срок от трех до пяти лет, поэтому вам придется подождать до этого времени, чтобы снять деньги.
• Неравенство — Некоторые платформы, такие как Funding Circle, предоставляют доступ только аккредитованным инвесторам, поэтому не у всех есть равный доступ к кредитным возможностям.

Плюсы и минусы P2P-кредитования для заемщиков

Плюсы

• Вы можете обойти традиционную бюрократию обычных банков — Вместо того, чтобы ждать в очереди и вести переговоры с кредитным специалистом, у вас есть доступ к быстрому онлайн-опыту. Поскольку онлайн-платформам не нужно беспокоиться о физических накладных расходах, многие из них могут предоставлять заемщикам конкурентоспособные процентные ставки.
• Кредиты P2P обычно не такие строгие, как банки или кредитные союзы — Мягкий подход упрощает получение кредита, если у вас хорошая или плохая кредитная история.
• Часто отсутствие штрафов за досрочное погашение — Во многих случаях вам не нужно беспокоиться о штрафах за досрочное погашение.

Минусы

• Заемщики сталкиваются с большими трудностями, если у них низкий кредитный рейтинг — Процентные ставки могут достигать 36% для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, в то время как некоторые платформы не предлагают финансовые услуги никому с кредитным рейтингом ниже 630.
• Возможна высокая комиссия — Некоторые сайты взимают комиссию за отправку в размере 6%.
• Безличное — Если вам нужен старомодный опыт кредитования лицом к лицу, одноранговое кредитование не для вас. У вас нет возможности сесть со своим кредитором и обсудить условия.
• Максимальная сумма кредита составляет около 50 000 долларов США –  Если вам нужно больше денег, вам, скорее всего, придется обратиться в банк или кредитный союз.

Резюме

Одноранговое кредитование — отличный вариант для заемщиков с менее чем звездной кредитной историей, которые хотят получить доступ к капиталу на разумных условиях и по разумным ставкам. Кредитование P2P идеально подходит для малого бизнеса и частных лиц, которые ищут личный кредит, который не требует кучи документов и быстро финансируется (обычно в течение нескольких дней).

Но не все платформы P2P-кредитования работают одинаково, и некоторые из них могут взимать высокие комиссионные сборы и процентные ставки. Другие также требуют высоких минимальных сумм кредита, что делает их менее доступными для некоторых заемщиков.

Инвесторы могут получать достойную прибыль с помощью P2P-кредитования, но существует также риск дефолта и беспорядка при периодическом обращении через коллекторские агентства. Поиск надежной платформы с подробными стратегиями снижения рисков (например, рейтингами заемщиков) и страхованием от дефолта может помочь облегчить эти опасения, но может снизить вашу прибыль.

Хотя одноранговое кредитование не переживает такого массового роста, как несколько лет назад, оно по-прежнему остается хорошим вариантом как для заемщиков, так и для инвесторов.

Подробнее:

• Все, что вам нужно знать о страховании P2P
• NSR Invest: новый способ инвестирования в одноранговые кредиты

Об авторе

Всего статей: 30

Джейкоб Уэйд

Всего статей: 30

Джейкоб Уэйд последние 10 лет является признанным на национальном уровне экспертом по личным финансам. Он профессионально писал для The Balance, Investopedia, Money Crashers, LendingTree, Hedge With Crypto, Money Under 30 и других популярных сайтов. Как энтузиаст криптовалюты и инвестор, Джейкоб любит исследовать и писать о новейших технологиях криптовалюты и блокчейна. Он был известным экспертом CBS News, MSN Money, Forbes, Nasdaq, Yahoo! Финансы, Go Banking Rates и AOL Finance. Джейкоб имеет большой опыт работы в большинстве областей личных финансов, включая составление бюджета, инвестирование, накопление денег, управление долгом и страхование жизни.