Как правильно давать деньги в долг? 6 советов от ELLE.ru
Отношения
Долг как подарок
Есть золотое правило, объясняющее, как правильно давать деньги в долг. Одалживайте ровно столько, сколько вы готовы подарить. Безусловно, для каждого человека из вашего окружения эта сумма будет разной. Но понимание того, что долг может не вернуться, избавит вас от лишнего стресса, а возвращение денег вы воспримете радостно — почти как подарок.
По мелочи
Не одалживайте большие суммы. Если вы дали в долг немного денег, сокрушаться о потерянной сумме вы не будете, и к тому же это станет хорошей проверкой для человека, который обратился к вам с финансовой просьбой. Если он не вернет даже мелочь, значит, и крупный долг ему не по зубам. Смело отвечайте отказом, если человек все же не чувствует неловкости и обращается к вам с повторной просьбой, не вернув то, что уже занял. Стесняться не нужно — напомните ему об уже имеющихся долговых обязательствах и попросите не усугублять ваши финансовые отношения.
Без обид
Как быть, если о деньгах просит близкий человек и вы боитесь обидеть его отказом? Прежде всего, помните о том, что вами не должно руководить чувство жалости. Бывает, что люди нарушают чужие границы, даже не осознавая, что их просьбы неразумны. Регулировать эти самые границы — ваша задача. Вы и только вы способны рассчитать свой бюджет, планируемые траты и оценить причину, которая побуждает человека просить о помощи.
Опасаетесь, что разрушите дружбу? Но очень часто именно отказ давать деньги в долг сохраняет дружеские отношения. Примеров, когда лучшие друзья становились злейшими врагами на фоне финансовых разногласий, масса. Если друг просит деньги на новый телефон, который стоит больше, чем его зарплата, лучше объяснить ему смысл выражения «жить по средствам». Донесите до друга, что, купив телефон, он вынужден будет отказаться от развлечений, походов с компанией в рестораны, шопинга и путешествий. Иначе он попросту не сможет вернуть вам долг. Подумайте: одолжив другу деньги, вы превращаетесь для него в кредитора.
И часто так бывает, что друг, поняв, что отношения ему не сохранить, принимает решение разорвать их. Обиднее всего в этой ситуации вам: вы теряете и друга, и деньги.
Банковская система
Если речь идет о крупной сумме, обращение в банк, а не к друзьям и знакомым — самый цивилизованный способ решения финансовых вопросов. Перенаправляйте просящих по адресу. Сейчас рынок кредитных услуг переполнен. Многие банки готовы предоставить деньги на самых разных условиях.
Свои интересы
Точно не стоит давать деньги в долг, если это поставит вас в трудное финансовое положение. В первую очередь думайте о собственной ситуации, чтобы не стать жертвой обстоятельств. Не давайте в долг, если знаете или догадываетесь, что человек уже занял деньги у других. В этом случае шансы получить обратно нажитое честным трудом очень низкие.
Дружба дружбой
С друзьями ситуация неоднозначная. Далеко не всегда близким людям выплачивают долги в первую очередь, если вообще выплачивают, считая, что человек просто обязан войти в положение или попросту простить долг — будучи другом или родственником.
Поэтому, прежде чем давать в долг, уточните, на какие нужды ваш друг или член семьи просит деньги. Если это вопрос жизни, здоровья или смерти, каких-то важных форс-мажорных ситуаций, вы наверняка и сами будете рады помочь. Во всех остальных случаях ориентируйтесь на собственные ощущения, а не на потенциальную реакцию на ваш отказ. Подумайте, если для друга вы прежде всего кредитор и только потом все остальное, есть ли между вами настоящая дружба и близость?
Теги
- Деньги
- Психология
Взаимо(не)выгодные отношения: стоит ли давать деньги в долг — личный опыт
Человек среди людейКарьера и самореализация
- Фото
- Shutterstock/Fotodom.ru
Есть у меня друг — бонвиван, путешественник с шелковыми соломенными волосами и вечно загорелым лицом: он очень часто просит взаймы и никогда не отдает.
Говорит: «Я даже и не обещаю, когда прошу. Не хочу хороших людей ненавидеть потом за то, что я им должен». Живет неплохо, женщины его любят.
Есть у меня подруга, сосредоточенная железная кнопка, низкорослая, в костюмчике, смотрит колюче так: она никогда не дает взаймы, дарит просто часть суммы и все, вот возьмите, сколько могу, а отдавать не надо.
Есть у меня любимый школьный друг, ученый в растянутом свитере, на турник ходит, круглый год в кедах бегает по парку, так у него снега зимой не выпросишь, и все обожают его, сами всегда стремятся ему помочь. Пытаются как-то уложить в войлок его острые углы, смягчить реакции.
И много лет дружу я с очень богатым человеком, яхта у него, самолет, румянец, ладошки сдобные, рыба свежая на столе, так вот он раздает горы денег, иногда от души, а иногда скривившись, и все его ненавидят, все, хотя в лицо делают «чиз». Ну он-то знает, не обманешь его. И грустит. Так давать ли деньги в долг?
Давать и братьВсе эти варианты — попытка приспособиться к вполне драматичной, полной дарвинизма ситуации, когда у кого-то густо, а у кого-то пусто, у кого-то щи жидки, а у кого-то жемчуг мелок.
Ну понятно, что совсем пропащему лучше помочь, но а если не совсем? Если просят помощи не на кислородную подушку? Нет тут хорошего рецепта. Все равно горчить будет, кисло будет, невкусно будет. И отношения в конечном счете протухнут и окажутся на помойке. И вот почему.
Давать
Если даешь, то всегда оказывается мало. То есть можно было дать и больше. Дал на хлеб, мог бы и на масло. Дал на машину, а у тебя самого-то машина получше и побольше. Рука дающего всегда что-то недодает с точки зрения того, кто берет. Сначала — спасибо, благодетель, а потом — нееееет, мог бы и поболе за место-то в раю. По дешевке хочешь!
Нет счастливой пары из дающего и берущего, посмотрите внимательно, они всегда сидят отвернувшись друг от друга. Блондинка лет двадцати и папик. Мамаша, пышущая жизнью, и нерадивый, мучнисто-сонный балбес-сынок. Меценат и спонсированный им гений. Первый недодает. Второй — неблагодарная свинья. Я для него, а он. И давать нельзя перестать, невозможно. Это ж удар ниже пояса.
Ад отношений, тупик.
Не давать
Тот, кто вообще не дает, — не имеет сердца, монстр. Отказывает в помощи, спасении, а если самому завтра позарез надо будет? И тебе никто не даст! Но за отказывающим, за бессердечным всегда грезится какая-то драма, его хочется понять, ему самому хочется помочь, отдать последнее.
Такой вот парадокс. Чем грубее человек говорит: «Не дам. Я жадный», — тем больше людей к нему тянется. И поэтому его отношения с людьми здоровее, нету в них мины замедленного действия. Со временем у него просить перестают и уже жадным не называют — нет повода.
Нету у недающего и еще одного осложнения — он не поощряет распущенности, лени, вялости, эгоизма. Вечный же вопрос — давать взрослым детям деньги или нет. Вроде надо, дети же. Но как они тогда научатся их зарабатывать, мозги включать? Как научатся беречь, ценить?
Я уже не говорю о людях опустившихся: даешь деньги алкоголику — он продолжает пить, даешь деньги игроку — он продолжает играть. Но как не дать, если хоть раз дал? Как выдержать свой же отказ?
Что можно сделатьМой вариант действия — найти человеку работу, приложить усилия, похлопотать — тоже ничем не хорош.
Человек ведь денег хотел, а не работу, между первым и вторым очень большая разница. Редко когда эта работа подходит, редко когда работником довольны, редко все это длится долго. По сравнению с этим просто дать денег в каком-то смысле гуманнее, хоть работодателей подводить не придется, меньше жертв.
Да и глупо надеяться, что если человек хронически без денег, я, как волшебник из голубого самолета, его спасу. Но лучше быть глупой, чем жадной, глупой, чем преступно спонсирующей беду или лузерство. Тут хотя бы есть варианты развития событий. При других подходах, по-моему, их нет.
Писатель, автор книг «Признание в любви по-русски», «Пангея»
Текст:Редакция PSYCHOLOGIES.RUИсточник фотографий:Shutterstock
Новое на сайте
Не будь как Меган Маркл: 10 правил этикета, которые нужно соблюдать в Великобритании
«Мама, я тебя ненавижу»: как спасти отношения с ребенком
«Муж орет, что я мало готовлю и вместе с дочкой его объедаю.
А я приготовила 5 литров борща»
«Не могу поверить, что попала в отношения, где меня бьют и унижают. Как уйти?»
Психотерапия, похудение или терпеливость: что улучшает отношения с партнером?
Эмоциональные триггеры: что вас злит или вгоняет в тоску?
Что (не) помогло мне после расставания: история читательницы и мнение психолога
Почему в России так популярны фильмы Marvel — мнение психолога
Что такое одноранговое кредитование? | LendingTree
Персональные кредиты
Как LendingTree получает оплату?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок).
LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор:
Обновлено: 21 декабря 2022 г.
Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.
Одноранговые кредиты — это тип личного кредита, в котором заемщики связаны с инвесторами через платформу однорангового кредитования. Как и традиционные личные кредиты, одноранговое кредитование предоставляется в виде единовременной суммы с фиксированной процентной ставкой.
Несмотря на то, что эти виды потребительских кредитов не очень распространены, несколько компаний по-прежнему предлагают эту уникальную альтернативу традиционным персональным кредитам.
Что такое одноранговое кредитование?
Одноранговое кредитование (P2P-кредитование), также известное как рыночное кредитование, представляет собой форму кредитования, при которой потребители получают личные кредиты, финансируемые отдельными инвесторами.
С кредитом P2P это человек, финансирующий ваш кредит, а не традиционный банк или финансовое учреждение.
Чтобы получить одноранговый кредит, вы обычно заполняете заявку на финансовой онлайн-платформе, раскрывая свою личную информацию, доход, статус занятости и кредитный рейтинг. Если вы будете одобрены, платформа попытается подобрать вам инвестора, который может решить, финансировать ли ваш кредит.
На протяжении всего процесса онлайн-компания согласовывает кредит, переводит деньги заемщику и возвращает деньги инвесторам по мере того, как вы выплачиваете кредит.
Имейте в виду, что настоящих одноранговых кредиторов очень мало, и некоторые компании закрывают эти платформы.
Как работает одноранговое кредитование
Хотя компании, предоставляющие одноранговые кредиты, не финансируют ваш кредит, они предоставляют платформу для связи заемщиков и инвесторов, а также упрощают процесс от начала до конца.
Как подать заявку на одноранговый кредитХотя каждая компания, предоставляющая одноранговые кредиты, уникальна, процесс подачи заявки обычно выглядит примерно так:
1.
Заполните заявкуСначала вы нужно будет заполнить заявку на платформе однорангового кредитования. Вы должны будете предоставить свою личную информацию, а также свой доход, статус занятости и кредитный рейтинг. Обычно этот процесс занимает всего несколько минут.
2. Просмотрите варианты
Затем вы можете получить рейтинг заемщика на основе вашего заявления и кредитного рейтинга. Вы должны предоставить подтверждающие документы, в том числе подтверждение дохода. Если вы имеете право на получение кредита, у вас будет возможность просмотреть доступные условия кредита и выбрать лучший для вас.
3. Дождитесь одобрения инвестора
На этом этапе вы узнаете, заинтересован ли один или несколько инвесторов в финансировании вашего кредита или ваш кредит не был профинансирован. Если инвесторы обязуются финансировать ваш кредит, вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию о ваших финансах, а также специальную документацию для подтверждения вашей личности, дохода и занятости.
4. Подпишите кредитный договор
Если вся предоставленная вами информация подтвердится, ваш запрошенный кредит может быть одобрен. В течение нескольких дней сумма, которую вы занимаете, будет зачислена на ваш банковский счет. Точные сроки зависят от вашего инвестора и компании, предоставляющей одноранговые кредиты.
Какие комиссии взимаются за одноранговые кредиты?Наиболее распространенным типом комиссий, связанных с одноранговыми кредитами, является комиссия за выдачу кредита. Этот административный сбор обычно вычитается из общего остатка кредита. Комиссия за выдачу кредита обычно составляет от 1% до 8% от общей суммы кредита.
С вас также могут взиматься штрафы за просрочку платежа, если вы не вносите ежемесячный платеж вовремя. Пропущенные платежи также могут привести к снижению кредитного рейтинга, если вы опоздали более чем на 30 дней.
Как можно использовать одноранговый кредит? То, как вы можете использовать свой кредит, зависит от используемой вами одноранговой платформы.
Как правило, компании указывают, как вы можете и не можете использовать одноранговый кредит.
Хотя цели этих кредитов часто гибкие, разумно заранее изучить вопрос, чтобы убедиться, что ваши намерения по кредиту соответствуют политике компании. Например, некоторые компании могут не разрешить вам брать деньги в долг для получения высшего образования.
Одноранговое кредитование плюсы и минусы
Хотя одноранговое кредитование может оказаться выгодным для некоторых потребителей, это не универсальная форма кредита, которая подойдет всем.
Может быть проще получить одобрение на получение однорангового кредита по сравнению с кредитом в традиционном банке, если у вас низкий кредитный рейтинг или тонкая кредитная история Гибкость с кредитом использование, которое традиционные кредиторы не могут предложить, в том числе для коммерческого использования Может погасить ваш одноранговый кредит досрочно без штрафа за досрочное погашение, аналогично традиционным потребительским кредитам | Может потребоваться больше времени, чтобы получить одобрение и получить ваши средства, поскольку платформа должна сначала одобрить вас, а затем найти инвестор, готовый профинансировать ваш кредит Такие кредиты предлагаются очень немногими заслуживающими доверия кредиторами В некоторых регионах могут быть недоступны из-за отсутствия законодательства, поддерживающего одноранговое кредитование |
Где найти одноранговые кредиты
Если вы заинтересованы в получении однорангового кредита, вам может быть трудно найти надежную платформу.
В последние годы доступность однорангового кредитования снизилась: такие компании, как Peerform, больше не принимают заявки на получение кредита, а LendingClub прекращает предоставление одноранговых кредитов в 2020 году. Платформы взаимного кредитования ушли, предлагая кредиты, финансируемые частными и коммерческими инвесторами.
Альтернативы одноранговым кредитам
Если вы не соответствуете критериям для получения однорангового кредита или считаете, что это не подходит вам, у вас все еще есть множество вариантов, когда дело доходит до получения кредита. Несколько популярных вариантов включают следующее:
Традиционные потребительские кредиты Вместо того, чтобы получать одноранговый кредит, рассмотрите возможность изучения традиционного личного кредита. Вы можете получить личный кредит через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора, и вам, вероятно, понадобится надежный кредитный профиль, чтобы претендовать на низкие процентные ставки.
Личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, хотя большинство личных ссуд являются необеспеченными, то есть залог не требуется. Личные кредиты имеют фиксированные процентные ставки и предлагаются в виде единовременных сумм.
Кредиты для малого бизнесаЕсли вы хотите развивать свой бизнес и для этого вам нужен капитал, вы можете рассмотреть кредиты для малого бизнеса, которые можно получить в банках или у инвесторов.
Кредиты для малого бизнеса намного больше, чем кредиты для физических лиц, при этом некоторые кредиторы предлагают до 10 000 000 долларов США. Однако процесс подачи заявки на эти типы кредитов может быть гораздо более интенсивным, поскольку вам может потребоваться предоставить документацию для вашего бизнеса.
Ссуды под залог дома или кредитные линии Если вы владеете домом и имеете капитал, вы можете превратить его в наличные деньги, которые вы берете взаймы под залог имущества.
Для этого вы можете взять ипотечный кредит или кредитную линию.
Ссуда под залог дома, также известная как вторая ипотека, представляет собой ссуду под залог вашего дома с фиксированной процентной ставкой и периодом погашения от пяти до 15 лет. Как правило, вы можете занять до 85% стоимости вашего дома и получить кредит в виде единовременной суммы.
Кредитная линия собственного капитала (HELOC), с другой стороны, работает аналогично кредитной карте. Вместо получения единовременной суммы у вас будет доступ к возобновляемой кредитной линии, которую вы будете использовать по мере необходимости, и вам нужно будет платить только проценты по тому, что вы берете взаймы. Эти виды кредита также часто приходят с переменной процентной ставкой. Однако, как и в случае кредита под залог дома, HELOC требует, чтобы ваш дом служил залогом.
Кредитные карты Если вам нужен доступ к быстрому финансированию, кредитная карта может быть хорошей альтернативой одноранговому кредитованию.
Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение карты начального годового дохода с нулевой процентной ставкой. Это означает, что компания, выпускающая кредитные карты, может предложить вам ознакомительный период, когда вам не придется платить проценты по сумме займа. Однако по истечении этого срока вам придется заплатить проценты на оставшуюся сумму.
Кредитные карты — это форма необеспеченного долга, поэтому никто не может забрать ваш дом или машину в случае невыполнения обязательств, но невыплата может снизить ваш счет и затруднить получение кредита в будущем.
Поделиться статьей
Получите персональные кредитные предложения от пяти кредиторов за считанные минуты
Практические правила кредитования друзей и родственников
Eyecrave Productions | Е+ | Getty Images
Если вы когда-нибудь смотрели сериал «Судья Джуди», то знаете, что одолжение денег другу или близкому человеку может привести к катастрофическим последствиям.
Согласно недавнему опросу, проведенному CreditCards.com, более 3 из 5 взрослых жителей США (61%) брали личный кредит или оплачивали групповые расходы в ожидании возврата. Среди них 59% сообщили о плохом опыте в виде потери денег, причинения вреда отношениям или даже физических ссор.
«В целом, я считаю, что кредитовать семью и друзей — не лучшая идея, — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик CreditCards.com. «Данные подтверждают, как часто что-то идет не так. Чувства страдают, и кредитные рейтинги ухудшаются».
Тем не менее, у вас может возникнуть соблазн помочь кому-то, кто нуждается в деньгах, особенно в сегодняшних сложных экономических условиях.
Вот как эксперты по финансам и этикету говорят, что вы можете давать деньги в долг, не нанося ущерба ни своим финансам, ни своим друзьям.
Получение личного кредита ставит вас и получателя ваших денег в щекотливую ситуацию на двух фронтах. Если они не вернут вам деньги, вы можете оказаться в финансовом затруднении.
И даже если вам срочно не нужны деньги, невыплата может привести к обиде или неловкому напряжению с обеих сторон.
Чтобы этого избежать, следуйте этим трем экспертным рекомендациям.
1. Одалживайте столько, сколько вы можете позволить себе потерять
«Правило № 1, если вы даете кредит другу, семье или врагу, заключается в том, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе одолжить эти деньги», — говорит Томас Фарли, эксперт по этикету и автор колонки «Время обеда с мистером Маннерсом» на сайте Today.com.
Это гарантирует, что вы не усугубите потенциально неловкий сценарий, навлекая на себя финансовые трудности. «Прежде чем помогать другим, наденьте свою собственную кислородную маску», — говорит Россман.
Один из способов убедиться, что вы не слишком напрягаетесь: считайте кредит подарком, по крайней мере, в своей мысленной книге. Таким образом, вы не расстроитесь, если ваш друг или член семьи откажется платить.
«Любые деньги, которые вы получите обратно, — это бонус», — говорит Россман.
2. Запишите все в письменной форме
Если вы одалживаете значительную сумму денег (а не, скажем, для покрытия чека в ресторане), наличие письменного соглашения является «жизненно важным», говорит Фарли. «Это не обязательно должно быть что-то, что составляет адвокат. Просто простой вексель».
В идеале документ должен включать сумму денег, которую вы одолжили, дату, когда вы одолжили, и ожидаемый график погашения.
«Вы не обязательно будете применять документ вплоть до судебного иска», — говорит Россман. «Но когда что-то идет не так, это часто происходит из-за отсутствия связи».
3. Сообщите заранее
Очень важно быть максимально откровенным в отношении любой суммы денег, которую вы надеетесь вернуть. По данным опроса CreditCards.com, почти 4 из 10 американцев (39%) говорят, что они скорее допустят невыплату долга в 100 долларов от друга или члена семьи, чем попытаются получить его.
Вероятно, это потому, что многие люди не хотят обсуждать щекотливую тему с любимым человеком, — говорит Фарли.