Деньги одалживать: «Занять» или «одолжить» — Российская газета

Как правильно одалживать деньги друзьям и родственникам

Правило № 1. Говорите «да», если действительно готовы

Кандидат психологических наук и автор блога TheFriendshipBlog.com Ирен Левайн (Irene S. Levine) советует первым делом подавить в себе чувство вины, которое возникает, когда просящий находится в отчаянии, или когда вы сами думаете, что будете плохим человеком, если не дадите денег в долг.

Если вы одолжите денег, не будучи полностью уверенным в том, что хотите это сделать, вы рискуете почувствовать себя обиженным, и ваши отношения с другом испортятся ещё до того, как он вернёт вам долг и сможет отблагодарить.

Отказ дать денег в долг не превратит вас в эгоиста и плохого друга. Напротив, так вы можете спасти хорошие отношения.

Аккуратно откажите: «Я бы очень рад помочь, но сейчас у меня совсем нет денег». Если чувствуете, что должны объяснить свой отказ, добавьте причину: у вас появились непредвиденные расходы, вы откладываете деньги на что-то существенное (обучение детей, квартиру, машину).

Подумайте, как вы ещё можете помочь другу в данной ситуации. Возможно, у вас есть идеи, где можно занять или заработать необходимую сумму. Истинный друг поблагодарит вас за любую помощь. Если же он обидится на вас, то тем более хорошо, что вы не стали одалживать деньги.

Правило № 2. Отдавайте столько, сколько готовы потерять

Ваш друг или член семьи может быть сколько угодно проверенным, финансово стабильным и надёжным человеком, но никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций.

Представляете, как будет нарастать напряжение между вами и лучшим другом или родственником, если вы срочно будете нуждаться в деньгах, которые одалживали, а он по не зависящим от него причинам никак не сможет их вернуть в срок.

Байрон Эллис (Byron Ellis), специалист по финансовому планированию, рекомендует одалживать только ту сумму денег, с которой вы готовы попрощаться окончательно, и это не повлияет на ваши личные финансовые цели и сбережения.

Правило № 3. Обозначьте строгие сроки погашения долга

Часто мы говорим: «Вернёшь, когда сможешь». Ведь странно требовать у друга или родственника возвращения долга точно в срок. Но представьте ситуацию: вы дали несколько сотен тысяч своей сестре на покупку квартиры. Она обещала вернуть их, как только встанет на ноги. Но прошло несколько лет, а денег не видно. Они уже и обесценились с учётом инфляции.

Байрон Эллис советует обсудить условия «на берегу»: через какое время, с какими процентами и какими частями вам будут возвращать долг. Так вы не окажетесь в подвешенном состоянии, не понимая, когда к вам вернутся эти деньги и вернутся ли вообще. А ссудополучатель будет понимать, что он обязан вернуть деньги в установленный срок, и не позволит себе необдуманных трат.

Правило № 4. Всегда заключайте письменный договор

Приоритеты меняются, воспоминания стираются, и вот ваш должник уверяет, что вы договаривались совсем по-другому… Ещё одно преимущество письменного договора: подписывая его, человек, занимающий деньги, осознаёт серьёзность этого шага и то, что он должен возвращать долг в указанные сроки.

Если заёмщик пропустил платёж, всегда есть бумага, к которой можно обратиться в спорной ситуации. Дружба дружбой, но обязательства, на которые подписался, надо исполнять.

Байрон Эллис

специалист по финансовому планированию

Для небольших сумм вы можете составить договор самостоятельно, но, когда речь идёт о крупном займе, лучше привлечь юриста.

Приянка Пракаш (Priyanka Prakash), бывший бизнес-адвокат, а ныне специалист по финансам в Fit Small Business, говорит, что в договоре необходимо указать дату получения и сумму займа, срок погашения долга в полном объёме, график платежей, если долг выплачивается частями, согласованные проценты за просрочку платежа, полную контактную информацию заимодавца и заёмщика. Обязательно должны быть подписи обеих сторон.

Правило № 5. Не разрешайте заёмщику пропускать крайний срок платежа

Большая ошибка — прощать просрочку платежа и даже не пытаться выяснить, из-за чего заёмщик его задерживает. Если дата платежа скорее рекомендательная, нежели обязательная, ваш друг будет продолжать спокойно её игнорировать.

Вновь на помощь приходит договор. Пропишите штраф за несвоевременный платёж. Естественно, ваш друг, подписывая договор, должен понимать, на что он идёт. И остаётся надеяться, что такая тактика избавит вас от необходимости отсылать напоминания о платежах и вы не будете сожалеть, что однажды решили поиграть в банкира.

Эллис советует установить пятидневный период, в течение которого заёмщик может совершить платёж без штрафа: всё-таки ситуации бывают разные. Однако если просрочка более длительная, а друг игнорирует звонки и напоминания, то есть смысл задуматься об обращении в суд.

Если вы давали деньги в долг на длительное время и договорились о единовременном возврате платежа, то за месяц до истечения срока напомните заёмщику о договорённости.

Вам может показаться, что такие правила слишком строги, когда речь идёт о помощи друзьям и родственникам. На самом же деле именно так можно сохранить хорошие отношения, не омрачённые недосказанностью и обидами, связанными с финансами.

Россиян отговорили давать в долг друзьям и родственникам: Социальная сфера: Экономика: Lenta.ru

Психотерапевт Анна Стори отговорила россиян давать деньги в долг друзьям или родственникам. Она рассказала агентству «Прайм», что в таком случае срок возврата денег не определен.

Специалист отметила, что когда одалживают деньги друзьям или близким, они их не всегда возвращают. При этом некоторым людям неудобно требовать средства, так как не хочется портить дружеские отношения.

Материалы по теме

00:01 — 18 декабря 2020

Попросили остаться

Российские миллиардеры годами уводили деньги в офшоры. Как этому хотят положить конец?

00:01 — 2 марта

Найдется все

В России объявили войну неплательщикам налогов. Теперь россияне заплатят даже за чужие долги

Если вы все же решили дать в долг кому-то из друзей, специалист рекомендует четко оговорить время возврата и по возможности составить договор в письменной форме. Психотерапевт пояснила, что если друг способен действовать из «состояния взрослого», то проблем возникнуть не должно.

«Если же ваш друг в ответ на предложение оговорить условия обижается, показывает, что он находится в состоянии ребенка (действует в ответ на эмоции, свои и чужие, игнорируя реальные факты), и деньги либо не вернет, либо вернет, но не скоро (опять же из состояния ребенка будет стараться вызвать у вас чувство вины, давить на жалость), то в этом случае вам решать — стоит ли одалживать деньги», — подчеркнула Стори.

Она заключила, что если человек готов помочь, понимая, что деньги могут не вернуть, то это его личный выбор.

Ранее россиянам разъяснили, как наследники могут избавиться от нежелательной ответственности по чужим долгам. По словам руководителя практики разрешения споров адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Анастасии Подковко, таких способов только два — отказаться от наследства или попытаться оспорить его. Эксперт напомнила, что наследством в России считаются не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, в том числе долги.

Жизнь взаймы: что такое госдолг США и почему он постоянно растет

За время президентского срока Дональда Трампа госдолг США вырос более чем на $7 трлн, а за восемь лет правления его предшественника Барака Обамы увеличился с $10,63 трлн почти в два с половиной раза. Объясняем, что такое госдолг, почему он постоянно растет и говорит ли это о скором крахе американской экономики.

Что такое госдолг?

Это задолженность федерального правительства США перед своими кредиторами. Вашингтон одалживает деньги, чтобы покрыть дефицит бюджета и оплатить все нужные расходы: на здравоохранение, инфраструктуру, оборону и так далее. Это как брать кредит, чтобы заплатить за съемную квартиру.

Госдолг США состоит из двух частей: внутриправительственного и публичного — их размер сейчас составляет примерно $6,2 трлн и более $22,3 трлн соответственно. Первый сформирован задолженностью бюджета США перед правительственными агентствами, например государственными пенсионными фондами. Они имеют право вкладывать свободные средства в госбумаги — нерыночные облигации государственного займа. Бенефициаром таких бумаг является, к примеру, Целевой фонд социального страхования (Social Security Trust Fund) — организация, в которую поступают налоговые отчисления и которая занимается распределением пенсий и прочих компенсаций.

 На этот фонд сейчас приходится около $2,9 трлн госдолга США.

Публичная часть госдолга представляет собой казначейские ценные бумаги, принадлежащие частным лицам, корпорациям, Федеральной резервной системе (ФРС) США, а также правительствам штатов и иностранных государств. Облигации Соединенных Штатов являются самыми популярными бумагами у инвесторов во всем мире. Охотнее всего в госдолг США вкладывается Китай, который владеет $1,06 трлн казначейских ценных бумаг. Наиболее распространенные американские облигации — десятилетние. Их доходность небольшая, но это надежные бумаги с низкой вероятностью дефолта, которые всегда можно продать на открытом рынке по текущим ценам без серьезных потерь.

Почему госдолг постоянно растет?

Потому что постоянно растет дефицит бюджета, который приходится закрывать за счет эмиссии государственного долга. Бюджетную дыру также можно было бы залатать за счет повышения налогов или сокращения расходов, но оба эти варианта пагубно сказались бы на экономическом росте и вызвали бы недовольство граждан страны. США проблемы подобного выбора не испытывают: американский госдолг номинирован в той валюте, над эмиссией которой Вашингтон имеет прямой контроль, и при необходимости ФРС всегда готова включить печатный станок, чтобы выкупить долговые обязательства. Ни у одной другой страны мира нет такой возможности.

По этой же причине высокий внешний долг не станет причиной дефолта в стране. Дефолт, то есть неоплата процентов или основного долга по долговым обязательствам, возможен только тогда, когда государство не способно брать новые кредиты на покрытие старых. В США такая ситуация может произойти только в одном случае — если Конгресс запретит федеральному правительству повышать лимит госдолга. Летом 2011 года, во время президентства Барака Обамы, США оказались на пороге технического дефолта, но избежали его, просто повысив планку на $2,1 трлн.

Единственное, что реально волнует американцев, — это соотношение госдолга к ВВП. Согласно оценкам Всемирного банка, госдолг страны считается проблемным, когда он равен 77% годового ВВП государства. Однако многие страны десятилетиями живут и с большим долгом, например, у Франции, Италии и Японии этот показатель превышает 100%. США не исключение — в последние годы госдолг страны выше ВВП на несколько процентов (в 2020 году этот показатель находился на отметке 127%).

Какова позиция нынешней администрации?

Текущие долговые проблемы США — результат острого финансово-экономического кризиса 2007–2008 годов, а также пандемии коронавируса. Пришедший к власти в 2021 году демократ Джо Байден также запустил астрономические по своей стоимости экономические программы на преодоление сложившегося кризиса. Весной он представил план инвестиций в инфраструктуру, образование, здравоохранение, зеленую энергетику на сумму $2 трлн, но Конгресс сократил план до $1 трлн. Также демократы готовятся внести изменения в другой пакет в размере $3,5 трлн, предусматривающий инвестиции в области климата, здравоохранения и ухода за детьми. Ожидается, что эта сумма также может быть уменьшена вдвое.

Необузданные траты нового президента вызывают неоднозначные оценки даже в рядах его сторонников. Республиканцы же пошли еще дальше и заблокировали в Сенате законопроект о повышении потолка госдолга, что не позволяет Минфину США выпускать новые гособлигации для финансирования деятельности правительства. Если республикацы не пойдут на компромисс, то фактически это грозит США дефолтом. 

Консервативное крыло настаивает на том, чтобы Байден и демократы сократили расходы или приняли другие меры по сокращению госдолга. В Белом доме считают, что действия республиканцев «демонстрируют равнодушие к экономическому восстановлению» страны. При этом либеральный лагерь напоминает, что предыдущий президент-республиканец Дональд Трамп всего за четыре года своего правления увеличил госдолг почти на $8 трлн. Во время своей предвыборной кампании в 2016 году Трамп утверждал, что решит проблему огромного долга страны за два президентских срока или «за восемь лет». Он выражал уверенность в том, что после его налоговых реформ и пересмотра торговых договоров наступит экономический рост, который позволит Соединенным Штатам оплатить долг наличными средствами.

Уже на посту главы государства республиканец заявлял, что денежные средства, полученные от введенных США торговых пошлин, пойдут на погашение государственного долга страны.

45-й президент и его соратники-республиканцы считались «ястребами» в вопросе госдолга, тогда как демократы традиционно относились к его росту более спокойно. Но уже с 2017 года стороны поменялись ролями — Трамп стал не только поддерживать повышение потолка, но и выступал за полную отмену процедуры периодического рассмотрения этого вопроса Конгрессом, что позволило бы федеральному правительству занимать деньги без ограничений. Демократы в свою очередь считали, что задумки Трампа (например, все та же налоговая реформа) приведут к сильному раздуванию госдолга.

Теперь же позиции сторон вновь поменяли полярность вместе с балансом сил в Вашингтоне. Очевидно, что и демократы, и республиканцы понимают необходимость поднятия потолка госдолга, но пытаются переложить друг на друга ответственность за раздутые траты.

По этой же причине руководство демократов не хочет использовать процесс согласования (reconciliation), который позволяет поднять потолок долга без участия республиканцев. Однако это будет означать, что последние снимут с себя ответственность за повышение госдолга, что, по мнению руководства демократов, несправедливо.

Эти политические препирательства грозят реальными проблемами экономике не только США, но и всего мира. Эксперты предупреждают, что потенциальный дефолт может спровоцировать мировой финансовый кризис, учитывая, что большая часть мировой торговли опирается на американский доллар. В том числе может пострадать и Россия, так как дефолт в США грозит обесценить национальную валюту, усилить инфляцию и резко замедлить экономику. Как заявила министр финансов США Джанет Йеллен, если законодатели не договорятся по увеличению потолка в ближайшее время, то правительство исчерпает свои возможности заимствования примерно к 18 октября. Это грозит приостановкой выплат, на которые полагаются миллионы американцев: зарплат федеральных работников, льгот по медпрограммам, зарплат военнослужащих, налоговых возвратов, соцвыплат и т.

д. 

Согласно прогнозам журнала Forbes, с нынешними темпами к 2029 году госдолг США приблизится к $89 трлн, а соотношение долга к ВВП составит 277%.

Артур Громов, Дмитрий Беляев

Можно ли одалживать деньги? ЗА и ПРОТИВ | Психология жизни | Здоровье

Андрей, 44 года, инженер

Есть же известная истина: самый простой способ потерять друга – одолжить у него денег. У меня таких примеров перед глазами не перечесть. Помню, как-то одолжил денег у приятеля. Еще срок возврата долга не подошел, он уже звонить начал и спрашивать, когда же я деньги верну. Мне крайне неприятно было. Такое чувство, будто я у него украл что-то или будто по моей милости его семья с голоду умирает. А ведь сам предложил мне денег в долг дать. К сожалению, очень мало людей могут оставаться спокойными, если им кто-то должен. Сразу в голову мысли разные лезут: «а ну как не отдаст?» Да и когда речь о деньгах заходит, тоже неприятные ситуации не редкость.

И отказать стыдно, и давать не хочется. Вот и приходится юлить, какие-то причины для отказа изобретать. Тот, кто просит, прекрасно видит, что все эти причины надуманы. Соответственно дружеские отношения сразу же портятся. Одному обидно, что отказывают в помощи, другому – стыдно из-за своей черствости. Лично для меня друзья ценнее любых денег, поэтому в долг стараюсь не брать.

Светлана, 40 лет, администратор

Иногда не влезать в долги просто глупо. Например, мы с мужем не так давно взяли квартиру в ипотеку. Сколько я наслушалась от своих знакомых тогда! Мол, ты себе хомут на шею вешаешь, если что-то случится, останешься без денег и без квартиры, да чего мне только не говорили, когда я о своей затее рассказала. Я согласна, страх от того, что взваливаешь на себя эту ответственность на целых 25 лет, конечно, присутствует. Только что остается – или снимать квартиру, или брать кредит. Но, если вы арендуете жилье, вы платите чужому человеку, и эти деньги как бы в пустоту уходят.

А мы платим приблизительно ту же сумму, но за свою жилплощадь. Когда-нибудь она будет полностью в нашей собственности. Мы ее детям оставить сможем. Да, сейчас у меня есть долги. Но рано или поздно я с ними раплачусь, и у меня останется квартира. А если бы я жилье снимала, у меня ни денег, ни своего угла не осталось бы. Поэтому лично мне кажется, что существует довольно много ситуаций, когда жить в долг лучше, чем копить деньги. Нужно просто разумно оценивать свои силы и не брать денег больше, чем вы в состоянии вернуть. Но разумный подход нужен в любой ситуации, не только в случае с долгами. Так что, я думаю, не стоит бояться долгов. В конце концов, я не вижу в этом ничего порочного. Просто действовать нужно цивилизованно. Не клянчить деньги у знакомых, а брать банковские кредиты. Конечно, это переплаты, но зато никаких моральных терзаний не будет.

Татьяна, 45 лет, бухгалтер

Не вижу ничего зазорного в том, чтобы одолжить денег у друзей. В конце концов, на то и нужны друзья, чтобы помогать друг другу. Сегодня меня кто-то выручит, завтра я! Люди – существа стадные, в одиночку бороться с трудностями, в том числе и материальными, очень тяжело. А если вам совестно попросить об одолжении, это говорит лишь о том, что у вас нет настоящих друзей! Если все время приходится играть роль этакого везунчика, у которого не может быть никаких денежных затруднений, значит, или вы людям не доверяете, или вы подсознательно чувствуете, что вашему окружению на вас попросту наплевать. Что вы друзьям интересны лишь до тех пор, пока не начали загружать их своими проблемами. Вот у меня много настоящих друзей, поэтому для меня одолжить денег – не проблема. Никто меня за это не осудит. Все прекрасно знают, что у любого человека могут быть трудности, и отлично понимают, что я верну деньги при первой же возможности.

Марина, 36 лет, преподаватель

Лично я всегда опасалась долгов. Вдруг со мной что-то случится и я не смогу вернуть деньги? Вот уволят меня с работы или я заболею, как тогда буду рассчитываться с кредиторами? Получается, что я людей подведу, не отдам им деньги в срок. А если говорить о банковских кредитах, то и вовсе становится страшно – не верну я деньги, у меня имущество описывать начнут, квартиру отберут. А у меня, между прочим, двое детей. Им что из-за моих прихотей, на улицу идти? Я – человек ответственный, не могу позволить себе рисковать благополучием своей семьи, поэтому стараюсь в долги не влезать. Конечно, далеко не всегда ЭТО получается. Но, если я кому-то должна, я очень сильно нервничаю. Даже сплю по ночам плохо – все время какие-то кошмары, связанные с деньгами, снятся – аппетит пропадает. В общем, для моего здоровья долги точно вредны. Так что, стараюсь без крайней нужды не одалживать.

Михаил, 32 года, менеджер

Не думаю, что стоит отказывать себе в самом насущном только лишь потому, что в данный момент у вас не хватает денег. Может, кому-то покажется, что это безответственность, но я предпочитаю жить сегодняшним днем. На мой взгляд, нужно всеми силами стараться доставить себе удовольствие. Иначе всю жизнь так и будете отказывать себе во всем, а когда сможете позволить себе осуществить свои мечты, выяснится, что желаний уже не осталось. У меня знакомый такой есть. Давно мечтает о машине, но денег на авто никак скопить не может. Брать кредит или одалживать он не хочет – говорит, что это не в его принципах. Вот и ходит пешком. При этом зарплата у него вполне позволяет выплачивать долги и не слишком экономить. Я не понимаю, почему у нас люди так сильно боятся кредитов. Вон, вся заграница живет в долг. Дома покупают в кредит, автомобили, учатся тоже в долг. По-моему, это вполне нормально. Гораздо более странно складывать деньги в кубышку, чтобы в один прекрасный день разбить «копилку» и отправиться в магазин.

Николай, 39 лет, водитель

Как говорится, берешь на время и чужие, а отдаешь навсегда и свои! Поэтому лично для меня брать деньги в долг всегда затруднительно. Вот говорят, мол, не нужно себе ни в чем отказывать, не нужно экономить, лучше одолжить. Но ведь потом деньги отдавать придется, а чтобы с долгами расплатиться, нужно будет экономить. Так что не вижу особой разницы, когда экономить – до покупки или после нее. А ведь есть еще любители всевозможных кредитов. Для меня это вообще дико – с учетом процентов купленная вещь становится чуть ли не в два раза дороже своей нормальной стоимости. И зачем нужно так переплачивать? Неужели нельзя немного потерпеть и скопить нужную сумму? Ну не существует такой вещи, без которой нельзя обходиться какое-то время! Все это от избалованности. Люди, которые берут кредиты, напоминают мне малолетних детей, которые устраивают родителям скандалы в магазине игрушек. Но ведь мы все – взрослые люди. Должны мыслить здраво и понимать, что нельзя получить от жизни все и сразу, и что за любое удовольствие нужно будет расплачиваться. Так лучше уж подождать немного, но зато цена ваших прихотей будет не такой высокой.

Смотрите также:

Как правильно давать деньги в долг

Каждый из нас хотя бы раз в жизни одалживал деньги. Некоторым везло больше и они к ним возвращались. Остальные теряли деньги, связи, а то и друзей, и возможности, которые могли обеспечить эти деньги и друзья. Как правильно одалживать, чтобы чувствовать себя спокойно и комфортно? Всего три простых совета сделают из Вас человека рассудительного с деньгами в кармане.  В своем кармане.

1. Не спешите

Человек обращается к Вам с просьбой занять, чтобы «протянуть недельку до получки». Не спешите с ответом. Подумайте, для чего Вам нужна отложенная сумма денег. Если гипотетически Вы планируете купить новый холодильник через 3 месяца, то деньги могут уйти на благое дело — в помощь другу. Но если это деньги, отложенные на оплату квартиры, погашение кредита или небольшая сумма на всякий случай, продумайте возможные ситуации. Например, у Вас разболелся зуб и нужен срочный визит к стоматологу. Вы спокойно сможете обойтись без одалживаемой суммы? «Финансовая подушка» должна позволит человеку быть независимым от денег, которые он одалживает.

Читайте также: Как правильно отдавать деньги, что бы больше их получать

2. Не ждите

Чтобы не испортить себе жизнь и отношения, не ждите денег, которые одалживаете. Мысленно сразу же с ними попрощайтесь. Помните, что сумма, которую дают в долг, должна быть такой, которую не страшно потерять. Если Вы понимаете, что Ваши отношения, образ жизни и качество мыслей поменяется, если человек не вернет деньги, то лучше не одалживайте. Допустим, завтра он попадет в аварию или его уволят с работы, Вы сможеет безболезненно пережить утрату денег и простить эту сумму без внутреннего дискомфорта? Вот и ответ.

3. Не помогайте без разбора

Иногда люди сами себя вовлекают в неприятности просто из-за неумения говорить «нет». Если Вы знаете, что человек, который у Вас одалживает деньги, безответственный и легкомысленный, то зачем самому себя вовлекать в вереницу напоминаний и обязательств. Одалживайте деньги только достойным людям, которые сами будут думать, как отдать и будут понимать, что это ИХ проблема, а не Ваша.

Вот такие совершенно нехитрые три совета избавят Вас от бесконечной головоломки и душевных терзаний.  

Источник: ХОЧУ

можно ли сегодня давать деньги в долг под проценты, получить деньги с должника

Чтo дeлaть ecли дoлжник зaнял дeньги пoд pacпиcкy и нe oтдaeт

Bнaчaлe cтoит пoпpoбoвaть peшить пpoблeмy нaпpямyю c дoлжникoм:

😟 Oбpaтитecь к нeмy и нaпoмнитe пpo oбязaтeльcтвo, вoзмoжнo oн пo нeвнимaтeльнocти или дpyгим пpичинaм зaбыл пpo cpoки.

😑 Ecли зaeмщик пpocит oтcpoчить выплaтy, пoпpocитe oбъяcнить пpичинy и нaзвaть тoчнyю дaтy пoгaшeния зaдoлжeннocти. Ecли y вac ecть вoзмoжнocть и жeлaниe — пpeдocтaвьтe oтcpoчкy, ecли нeт — cкaжитe, чтo дeньги нyжны cpoчнo, вoзникли финaнcoвыe тpyднocти.

😠 Ecли cитyaция пoвтopяeтcя нeoднoкpaтнo — дoлжник пpocит oтcpoчкy и нe вoзвpaщaeт дeньги — cкaжитe, чтo пoдaeтe в cyд.

Чтoбы пoлyчить дeньги c дoлжникa, чeткo oбoзнaчьтe eмy cитyaцию, вoзмoжныe peшeния и пocлeдcтвия. Гoвopитe чecтнo, пpямo, бeз лишниx эмoций, cпpocитe coбeceдникa, кaкиe вapиaнты oн пpeдлaгaeт.

Кaк вepнyть дeньги чepeз cyд

Пoдaть нa дoлжникa в cyд мoжнo пpи нaличии pacпиcки, дoгoвopa или дpyгиx дoкaзaтeльcтв, кoтopыe пoдтвepждaют дoлгoвoe oбязaтeльcтвo. 3aявлeниe paccмoтpят, ecли пepиoд пoгaшeния зaймa иcтeк нe пoзднee чeм 3 гoдa нaзaд.

Ecли дoгoвop зaймa или pacпиcкa cocтaвлeны вepнo, c бoльшoй дoлeй вepoятнocти cyд пpимeт вaшy cтopoнy и выдacт иcпoлнитeльный лиcт. Этoт дoкyмeнт cлeдyeт пepeдaть в cлyжбy cyдeбныx пpиcтaвoв, кoтopыe пpимyт cooтвeтcтвyющиe мepы для вoзвpaтa cpeдcтв кpeдитopa:

👮 Bcтpeтятcя c дoлжникoм и пoтpeбyют вepнyть дeньги.

👮 B cлyчae oткaзa, пoдaдyт зaпpocы в бaнки, чтoбы выявить cчeтa или дeпoзиты и cпиcaть cpeдcтвa в пoльзy иcтцa. C пeнcиoннoгo или зapплaтнoгo cчeтa eжeмecячнo мoгyт cпиcaть нe бoльшe 50% нaчиcляeмoй cyммы.  

👮 Ecли бaнкoвcкиx cчeтoв нeт, пpиcтaвы нaчнyт oпиcь имyщecтвa и peaлизaцию eгo нa тopгax.

B кaчecтвe aльтepнaтивы, ecли зaдoлжeннocть бoльшe 500 тыcяч pyблeй, a cpoк нeвыплaты пpeвыcил 2 мecяцa, мoжнo oбpaтитьcя в Apбитpaжный cyд и пpизнaть дoлжникa бaнкpoтoм.

Кaк пpaвильнo oткaзaть, ecли пpocят в дoлг

▪ Гoвopитe чeткo. Нe бoйтecь гoвopить “нeт”. Ecли для вac cлoжнo oткaзывaть бeз oбъяcнeния пpичины, cкaжитe чтo cвoбoдныx дeнeг нeт, зaплaниpoвaны пoкyпки, влoжeния или вы caми иcпытывaeтe финaнcoвыe тpyднocти.

▪ Oдoлжитe чacть. Ecли cyммa бoльшaя, пpeдлoжитe oдoлжить чacть — ½, ¼, eщe мeньшe, a ocтaтoк пoпpocить y дpyгиx. Taк вы cтaнeтe нe eдинcтвeнным кpeдитopoм и paздeлитe вoзмoжныe pиcки c дpyгими.

▪ Пpeдлoжитe aльтepнaтивy. Нaпpимep, paccкaжитe пpo интepecныe пpeдлoжeния бaнкoв и дpyгиx кpeдитныx opгaнизaций.

Как вежливо отказать в просьбе занять деньги: 5 способов

Деньги – это то, чего всем постоянно не хватает. И такая проблема вынуждает людей искать если не постоянный источник дохода, то хотя бы временный. Самое простое – взять у кого-то деньги в долг, на время. Но подобные отношения нравятся далеко не всем. Будем откровенными, многие стараются не одалживать деньги. У кого-то такой подход возведен в принцип, а у других просто личность просителя вызывает недоверие.

♥ ПО ТЕМЕ: 50 лучших оптических иллюзий.

Вот только отказать в просьбе занять деньги довольно непросто. Даже как-то неловко отказывать в помощи хорошему знакомому или родственнику, если он испытывает финансовые проблемы. Предлагаем несколько способов деликатного отказа, который не обидит просителя и позволит вам самим не чувствовать за собой вину.

♥ ПО ТЕМЕ: Почему рождаются рыжие люди и чем они отличаются от остальных.

 

Как деликатно отказать в просьбе занять денег?

Деньги на депозите

Отказывать в предоставлении денег легко, если у вас к ним просто нет доступа. Вы можете честно сказать, что средства лежат в банке на депозите. И схема начисления процентов не допускает снятия средств раньше положенного времени. Трудно вас обвинить в том, что вы в свое время позаботились о собственном благополучии и не могли предсказать необходимость финансовой поддержки другому человеку.

♥ ПО ТЕМЕ: Что станет с Россией, если Мировой океан поднимется или опустится на 1 км? (карта).

 

Уже дали деньги в долг другому человеку

Этот способ потребует от вас фантазии и немного актерской игры. Если у вас просят деньги в долг, можно тяжело вздохнуть и с грустью поведать, что вот только недавно одолжили средства другому человеку. Рассказ можно дополнить выдуманными, но подробными деталями – кому и на что были даны деньги, о неизвестных сроках из возврата. А можно сказать, что помогли безвозмездно какому-то родственнику, оказавшемуся ну уж в очень стесненных обстоятельствах. Так что помощь вы бы и рады оказать, но денег банально уже нет.

♥ ПО ТЕМЕ: Что означают буквы на бутылке коньяка (XO, VO или VSOP)?

 

Деньги потрачены на ремонт

Следующий вариант отказа предусматривает довольно вескую причину – надо сообщить о собственной недавней трате. Это может быть ремонт квартиры, автомобиля, крупная покупка. Такая информация является недвусмысленным намеком на то, что после подобных трат денег у вас нет. Но перебарщивать с описанием собственных проблем не стоит, а то вам могут предложить встречную помощь, от которой придется отказываться.

♥ ПО ТЕМЕ: Русские имена и фамилии, которые вызывают смех у иностранцев.

 

Сокращение доходов

Трудно давать кому-то в долг, если ваш доход в последнее время заметно просел. И тому может быть несколько причин:

• отказ от выплаты премий или сокращение их размера;
• внедрение системы штрафов;
• истечение и непродление контрактов;
• влияние сезонности.

Эти обстоятельства приводят к тому, что ранее отложенные вами средства уже потрачены или были пущены на погашение собственных кредитов. А размер дохода с трудом позволяет закрывать ежемесячные потребности.

♥ ПО ТЕМЕ: Самые высокие статуи в мире: 40 завораживающих мест, которые нужно увидеть.

 

Предложение альтернативной помощи в отсутствии свободных средств

Так бывает, что у вас просит в долг постоянно один и тот же человек, несмотря на регулярные отказы. Вероятно, что-то в его жизни пошло не так, о чем он просто боится рассказать. Поинтересуйтесь, почему ему постоянно требуются деньги. Возможно, речь идет о проблемах со здоровьем или нет постоянной работы. Иногда может оказаться так, что вы способны помочь вовсе не деньгами. Быть может, человеку просто не хватает грамотно составленного резюме, возможно, человеку можно найти какую-то подработку: выгул домашнего животного, роль няни или сиделки, фриланс. Если у вас у самого был опыт в подобной ситуации, расскажите, как вы решали проблему. Тут надо дать понять, что деньги просто так вы давать не готовы, но можете помочь или заплатить за определенные услуги.

♥ ПО ТЕМЕ: Какого размера метеорит способен уничтожить человечество.

 

Заключение

От финансовых проблем не застрахован ни один из нас. Порой действительно требуются дополнительные деньги: потеря работы, крупные траты, лечение или другие форс-мажорные обстоятельства. В такой ситуации можно действительно помочь, если это не ухудшит качество вашей жизни и не сократит семейный бюджет. Но если человек злоупотребляет доверием и постоянно просит денег, то лучше научиться ему отказывать.

Смотрите также:

Узнайте, как занять деньги в случае необходимости, с помощью этого руководства — Советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы столкнулись с непредвиденными расходами, недавно потеряли работу или вам нужны дополнительные деньги для предстоящей поездки или проекта, вам может быть интересно, можно ли взять деньги в долг. К счастью, существует множество кредиторов и финансовых продуктов, которые можно адаптировать для удовлетворения уникальных потребностей каждого в заимствованиях.

Мы расскажем, где можно взять деньги взаймы, а также о различных вариантах, таких как личные ссуды, ссуды под залог недвижимости и кредитные карты с нулевой процентной ставкой.

Когда брать деньги в долг

Лучшее время для заимствования денег во многом зависит от того, для чего вам нужны средства, от типа ссуды и от того, обеспечен он или нет. Есть также несколько факторов, которые всегда следует учитывать при подготовке к заимствованию. Возможно, сейчас хорошее время занять деньги, если:

• У вас есть финансовые ресурсы для ежемесячных платежей
• У вас есть бюджет для управления финансами в будущем
• Низкие процентные ставки
• Ваш кредитный рейтинг составляет не менее 670, хотя заемщики с более низкими баллами по-прежнему могут претендовать на
• Вы, возможно, хотите заложить свой дом или другое имущество в качестве залога

5 мест для получения денег

Если вам нужны средства для оплаты чрезвычайных расходов, вы хотите профинансировать проект по благоустройству дома или просто хотите получить буфер для покрытия непредвиденных счетов, есть несколько мест, где можно взять деньги в долг.

Банки

Традиционные банки, вероятно, первое место, о котором вы думаете при поиске ссуды или кредитной линии. Помимо сберегательных и текущих счетов, эти учреждения часто предлагают клиентам широкий спектр продуктов, таких как ипотека, личные ссуды, кредитные карты и пенсионные счета. Такой выбор может сделать ваш банк удобным и гибким способом получения кредита. При этом годовые процентные ставки (APR) и условия займа могут быть менее выгодными по сравнению с другими кредиторами.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это финансовые учреждения, принадлежащие членам, которые стремятся обслуживать свои сообщества с помощью конкурентоспособных ставок.Из-за своей общинной структуры и духа эти учреждения могут также иметь менее строгие стандарты кредитования, что облегчает получение займов, если у вас нет отличной кредитной истории.

Персональные ссуды кредитных союзов также могут быть более доступным способом заимствования денег, поскольку федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку 18% для большинства ссуд. Если вы еще не являетесь членом кредитного союза, изучите местные варианты и свяжитесь с ними, чтобы узнать больше о возможностях заимствования.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы становятся все более популярными благодаря быстрой предварительной квалификации и оптимизированным процессам подачи заявок. Это делает их популярным выбором для людей, которым нужно занять деньги прямо сейчас.

Эти кредиторы часто предоставляют личные ссуды с годовой процентной ставкой от 3% до 36%, но это зависит от платформы и заемщика. Онлайн-кредитование — отличный вариант, если вы ищете личный заем, но есть также ряд онлайн-ипотечных кредиторов, которые могут упростить процесс финансирования — или рефинансирования — вашего дома.

Друзья и семья

Заимствование у друзей и семьи может быть не вашим первым выбором, но если у вас низкий кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории, это может быть ваш самый дешевый (или единственный) вариант.Более того, даже если у вас хороший балл, заимствование у друзей или семьи, которым вы доверяете, может быть отличным способом получить ссуду с более низкой процентной ставкой, выплачивая при этом проценты кому-то из ваших знакомых, а не банку.

401 (к) Планы

A 401 (k) — это спонсируемый работодателем пенсионный счет, на который сотрудники могут вносить не подлежащие налогообложению отчисления из своей заработной платы в пределах годового лимита. Некоторые работодатели также устанавливают часть взносов. Администраторы планов обычно предлагают сотрудникам несколько вариантов инвестирования, часто включая паевые инвестиционные фонды и индексные фонды.Распределение 401 (k) может начаться в возрасте 59 ½ лет, и при большинстве случаев досрочного снятия средств предусмотрен налоговый штраф в размере 10% от суммы снятия.

6 способов занять деньги

Так же, как есть много мест, где можно взять деньги взаймы, есть также несколько способов. Тем не менее, лучший вариант будет зависеть от того, сколько вам нужно заимствовать, готовы ли вы заложить залог, вашей кредитоспособности и других факторов. Прежде чем сделать выбор, ознакомьтесь с приведенными ниже вариантами заимствования.

Персональный заем

Персональные ссуды могут предоставить средства на все, от дорожных расходов до аварийного ремонта автомобилей и ремонта дома; однако, как правило, вы не можете использовать их для оплаты высшего образования и покупки дома. Традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и платформы однорангового кредитования предлагают эти денежные ссуды. Сроки обычно варьируются от двух до семи лет с процентной ставкой от 3% до примерно 36% и ограничениями от 250 до 100 000 долларов.

Этот вариант заимствования является чрезвычайно гибким, поскольку вы можете использовать средства для ряда целей — просто уточните у кредитора заранее, разрешает ли он ваше использование. Тем не менее, личные ссуды обычно необеспечены, поэтому заемщикам необходим кредитный рейтинг не менее 610 или 640, чтобы соответствовать требованиям.Однако кандидаты с более высокими баллами получат более выгодные ставки.

Некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки на личный заем, что позволяет увидеть процентные ставки, которые вы получите, в зависимости от вашей кредитоспособности. Предварительная квалификация — это удобный способ делать покупки и сравнивать различных кредиторов, чтобы найти лучший вариант для вас.

Кредитная карта 0% годовых

Кредитные карты — популярный способ занять деньги, потому что провайдер ежемесячно взимает с вас только проценты на непогашенный остаток, а не общий кредитный лимит.Тем не менее, годовая процентная ставка по кредитным картам часто выше, чем годовая процентная ставка для обеспеченных займов и даже многих необеспеченных личных займов.

Однако вы можете избежать начисления процентов, если выберете карту с начальной ставкой 0% или погашаете остаток каждый месяц. Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% — это карта, по которой предоставляется беспроцентное финансирование покупок или переводов баланса в течение определенного периода времени. Период 0% обычно составляет от 12 до 21 месяца, по истечении которого держатели карт подлежат уплате процентных ставок в зависимости от их кредитоспособности.

При выборе карты 0%, которая соответствует вашим потребностям, примите во внимание продолжительность вводного периода, годовую процентную ставку по его окончании и необходимость в ней для перевода баланса или новых покупок. Если вы планируете переводить баланс, узнайте, есть ли какие-либо комиссии, связанные с переводами; также рассмотрите возможность использования кредитной карты с переводом баланса.

401 (k) Кредит

Если у вас есть надежный 401 (k) и вам нужно быстро получить доступ к наличным деньгам, ссуда 401 (k) может быть подходящим вариантом. Этот тип ссуды включает в себя заимствование под остаток вашего 401 (k), и вы можете использовать средства любым способом, который позволяет ваш план.Однако имейте в виду, что если вы не выплатите ссуду в течение пяти лет, IRS будет рассматривать ее как распределение; вам нужно будет оплатить налоги и налоговый штраф в размере 10% от суммы займа.

Если вы уволитесь с работы до того, как выплатите ссуду, у вас есть время до даты подачи налоговой декларации за этот налоговый год, включая любые продления, чтобы погасить полный баланс или перенести его на другой имеющий право пенсионный счет. Например, предположим, что вы увольняетесь с работы в феврале 2021 года и не получаете отсрочки по уплате налогов. У вас есть срок до 15 апреля 2022 года, чтобы погасить или пролонгировать сумму кредита 401 (k).

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия позволяет заемщику получать доступ к средствам до определенного лимита по мере необходимости. Как правило, процентные ставки, которые обычно доступны у традиционных и онлайн-кредиторов, составляют 10% годовых или выше, и они, как правило, выше, чем индивидуальные кредиты. Прежде чем подавать заявку на получение личной кредитной линии, определите свой кредитный рейтинг и пройдите предварительную квалификацию у ряда кредиторов, чтобы найти наиболее конкурентоспособные из доступных условий.

Заем под собственный капитал и кредитная линия под собственный капитал (HELOC)

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) — это варианты финансирования, обеспечиваемые собственным капиталом заемщика. Поскольку этот вид финансирования обеспечен, процентные ставки обычно ниже, чем в других вариантах. Ссуды под залог собственного капитала имеют фиксированную процентную ставку, которая в среднем составляет около 5%. HELOCs, с другой стороны, имеют переменные ставки, которые обычно начинаются с начального плюс 2% (примерно 5,25%).

В случае ссуды под залог собственного капитала, средства распределяются в виде единой суммы, и заемщик несет ответственность за уплату процентов на всю сумму с первого дня.С помощью HELOC кредиторы утверждают заемщиков на определенную сумму, которую они могут использовать по мере необходимости; проценты начисляются только на то, что использует заемщик — непогашенный остаток. Чтобы получить HELOC или ссуду под залог собственного капитала, свяжитесь со своим ипотечным кредитором, чтобы оценить ваши возможности.

Подарок или ссуда от семьи или друзей

В зависимости от суммы займа вам может подойти подарок или ссуда от друзей или семьи. Однако, если вы решите взять взаймы у друзей или семьи, примите во внимание несколько советов, прежде чем соглашаться:

• Спросите кого-нибудь, кому вы доверяете и с кем вам будет комфортно обсуждать финансы
• Согласитесь со сроком кредита, процентной ставкой и графиком платежей
• Определите, как должны производиться выплаты каждый месяц — e. г., чеком или банковским переводом
• Получите письменное соглашение, чтобы все понимали условия кредита
• Создайте график погашения кредита с указанием необходимых платежей
• Не обижайтесь, если кто-то отказывается одолжить вам деньги — им может быть неудобно это делать, и это нормально

Как занять деньги с плохой кредитной историей

Занять деньги с плохой кредитной историей может быть проблемой, но не невозможной. Однако, поскольку заемщики с низким кредитным рейтингом представляют больший риск для кредиторов, они часто сталкиваются с менее благоприятными условиями кредитования, такими как высокие процентные ставки и более низкие суммы ссуд.Более того, в зависимости от кредитора и типа ссуды или кредитной карты потенциальный заемщик с плохой кредитной историей может вообще не соответствовать требованиям.

Если вам нужно получить личную ссуду с плохой кредитной историей, обратитесь в местный кредитный союз, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Некоторые онлайн-кредиторы также специализируются на кредитовании плохой кредитной истории, поэтому изучите все возможные варианты, прежде чем соглашаться на условия.

Как ответственно распоряжаться заемными деньгами

Занимаете ли вы деньги у кредитора или друга, важно производить своевременные платежи, даже если они не будут сообщены кредитным бюро.Чтобы ответственно распоряжаться деньгами, взятыми в долг, следуйте этим рекомендациям:

• Не занимай больше, чем можешь с комфортом погасить
• Обязать производить своевременные платежи каждый месяц
• Если вам сложно производить платежи, внимательно изучите свой бюджет и оцените, какие расходы вы можете сократить или устранить.
• Сообщите своему кредитору, если вы предполагаете произвести просрочку платежа или иным образом испытываете трудности с выполнением кредитных обязательств.

7 способов занять деньги

Если вы ищете ссуду, вы можете быть ошеломлены количеством доступных вариантов. Есть много разных способов занять деньги, и правильный способ зависит от вашей личной ситуации. Чтобы помочь вам разобраться в вариантах ссуды, вот семь способов взять деньги взаймы:

1. Персональный кредит
2. Кредит под залог собственного капитала или HELOC
3. Кредит другу или семье
4. Кредитная карта или денежный аванс
5. Пенсионный кредит
6. Кредит ломбарда
7. Кредит до зарплаты

1. Персональный кредит

Что лучше всего для : займ денег в Интернете, в банке или кредитном союзе для быстрого получения средств.

Персональный заем обычно представляет собой необеспеченный заем, который вы можете получить у онлайн-кредитора, банка или кредитного союза. Необеспеченные ссуды означают, что для ссуды нет залога, поэтому кредиторы часто рассматривают эти типы ссуд как более рискованные и взимают более высокую ставку.

Утверждение личной ссуды обычно зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода.

• Вы можете получить доступ к деньгам быстро, часто в течение нескольких дней.
• Ссуды обычно необеспечены, поэтому вы не потеряете залог, если не сможете погасить ссуду.
• Доступны ссуды с фиксированной ставкой, то есть ежемесячные платежи остаются неизменными.

• Для заемщиков с плохой кредитной историей ставки могут быть высокими.
• Некоторые кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу для соответствия требованиям.

Если вам нужен личный заем, вы можете воспользоваться нашими руководствами по лучшим личным займам и о том, как подать заявку на получение личного кредита.

2. Кредит под залог собственного капитала или HELOC

Что лучше всего подходит для : Финансовые потребности, когда вы построили собственный капитал в своем доме.

Ваш собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и суммой вашей задолженности по ипотеке или другому долгу, связанному с домом. По мере того, как вы выплачиваете ипотеку или стоимость вашего дома увеличивается, ваш капитал в вашем доме увеличивается.

Когда вы накопите достаточный капитал, вы сможете получить право использовать его для заимствования денег: либо в форме ссуды под собственный капитал, либо в форме кредитной линии под собственный капитал (HELOC). С помощью этих кредитных продуктов вы занимаетесь деньгами под собственный капитал, используя их в качестве залога.

Ссудой под залог собственного капитала вы берете в долг фиксированную сумму и погашаете ее в течение определенного периода времени. HELOC больше похож на кредитную карту. У вас есть доступ к установленной кредитной линии, но вам не нужно брать ее сразу — вы можете брать деньги по мере необходимости. Ваш HELOC будет выплачиваться в течение фиксированного количества лет, но в конце может также быть выплачен крупный воздушный платеж.

Как правило, ссуда под залог жилого фонда лучше для тех, кто точно знает, сколько им нужно заимствовать, и желает занять все деньги сразу. HELOC лучше подходит для тех, кто не знает, сколько им нужно заимствовать, и хочет гибкости.

• Ставки обычно ниже, чем у других вариантов ссуды.
• На них может быть проще претендовать, чем на необеспеченные ссуды, такие как личные ссуды.

• Поскольку ваш собственный капитал выступает в качестве залога, вы рискуете потерять дом, если не сможете выплатить кредит.
• У вас должен быть собственный капитал для участия в программе.

Если вам нужна ссуда под залог недвижимости, вы можете использовать наши руководства, чтобы сравнить лучшие ссуды под залог недвижимости или лучшие HELOC.

3. Кредит на друга или семью

Что лучше всего для : ситуации, когда вы не хотите работать с кредитором.

Занять деньги у друзей или семьи может быть непросто, но оно также может иметь множество преимуществ, в том числе отсутствие проверки кредитоспособности и низкие проценты или их отсутствие.

Занимая деньги у кого-то из своих знакомых, рекомендуется относиться к ним как к официальной ссуде от кредитора.Запишите условия ссуды, проценты, которые вы будете платить, и график погашения, которого вы можете придерживаться.

Вы можете почувствовать дополнительное личное бремя, связанное с выплатой денег, и, если вы будете пытаться это сделать, ваши отношения могут быть испорчены.

• Ссуды могут быть под низкие проценты или без них.
• Нет процесса подачи заявки.
• Нет проверки кредитоспособности.

• Ссуды могут быть погашены с неопределенными условиями.
• Вы рискуете испортить отношения, если деньги не вернут.

Что касается другой стороны уравнения, узнайте больше о ссуде денег другу или члену семьи.

4. Кредитная карта или наличный расчет

Что лучше всего для : Краткосрочная задолженность.

Если вам нужно заплатить за что-то, но у вас нет наличных денег, вы можете использовать кредитную карту. Когда вы используете кредитную карту для оплаты транзакции, вы занимаете деньги у компании-эмитента кредитной карты и возвращаете их в течение неопределенного периода времени.

Денежный аванс работает аналогично, но вместо оплаты покупки кредитной картой вы снимаете наличные. Однако, в отличие от покупок, аванс наличными по кредитной карте сопровождается комиссией при снятии денег в дополнение к ежемесячным процентным платежам.

• Если у вас уже есть кредитная карта, вы можете использовать ее или получить наличные сразу — не нужно подавать заявку на получение кредита.

• Процентные ставки могут быть высокими — если вы не выплачиваете остаток ежемесячно, процентные расходы могут увеличиться и повлиять на ваш кредит.

Если кредитная карта соответствует вашим потребностям, вы можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим кредитным картам.

5. Пенсионный заем

Что лучше для : займ денег под пенсионные планы, спонсируемые работодателем.

Если у вас есть пенсионный план через работодателя, например 401 (k), 403 (b) или 457 (b), спонсор вашего плана может предложить возможность взять ссуду под часть вашего финансового баланса.

Хотя заимствование у самого себя может показаться легким вариантом, существуют определенные штрафы за погашение, которые должны сделать это одним из ваших последних способов получения ссуды.

• Это не повлияет на ваш кредит — платежи по этому кредиту не будут отображаться в вашем кредитном отчете.
• Вы платите проценты по ссуде себе, что делает ее потенциально недорогим способом получения наличных.
• Проверка кредитоспособности не требуется, обычно требуется только короткое заявление.

• Если вы не погасите ссуду в установленные сроки (обычно пять лет), это будет рассматриваться как досрочное распределение, и вы заплатите штраф в размере 10%.
• Если вы уволитесь со своего работодателя до выплаты ссуды, вы можете сразу же выплатить всю непогашенную задолженность.

6. Кредит под ломбард

Что лучше всего для : заимствование, когда вы не можете претендовать на другие ссуды.

Если у вас возникли проблемы с получением другой ссуды, возможно, вы подумываете о ссуде в ломбарде. Получив ссуду из ломбарда, вы приносите в магазин ценный предмет и оставляете его в качестве залога, а затем вы можете взять ссуду под залог стоимости предмета (обычно от 25% до 60%).

Если вы вернетесь для погашения ссуды и любых связанных с ней процентов и комиссий в течение определенного периода времени, вы можете получить свой товар обратно.Если вы не можете этого сделать, ломбард продаст вашу вещь, чтобы вернуть свои деньги, хотя вы можете продлить ссуду.

• Проверка кредитоспособности не требуется, поскольку вы обеспечиваете ссуду залогом.
• Это быстрый способ получить ссуду без долгого процесса подачи заявки.

• Процентные ставки могут быть более 200%.
• Если вы не сможете погасить ссуду и комиссионные, вы не сможете вернуть свои вещи.

7. Кредит до зарплаты

Что лучше всего для : Чрезвычайные ситуации без других альтернатив.

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, которая обычно подлежит выплате в следующий день выплаты жалованья. Если вы не можете погасить ссуду, некоторые кредиторы позволяют вам заменить существующую ссуду на новую с одновременным взиманием дополнительных комиссий. Это может привести заемщиков к круговороту долга, и они могут в конечном итоге получить больше комиссионных и процентов, чем они первоначально взяли в долг.

• Быстрый доступ к наличным деньгам без хорошей кредитной истории.

• Чрезвычайно высокая процентная ставка — до 400% годовых.
• Если вы не можете погасить ссуду, это может привести к циклу задолженности.

Узнайте больше о том, как работают ссуды до зарплаты.

Взыскание денег под конкретные ситуации

Нужно взять деньги в долг под конкретную ситуацию? Ознакомьтесь с этими ресурсами:

Что нужно учитывать при получении займа

Процентные ставки

Процентная ставка — это сумма, которую кредитор взимает с вас за получение займа. Важно понимать, какую процентную ставку взимает кредитор — более высокие процентные ставки будут означать, что вы платите больше за взятые в долг.

На определение вашей процентной ставки влияет ряд факторов, включая ваш кредитный рейтинг, доход и то, является ли ссуда обеспеченной или необеспеченной.

Условия погашения

Условия погашения ссуды обычно включают период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду, и любые другие особые правила погашения. Обратите внимание на условия погашения кредита и убедитесь, что у вас есть план возврата денег.

Сборы

Некоторые ссуды сопровождаются комиссией в дополнение к выплачиваемым вами процентам. Эти сборы могут включать сборы за оформление, сборы за подачу заявления, сборы за предоплату или сборы за просрочку платежа. Убедитесь, что вы понимаете все комиссии, чтобы узнать истинную стоимость взятых в долг.

Срок финансирования

Как быстро вам понадобятся деньги? Некоторые варианты ссуды предлагают быстрый доступ к наличным деньгам (в течение нескольких дней), а другие могут занять немного больше времени. Так что, если вам нужны деньги быстро, быстрое финансирование займа может быть одним из ваших приоритетов.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты

Вы, вероятно, не думаете о том, что произойдет, если вы не сможете погасить ссуду, но это важное соображение.Если у вас есть залог, обеспечивающий вашу ссуду (например, ваш дом, ссудой под залог собственного капитала), вы можете потерять ее, если не сможете справиться с выплатами.

Использование ссуды

Каждый раз, когда вы занимаетесь деньгами, неплохо подумать, зачем они вам нужны. Вы тратите их на то, что вам действительно нужно, или вы можете жить без этого?

Если это не настоящая необходимость, подумайте о том, чтобы отложить ссуду. Займы денег могут быть дорогостоящими, и вам, возможно, будет лучше сэкономить до тех пор, пока вы не сможете позволить себе потратить деньги, не беря ссуду.

10 вещей, которые нужно спросить, прежде чем брать деньги в долг

Если вы планируете занять деньги, нашли ли вы время, чтобы подумать, какой вариант кредитования лучше всего подходит для вас в настоящее время?

Займить деньги — это больше, чем найти кредитора, взять деньги и подписаться на пунктирной линии. Убедитесь, что вы учли эти 10 вещей:

1. Тщательно выбирайте кредитора

При заимствовании денег имеет смысл рассматривать только кредиторов с хорошей репутацией.Поищите отзывы пользователей о кредиторе и изучите сведения об аккредитации кредитора из надежных источников (например, Better Business Bureau). Будьте осторожны с кредиторами до зарплаты и непроверенными приложениями для заимствования денег.

2. Старайтесь не брать взаймы у семьи или друзей

Хотя друзья и члены семьи могут быть одними из тех, кому мы доверяем больше всего, невыплаченный долг может испортить отношения, иногда непоправимо.

Если вас беспокоит ваша способность выплатить деньги, лучше воздержитесь от этой договоренности.Есть много других вариантов, которые не рискуют испортить ваши личные отношения. Сначала рассмотрите варианты личного кредита.

3. Разберитесь в стоимости заимствования денег

Неважно, занимаетесь ли вы в банке или используете кредитную карту, совершенно необходимо знать, во что вы ввязываетесь, занимая деньги. Прежде чем подавать заявку на ссуду или кредитную линию, узнайте о разнице между годовой процентной ставкой и процентной ставкой, а также о том, какие факторы могут повлиять на получаемые вами индивидуальные ставки по ссуде. Это поможет вам лучше понять, сколько процентов вы платите в течение срока действия кредита, или, проще говоря, сколько будет стоить кредит.

4. Знайте, зачем вы берете деньги в долг

Вы никогда не захотите занимать деньги только для того, чтобы занять деньги. У вас должно быть четкое представление о том, зачем вам нужны средства, например, для консолидации долга по более низкой ставке, оплаты медицинских счетов или завершения проекта ремонта или реконструкции дома. Обязательно составьте смету расходов, чтобы вы могли взять в долг примерно на ту сумму, которая вам нужна.(См. №9)

5. Создайте план возврата денег как можно скорее

Перед тем, как принять средства, создайте план возврата денег. Имея этот план с самого начала, вы будете знать, какие шаги предпринять, чтобы минимизировать влияние ссуды на ваши финансы (как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе). Получив личный заем от Discover, вы можете иметь заранее определенный график выплат и фиксированные ежемесячные платежи с четкой датой выплаты.

6. Проведите исследование кредита

Никогда не следует предполагать, что все ссуды одинаковы, поскольку это может привести вас к неправильному продукту и / или выплате процентов больше, чем необходимо.

Например, есть некоторые различия между личной ссудой и личной кредитной линией, а также между ссудой под залог недвижимости и индивидуальной ссудой. Знание плюсов и минусов всех ваших вариантов позволит вам принять осознанное и уверенное решение.

Одним из преимуществ личного кредита, например, является то, что он не требует залога (вы не берете ссуду под залог дома или машины).

7. Выучите термины

Это соответствует пункту № 6 выше.Например, если вас интересует личный заем, не думайте, что все банки предложат одинаковые условия оплаты. Делайте покупки на основе процентной ставки, доступных условий, обслуживания клиентов и надежности кредитора.

8. Подумайте, сколько платить за первые

Если вы не берете взаймы деньги для одной конкретной нужды, вам следует расставить приоритеты в своих расходах. Стоит ли платить сначала за ремонт дома, а затем за медицинские счета? Стоит ли вам оплачивать расходы на образование, а затем заниматься домашними проектами?

Заблаговременное установление приоритетов в отношении наиболее важных потребностей должно помочь вам получить максимальную отдачу от взятых в долг.

9. Не откусывай больше, чем можешь проглотить

То, что вы имеете право на получение определенной суммы денег, не означает, что вы должны это делать. Если вам нужно 15 000 долларов и вы имеете право на получение 30 000 долларов, не совершайте ошибку, беря дополнительные деньги, если вы не уверены, что сможете вернуть их вовремя.

10. Оставайтесь пациентом

Будь то выбор кредитора или методичная выплата остатка по ссуде, постарайтесь сохранять терпение и следовать своему плану.Это поможет вам получить максимальную отдачу от взятых в долг и улучшить финансовые возможности в будущем.

Рекомендуемая литература: Получение личной ссуды: общие вопросы и ответы

Payday Advance — Занять деньги в App Store

Берите деньги в долг с помощью нашего приложения. Мгновенная помощь наличными доступна для вас в любое время! Воспользуйтесь быстрой ссудой, когда вам это нужно.

Когда вам нужно взять деньги в долг, приложение Payday Say всегда может быть под рукой.Установите его один раз и получите отличный шанс получить финансовую помощь даже в дороге.

Наше приложение для выдачи наличных — это ваш надежный справочник для надежных кредиторов, который может помочь вам, если вам нужны деньги сейчас и здесь.

Подайте заявку на получение ссуды в несколько нажатий, если на вашем iPhone установлено наше приложение для получения ссуды. Воспользуйтесь преимуществами простого, быстрого и безопасного приложения. Если вам нужна быстрая денежная помощь, приложение Payday Say — ваш лучший выбор!

Больше не нужно искать в Google варианты «мгновенного аванса» и утомительный веб-серфинг, который требует много времени и усилий.У вас будет возможность подать заявку на ссуду и получить необходимые деньги в кратчайшие сроки. Быстрый и безбумажный процесс подачи заявки помогает решить ваши краткосрочные финансовые проблемы на ходу.

Получение займа может быть простым и быстрым, потому что решение может быть прямо у вас в кармане. Установите наше приложение на свой iPhone и воспользуйтесь его удобством в любое время, когда вам понадобится аванс. Никогда не узнаешь, пока не попробуешь, правда?

Мгновенная обработка ссуд и широкая сеть кредиторов помогут вам получить деньги здесь и сейчас.

Получение кредита с помощью приложения Payday Say — отличный способ сэкономить время! Это удобно, быстро и всегда под рукой.

Существенное раскрытие информации:
Приложение не является кредитором, а представляет собой соединительную службу, сотрудничающую с прямыми кредиторами. Это приложение не взимает с клиентов никаких комиссий за связь с кредиторами. Отправляя свою информацию в этом приложении, вы соглашаетесь позволить участвующим кредиторам проверить ваши данные. Вы не обязаны использовать эту услугу, подавать заявки на какие-либо варианты кредита или принимать какие-либо предложения.

Минимальный и максимальный периоды погашения кредита обычно составляют от 65 дней до 2 лет. Условия различаются в зависимости от кредитора, с которым вы связаны.

APR (Годовая процентная ставка) — это годовая процентная ставка, взимаемая при предварительном запросе денег. Он сочетает в себе номинальную процентную ставку и некоторые комиссии или дополнительные расходы, которые могут возникнуть при получении кредита. Годовая процентная ставка по вариантам быстрой ссуды варьируется: кредиторы предлагают ставки от 5,99% до 35,99% по необеспеченным личным ссудам для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом.

Наше приложение не участвует в процессе кредитования, поэтому мы не можем указать конкретную годовую процентную ставку, которую вам предложат при подаче заявки на кредит сегодня. Решения и условия кредитования зависят исключительно от кредитора, исходя из вашего кредитного рейтинга, дохода, кредитной истории и других факторов. По закону кредитор должен информировать вас о годовой процентной ставке и других условиях займа до заключения соглашения. В некоторых штатах действуют строгие законы, ограничивающие годовые ставки и сборы, которые кредитор может взимать с вас. Только кредитор, с которым вы связаны, может информировать вас о конкретных ставках и условиях в соответствии с местным законодательством.

Типичный пример общей стоимости кредита (включая все применимые комиссии):
Сумма кредита — 2 500 долларов США; срок кредита — 12 месяцев; Годовая процентная ставка — 10%; комиссия — 3%
Ваш ежемесячный платеж составляет 219,79 $. Общая сумма к оплате составляет 2637 долларов. Общая сумма процентов составляет 137,48 долларов США.

Быстрые ссуды могут помочь вам покрыть непредвиденные расходы, оплатить непредвиденные счета, покрыть срочные расходы или просто получить деньги, чтобы сводить концы с концами. Независимо от вашей причины, будьте ответственны и внимательны, обращаясь за любым финансовым вариантом, даже если это всего лишь небольшая ссуда.

Подайте заявку сегодня и получите деньги быстро!

Лучшие и худшие способы занять деньги

«2 Broke Girls» на CBS.

Фотоархив CBS | Getty Images

Если вы похожи на большинство людей, скорее всего, вам понадобится ссуда в какой-то момент, чтобы свести концы с концами.

За последние несколько десятилетий американцы взяли на себя растущие суммы долгов, чтобы выжить. Согласно исследованию финансов американских семей, проведенному Pew Charitable Trusts, около 80 процентов американских семей в настоящее время имеют какие-либо долги.И менее половины, или 46 процентов, сообщили, что зарабатывают больше, чем тратят.

Но когда у вас нехватка денежных средств, не все виды заимствований одинаковы. Вот некоторые из лучших и худших кредитов.

Кредитные карты

Кредитные карты — один из наиболее распространенных, а также один из самых дорогих способов получить взаймы. Поскольку эмитенты карт взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем другие типы кредиторов, наличие баланса кредитной карты может быстро выйти из-под контроля.

В настоящее время ставки по кредитным картам находятся на рекордно высоком уровне, в среднем около 17 процентов, согласно Bankrate, а средний американец имеет баланс кредитной карты в размере 6375 долларов, что почти на 3 процента больше, чем в прошлом году, согласно ежегодному исследованию Experian. о состоянии кредита и долга в Америке.

По словам Грега Макбрайда, главного финансового аналитика Bankrate.com, хорошее управление кредитными картами сводится к своевременной оплате и использованию возобновляемого кредита только в ограниченных случаях.

Если вы планируете крупную покупку, например, крупную бытовую технику, предложение кредитной карты с нулевым вводом может быть полезным способом получить краткосрочную беспроцентную ссуду, если покупка оплачивается — когда закончится вводный период, — сказал он.

В противном случае покупайте только те пластмассовые вещи, которые вы можете позволить себе расплатиться в конце месяца.

Собственный капитал

До Великой рецессии и исторического жилищного кризиса домовладельцы использовали свои дома, чтобы получить столько наличных, сколько позволял банк.Но заемщики, которые были обожжены падением цен на жилье, не говоря уже о сегодняшнем ужесточении стандартов кредитования, сейчас значительно более осторожны, когда речь идет о ссудах под залог собственного капитала и кредитных линиях, несмотря на более благоприятные условия.

Тем не менее, объем капитала, который сегодня могут использовать домовладельцы, находится на самом высоком уровне за всю историю наблюдений.

Один из наиболее распространенных способов задействовать этот капитал — это рефинансирование с выплатой наличных (то есть, когда вы рефинансируете свою текущую ипотеку и получаете более крупную ипотеку) или ссуду под залог собственного капитала.

Ссуду под залог собственного капитала можно отозвать единовременно с фиксированной ставкой и периодом погашения, как правило, от пяти до 15 лет, или как кредитную линию под залог собственного капитала с переменной ставкой.

Средняя процентная ставка по жилищной ссуде составляет от 5 до 6 процентов, но в соответствии с новым налоговым законодательством деньги должны использоваться для улучшения вашего дома, в противном случае проценты не подлежат налогообложению.

Персональные ссуды

Персональные ссуды или необеспеченные ссуды не требуют займов под что-то ценное, например дом, что делает их особенно привлекательными для тех, у кого нет такого капитала. Однако обычно это означает, что ссуды доступны под более высокую процентную ставку, чем ссуды под залог собственного капитала.

Персональные ссуды также заблокированы на более короткие сроки, например, от одного до пяти лет, и платежи обычно автоматически списываются с текущего счета, что снижает вероятность пропуска платежа или невыполнения обязательств.

Персональные ссуды хорошо подходят для небольших сумм ссуд, чем обычная ссуда под залог собственного капитала, но больше, чем один может захотеть набежать по кредитным картам — как правило, до 35 000 долларов.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, таких как Lending Club и Prosper, которые предлагают эти типы кредитов в качестве еще одного способа заимствования денег, особенно для миллениалов, которые могут захотеть консолидировать свой долг, но не имеют дома собственный капитал для обеспеченной ссуды, чтобы сделать это.

Средняя процентная ставка по необеспеченной ссуде в настоящее время составляет около 11 процентов, согласно Bankrate, хотя те, у кого очень хорошая кредитная история, могут получить ставку всего лишь 5,5 процента. Это заметно меньше, чем годовая процентная ставка по кредитной карте.

Получение кредита 401 (k)

Кредит 401 (k) звучит достаточно невинно, но это постоянная неудача для вашего пенсионного планирования.

Грег МакБрайд

Главный финансовый аналитик Bankrate

У заимствования с личного пенсионного счета есть существенный недостаток. «Ссуда ​​401 (k) звучит достаточно невинно, но это постоянная неудача для вашего пенсионного планирования», — сказал Макбрайд.

«Вы тратите ресурсы на замену денег, которые вы взяли взаймы, вместо того, чтобы делать новые взносы, и вы упускаете потенциальный прирост капитала, дивиденды и процентный доход в течение времени, пока ссуда остается непогашенной.”

Вдобавок к этому, если вы уволитесь со своего работодателя по своему выбору или иным образом, остаток по кредиту будет выплачен в течение 90 дней.

Еще из Personal Finance:

Хорошие причины для займа денег

Вы, наверное, уже не раз слышали, что не все долги одинаковы. Некоторые виды долгов выгодны, а другие — нет. Как потребители, понимание разницы может сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг и то, как кредиторы рассматривают ваши траты, покупки и привычки заимствования.Вот что вам нужно знать о типах долгов, которые стоит иметь.

Хорошая задолженность

Многие люди считают, что все долги плохи. Он представляет собой деньги, которые вы должны. Для этих людей размер долга существенно выводит их за пределы зоны комфорта. Тем не менее, одни долговые обязательства рассматриваются кредиторами в большей степени как признаки ответственного заимствования, чем другие.

• Жилищные займы. Жилищный или ипотечный кредит считается хорошим долгом. Это связано с тем, что дома со временем в значительной степени дорожают, а не наоборот, как почти любой другой актив.Понимание простое. Дома — это инвестиции, стоимость которых со временем растет, если только домовладельцы не позволят им пренебречь.
• Кредиты на улучшение жилищных условий. Некоторые ссуды на улучшение жилищных условий также считаются хорошей задолженностью, поскольку они повышают стоимость дома.
• Образовательные кредиты. Другой тип долга, который кредиторы считают «хорошим», — это ссуды на образование. Студенческие ссуды — это инвестиции в образование, которые могут помочь вам увеличить свой доход и заработок на основе ваших недавно приобретенных знаний или навыков.Опять же, эти виды долга принесут повышенную прибыль заемщикам.
• Кредиты малому бизнесу. Вложения в малый бизнес также считаются кредиторами хорошим долгом. Этот долг работает на создание справедливости, богатства и укрепление сообществ. Это выигрыш для заемщика и местного сообщества, в котором он работает.

В основе всего этого лежит то, что хороший долг — это долг, который может помочь вам увеличить вашу чистую стоимость либо за счет повышения стоимости активов, либо за счет получения дохода.Если ваша цель заимствования денег преследует другую цель или идет в другом направлении, она, скорее всего, попадет в категорию «безнадежных долгов».

Безнадежная задолженность

Безнадежные долги включают активы, которые со временем обесцениваются. Эти долги считаются не столько инвестициями, сколько потреблением. Идея состоит в том, что если предметы не увеличиваются в цене или не приносят богатства, люди не должны залезать в долги, чтобы купить эти предметы. Яркие примеры безнадежных долгов включают:

• Транспортные средства. Средний новый автомобиль обесценивается, как только вы съезжаете с дилерского центра. К тому же норма амортизации далеко не минимальная. Выплата процентов за покупки, которые падают в цене с такой пугающей скоростью, часто считается разбазариванием хороших денег за плохими.
• Кредитные карты. Это одни из самых страшных преступников. Эти долги не только часто используются для оплаты абсолютно расходных материалов (обеды, топливо для автомобилей и развлечений), но и имеют шокирующе высокие процентные ставки, из-за которых эти предметы со временем будут стоить значительно дороже.
• Ссуды до зарплаты. Ссуды до зарплаты, часто являющиеся ярким примером того, как люди живут не по средствам, представляют собой огромную утечку денег для многих людей в целом. Вы по сути используете свой будущий доход в наличные деньги сегодня.

Эти долги не избавляют семьи от долгов и могут обречь их на то, чтобы бороться с долгами дольше, чем необходимо.

Прочие соображения

Хотя мы живем в обществе, ориентированном на потребителей, и долги часто являются необходимым фактом жизни, типы долгов, которые у вас есть, могут серьезно повлиять на качество вашей жизни и способность в конечном итоге иметь то, чего вы больше всего желаете.

Лучшие мудрые слова, которые можно предложить по поводу долга, включают в себя сосредоточение вашего долга на вещах, которые могут помочь вам увеличить вашу чистую стоимость, и сокращение долга, которое делает прямо противоположное, когда это возможно.

Взыскание денег — Гражданский совет

Консультации по получению наиболее выгодной сделки при заимствовании денег, включая сравнение кредитных продуктов, затрат, сроков и условий и проверку того, можете ли вы позволить себе выплаты.

Информация о кредитном рейтинге, кредитном рейтинге, кредитных агентствах и о том, как они решают, предоставлять вам кредит или нет.

Как узнать, был ли CCJ выдан против вас, и изменить или удалить запись в Реестре судебных решений, приказов и штрафов.

Узнайте, подпадает ли ваше кредитное соглашение под действие Закона о потребительском кредите 1974 года и ваши права, если вы хотите его расторгнуть.

Узнайте, подпадает ли ваше кредитное соглашение под действие Закона о потребительском кредите 1974 г. и как досрочно погасить его.

Лучшие советы по тому, как занять деньги, взять ссуду или использовать кредитную карту.

.