Как правильно расходовать деньги: Как тратить разумно: 5 лайфхаков от финансового эксперта :: Здоровье :: РБК Стиль

Удивлен? Что ж, это утомительно. И люди не склонны выполнять задачи, которых они боятся.

«Финансовое планирование — это больше о поведении, чем о числах», — говорит Пурман. Измените свои приоритеты так, чтобы экономия была на первом месте, а расходы — на втором месте.

Удалите из своей зарплаты деньги, необходимые для покрытия расходов на проживание и будущих сбережений, с помощью автоматизированных приложений или банковских счетов.Это может быть психологический сдвиг, но когда вы знаете, что ваши финансовые цели достигнуты, вы можете потратить оставшуюся часть своей зарплаты бесплатно.

Если вы беспокоитесь, что переборщите, когда, наконец, сможете делать покупки и обедать снова, попробуйте заморозить карты и расслабиться, используя только наличные. «Кредитные и дебетовые карты делают деньги абстрактными, — говорит Пурман. «Трудно представить себе денежный поток, когда вы на самом деле никогда не видите наличные».

Например, попробуйте выделить деньги на вечеринки.Поскольку с экономической точки зрения нет никакой разницы между тратой наличных и оплатой картой, это исключительно изменение поведения. «Конец наличных — это непростая задача», — говорит Пурман. «И это помогает расставить приоритеты в вечерних мероприятиях».

Та же идея переносится в бюджет командировок, используя дневной или командировочный бюджет, сохраняя эту сумму наличными.

Что делать дальше?

• Сильное финансовое будущее начинается с твердого финансового плана. Ознакомьтесь с нашим простым руководством по созданию вашего.
• Финансовый специалист может рассказать вам, как изменение ваших финансовых целей может изменить ваши сбережения, особенно при выходе на пенсию. Обратитесь в отдел кадров или у работодателя, чтобы узнать, предлагает ли план пенсионных накоплений вашей компании эту услугу. Или мы можем помочь вам его найти.

Тратить разумно; 11 практических способов потратить деньги — Go Blue Sun

Если вы хотите выйти из крысиных бегов и по-настоящему изменить свое финансовое положение, вам нужно меньше сосредотачиваться на погоне за деньгами и больше на том, где вы их тратите.У вас не может быть душевного покоя, если вы живете в достатке, но ваш банковский счет и кредит в большинстве своем находятся на дне. Важной частью личных финансов является знание того, как потратить деньги на практике и избежать смертельных финансовых ловушек, которые не позволят вам выбраться из этой колеи.

Мы собрали лучшие финансовые советы по практическим расходам от экспертов, которые помогут вам обрести финансовую стабильность.

«Когда дело доходит до траты денег, важно сосредоточиться на вещах, которые вы цените.Это позволяет разумно тратить деньги и иметь план для своих финансов. Создание видения и цели для каждого заработанного вами доллара поможет лучше понять, как управлять деньгами. Управление капиталом — это учиться на своих ошибках и использовать их как возможность внести коррективы. Ваши деньги следует использовать для трех целей: сбережения / инвестирования, удовольствия и дарения. Это 3 практических направления траты денег, которые приведут к накоплению богатства. Последовательно откладывая и инвестируя, вы формируете хорошие денежные привычки, чтобы иметь деньги для выхода на пенсию в более позднем возрасте.Это также позволяет вам создать резервный фонд на случай непредвиденных жизненных обстоятельств. Каждый много работает за свои деньги и должен иметь определенную сумму для удовольствия. Это поддерживает мотивацию к достижению финансовых целей. Пожертвовать другим — это ключ к накоплению богатства. Вы можете помогать другим и получать от этого удовольствие. Это некоторые из советов, которые можно использовать, когда дело касается практических расходов ».

Нейко Джонсон, блогер по личным финансам Secret to Finance

«Обдумайте долгосрочные преимущества и недостатки покупок, которые вы совершаете. Многие транзакции — это импульсивные решения о покупке того, что вам не нужно, чтобы доставить удовольствие тому, кому вы вообще не нравитесь. Так что, хотя это нормально при покупке плитки шоколада за доллар в супермаркете, это становится проблемой, когда вы ходите по магазинам за автомобилями и пытаетесь произвести впечатление на своих соседей. Подумайте, как что-нибудь повлияет на вас в будущем, прежде чем покупать это.Как ты думаешь, как долго это продлится? Неужели это действительно приведет к тому, что вы окажетесь в долгах, в которых вы не нуждаетесь, и стоит ли того, чтобы выгода, которую вы получите от них в течение всей жизни, потраченных на это денег? »

Эрик МакГи, старший сетевой инженер, TRGDatacenters

«Кредитные карты по своей сути являются финансовым помощником; в конце концов, это просто удобный способ расплачиваться за вещи, и многие из них дают какой-то кэшбэк, что неплохо.Вы можете использовать свою кредитную карту для покупок только в том случае, если сможете оплатить ее до конца месяца. Вы не будете платить проценты, если будете полностью ежемесячно выплачивать остаток по кредитной карте; это будет то же самое, что заплатить наличными. Однако, если вы не выплачиваете остаток каждый месяц, проценты выйдут из-под контроля. Дэйв Рэмси сказал нам всем, что один из наиболее важных способов сделать это — просто положить деньги наличными в конверты для бюджетных вещей, на которые вы бы потратили деньги в течение месяца. Когда деньги уйдут, вы потратите все свои деньги на эту категорию.Например, у вас может быть 400 долларов в конверте на расходы в ресторане, и если вы потратите 400 долларов в ресторанах в месяц, вы можете не ходить в рестораны до конца месяца ».

Тимоти Робинсон, генеральный директор InVPN

«Вы начнете искать виды деятельности, которые истощают ваш бюджет, после того, как начнете следить за своими финансами. Дорогие занятия, частые ужины вне дома, чрезмерная покупка одежды и множество других финансовых потерь, которые вам не нужно нести, являются примерами такого поведения.Если вы определили поведение, на которое уходит значительная часть вашего дохода, вы можете решить, действительно ли они важны. А конверт, полный денег, поможет вам отслеживать, куда уходят ваши деньги ».

Стюарт МакГренари, директор Freedom Mobiles

«Некоторые люди рождаются со способностью экономить деньги и ценить процесс получения дохода. Другие считают деньги чем-то, что нужно потратить, как только они поступят в их владение, а все остальное кажется пустой тратой времени.Если вы попадаете во вторую категорию, вы должны стремиться принять образ мышления, в котором экономия важнее покупок. В конце концов, вложенные и сэкономленные деньги почти всегда улучшат вашу жизнь больше, чем деньги, потраченные на то, что вам не будет интересно в будущем. Вам нужно начать думать о том, что вы можете сделать с деньгами, которые вы откладываете, иначе вы никогда ничего не сэкономите. И именно здесь становится важным умение тратить. Если вы можете увеличить свой доход на 15–20% в год, экономия денег станет намного более привлекательной.”

Джон Бертино, генеральный директор Агент агентства

«Разумное расходование денег подразумевает не только устранение ненужных расходов, но и использование сэкономленных денег в деятельности, которая может помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Не бывает таких вещей, как начинать слишком рано или тратить слишком мало; даже если у вас ничего нет, вы можете начать выбирать отличные компании и составлять отличный список для наблюдения.Инвестирование в качественный бизнес, стоимость которого со временем будет расти, — это всегда разумное использование ваших ресурсов, независимо от того, насколько вы молоды или стары или сколько у вас денег ».

Амит Радж, основатель Амит Цифровой маркетинг

«В продуктовом магазине вам будет трудно различить какую-либо разницу между фирменной этикеткой и общей этикеткой. Вы не уверены? Сравните компоненты в бутылке арахисового масла известной торговой марки с аналогичным продуктом в продуктовом магазине.Попробуйте консервированные овощи, коробки с макаронами, предметы домашнего обихода и лекарства. Когда вы покупаете продукт известного бренда, вы покупаете не саму вещь, а концепцию, которая вдохновила на создание. Другими словами, продукты премиум-класса дороже, потому что их маркетинговые затраты выше (а не более высокого качества) ».

Дженнифер Хардер, основатель и генеральный директор Jennifer Harder Mortgage Brokers

«По моему опыту, наиболее важным фактором практических расходов является правильное составление бюджета.Самая простая стратегия — это правило 50-30-20, которое поможет вам организовать свои финансы и сэкономить немного денег каждый месяц. Его можно использовать в разных количествах, и я даже несколько раз использовал его в своем бизнесе. По сути, идея состоит в том, чтобы вы ежемесячно определяли все регулярные расходы. 50% денег следует потратить на постоянные расходы, такие как аренда, страхование, ссуды и т. Д. Это легко подсчитать, и эти расходы не часто меняются. 30% денег идет на текущие расходы, такие как еда, новые покупки или путешествия.Остальные деньги, 20%, поступают на ваш сберегательный счет, и их нельзя использовать, кроме как в настоящих чрезвычайных ситуациях. Со временем эта стратегия составления бюджета поможет вам развить лучшие финансовые навыки и лучше организовать свои деньги ».

Стефан Чеканов, генеральный директор Brosix

«Я думаю, что большая часть наших денег идет на покупку дешевых, но некачественных вещей. Обычно мы не сразу чувствуем влияние дешевых вещей, но если нам нужно заменить их через шесть месяцев или год, мы можем платить вдвое больше, чем если бы покупали качественные вещи.Вот почему я всегда провожу исследования перед тем, как пойти за покупками, чтобы убедиться, что у продукта, который я покупаю, есть хорошие отзывы. Я проверяю запасные части и их стоимость или, если это что-то, что нужно заменить, стоимость замененных шарниров. Что касается одежды, я также склонен покупать более дорогие вещи, которых хватит на несколько лет. Я не покупаю одежду так часто, как раньше, и избегаю посещения брендов быстрой моды. Я также склонен покупать вневременные вещи, которые можно стилизовать несколькими способами, чтобы не выйти из моды в следующем сезоне.”

Андриана Московская, основатель DontDisappointMe

«Практичный и выгодный способ потратить деньги — повысить ценность вашего дома за счет ремонта и ремонта. Независимо от того, ремонтируете ли вы утечку или устанавливаете новые шкафы, тонкая модернизация вашего дома позволит вам разумно тратить деньги и иметь более ценный и более красивый дом. Клиринг долга также считается одним из наиболее полезных и практических способов использования денег, которые у вас есть.Выплата долгов позволяет вам, во-первых, выбраться из финансовой колеи. Во-вторых, это помогает улучшить ваш кредитный рейтинг и, со временем, дает вам доступ к более обширным кредитным возможностям. В-третьих, погашение долгов гарантирует, что то, что вы заработаете в будущем, можно будет потратить на инвестиции, а не платить другим людям или организациям ».

Харриет Чан, соучредитель и директор по маркетингу CocoFinder

«Хорошее практическое правило — всегда тратить меньше, чем вы зарабатываете, чтобы в конце месяца у вас были деньги либо на выплату долга, либо на накопление сбережений.Далее, существуют различные категории расходов, некоторые из которых являются важными, а некоторые — желательными. Как минимум, вы должны тратить деньги на еду, жилье, коммунальные услуги и транспорт туда и обратно с работы. После того, как вы установили четыре стены, чтобы защитить свою жизнь от любых невзгод, вы готовы перейти к следующему шагу, который я называю желательным. В этой категории лучше всего потрачены деньги, которые вы тратите на самоосмысление, записываясь на курс для развития своей карьеры или оплачивая поездку на конференцию, чтобы послушать отличного мотивационного оратора, принимая абонемент в тренажерный зал.”

Коди Кроуфорд, соучредитель Low Offset

• Писатель Сертифицированный фанат криптовалюты, Дороти также следит за тем, чтобы она всегда была в курсе всех финансовых вопросов

  Просмотреть все сообщения

Успешных студентов разбираются в своих финансах — Руководство для успешных студентов

Если вы новый студент колледжа, возможно, у вас еще нет проблем с деньгами или проблем, но у большинства студентов вскоре они возникают.Не имеет значения, являетесь ли вы «традиционным» студентом, поступившим в колледж сразу после школы, или «нетрадиционным» учеником, возвращающимся в школу.

Учащиеся младшего возраста могут столкнуться с денежными проблемами по нескольким причинам:

• Если вы впервые живете вдали от дома, у вас может быть меньше опыта настройки и соблюдения бюджета и обращения с деньгами в целом.
• Поскольку вам нужно больше времени для учебы и других аспектов студенческой жизни, у вас может быть меньше времени для работы и зарабатывания денег.
• Даже если вы получаете финансовую поддержку от своей семьи, ваши средства не безграничны, и вам нужно будет научиться жить в рамках бюджета.

У вас будет много новых расходов, включая обучение и сборы, проживание и питание или счета за жилье и питание, книги и принадлежности и так далее. Нетрадиционные студенты, которые работали или создали семью до поступления в колледж, возможно, уже научились хорошо распоряжаться своими деньгами, но обычно все еще сталкиваются с некоторыми финансовыми проблемами:

• Поскольку вам нужно больше времени на учебу и колледж, у вас, вероятно, будет меньше времени на работу и зарабатывать деньги.
• У вас будет много новых расходов, включая обучение и сборы, книги, принадлежности и так далее.
• Скорее всего, вам придется манипулировать бюджетом, который может включать в себя расходы на семью, ипотеку и другие установленные расходы.

Почти у каждого в конечном итоге возникают проблемы с деньгами в колледже, и они могут повлиять на вашу академическую успеваемость. Проблемы с деньгами вызывают стресс и могут помешать вам сосредоточиться на учебе. Слишком большие затраты могут привести к тому, что вы будете работать больше, чем в противном случае, и у вас останется меньше времени на учебу.Или вы можете посещать меньше уроков и, таким образом, проводить больше лет в колледже, чем необходимо. Что еще хуже, из-за проблем с деньгами многие студенты полностью бросают учебу. Но это не должно быть так сложно. Как и другие навыки, финансовые навыки можно приобрести, и они имеют ценность на всю жизнь.

Этот раздел поможет вам:

• поставили финансовые цели
• Считайте работу и зарабатывайте
• научитесь тратить меньше и управлять бюджетом
• избежать долгов по кредитной карте
• определите, как лучше всего финансировать расходы на обучение в колледже

Учиться в колледже — дорогое удовольствие.Плата за обучение в колледжах росла на протяжении десятилетий практически во всех школах, и очень немногим ученикам посчастливилось не беспокоиться об этой реальности. Тем не менее, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы контролировать расходы и управлять своими финансами во время учебы в колледже. Начните с размышлений о своих финансовых целях.

Каковы ваши финансовые цели?

Что бы вы ни планировали делать в будущем, будь то работа или другая деятельность, ваши финансовые цели в настоящем должны быть реалистичными, чтобы вы могли выполнить свой план.

Обретение контроля над личными финансами начинается с обдумывания своих целей и принятия решения о том, что действительно для вас важно. Вот о чем следует подумать:

• Насколько важно для вас окончить институт с минимальной задолженностью?
• Каковы ваши приоритеты на лето и в другое «свободное время»? Работаете, чтобы зарабатывать деньги? Проходите бесплатную стажировку или работаете волонтером, чтобы получить опыт в своей области? Наслаждаетесь общественной деятельностью и проводите время с друзьями?
• Насколько для вас важно жить в красивом месте, водить хорошую машину, носить красивую одежду или есть в хороших ресторанах? Насколько важно по сравнению с вашими образовательными целями?

На такие вопросы нет простых ответов.Большинство людей хотели бы иметь достаточно денег, чтобы иметь и делать то, что они хотят, достаточно низкие расходы, чтобы им не приходилось слишком много работать, чтобы оставаться в рамках бюджета, и достаточную финансовую свободу, чтобы выбирать деятельность, не поддаваясь финансовым соображениям. Однако немногие студенты колледжей живут в этом мире. Поскольку вам придется делать выбор, важно сначала подумать о том, что для вас действительно важно, и чем вы готовы пожертвовать какое-то время, чтобы достичь своих целей.

Зарабатывайте больше или тратите меньше?

Это часто становится проблемой для студентов.Вы начинаете с того, что устанавливаете реалистичный бюджет и придерживаетесь его. Бюджет — это просто лучший способ уравновесить деньги, которые поступают, с деньгами, которые уходят. Для большинства студентов колледжей единственный способ увеличить доходную часть бюджета — это работать. Даже при финансовой поддержке со стороны вашей семьи, финансовой помощи со стороны колледжа, ваших сбережений от прошлой работы и т. Д. Вам все равно придется работать, если все ваши ресурсы не равны «расходуемым деньгам» из бюджета. Основная тема этой главы — избегать долгов, за исключением случаев, когда это абсолютно необходимо для финансирования вашего образования.Почему это так важно? Просто потому, что из-за финансовых проблем и долгов больше людей бросают колледж, чем из-за любого другого фактора. В этой главе обсуждается, как студенты могут зарабатывать деньги во время учебы в колледже, а также о преимуществах работы. Но слишком много работы может иметь негативные последствия, поскольку отнимает время, которое вам может понадобиться для учебы. Поэтому очень важно, когда вы думаете о своем финансовом положении и необходимости работать, также думать о том, сколько вам нужно работать, и подумайте, были бы вы счастливее тратить меньше, если бы это означало, что вы могли бы меньше работать и получать удовольствие от учебы в колледже. жизнь и учеба больше.Как мы увидим позже, студенты часто тратят больше, чем им действительно нужно, и часто становятся более счастливыми, когда учатся тратить меньше.

Больше людей попадают в финансовые проблемы из-за того, что они тратят слишком много, чем из-за того, что они зарабатывают (или получают) слишком мало.

Вот хорошее место для начала:

• Наличие или отсутствие денег не определяет, кто вы. Ваши настоящие друзья будут думать о вас не меньше, если вы сами приготовите обед и съедите его между уроками или поедете на автобусе до кампуса, а не на новой машине.Другие ценят вас больше за то, кто вы есть как личность, а не за то, что у вас есть.
• Вам не нужно тратить столько, сколько ваши друзья, чтобы быть одним из группы. У некоторых людей всегда больше денег, чем у других, и они больше тратят. Не поддавайтесь чувству, что ваши друзья, которые много тратят, являются нормой. Не думайте, что вы должны соглашаться с любыми дорогостоящими занятиями, которые они предлагают, только для того, чтобы вы вписались в него.
• Позитивный настрой ведет к успеху. Научитесь расслабляться и не нервничать из-за денег.Если вам нужно изменить то, как вы тратите деньги, рассматривайте это как захватывающее достижение, а не как удручающий факт. Придерживайтесь ограниченного бюджета и разумно расходуйте свои деньги.
• Будьте реалистичны в том, чего вы можете достичь. У большинства студентов есть финансовые проблемы, и они не уходят, просто махнув волшебной палочкой добрых намерений. Если ваш бюджет показывает, что у вас недостаточно денег, даже когда вы работаете и тщательно контролируете свои расходы, вам все равно может потребоваться студенческая ссуда или серьезные изменения в вашем образе жизни, чтобы выжить.Ничего страшного, есть способы с этим справиться. Но если вы нереалистично настроены так высоко тратить меньше и много экономить, вы можете впасть в депрессию или разочароваться, если не достигнете своих целей. Прежде чем вы сможете составить эффективный бюджет, вам нужно посмотреть, на что вы сейчас тратите деньги, и подумать, что важно, а что необязательно.

Существенные затраты — большие вещи:

• Комната и питание или аренда / ипотека, коммунальные услуги и продукты
• Стоимость обучения в колледже, сборы, учебники, расходные материалы
• Транспорт
• Страхование (медицинское страхование, автострахование и др.))
• Помощь на иждивении при необходимости
• Необходимые личные вещи (некоторая одежда, предметы гигиены и т. Д.)

Эти вещи иногда называют фиксированными затратами, но этот термин может вводить в заблуждение. Если у вас есть возможность переехать в менее дорогую квартиру меньшего размера или в нескольких кварталах дальше, вы можете частично контролировать эту стоимость, так что на самом деле она не является фиксированной. Тем не менее, для большинства людей реальная экономия достигается за счет меньших затрат на необязательные вещи. Большинство людей тратят по привычке, не особо задумываясь о том, куда уходят их деньги или как быстро их траты складываются.Если бы вы знали, что тратите более тысячи долларов в год на кофе, который покупаете каждый день между уроками, заставило бы вас дважды подумать? Или еще тысячу на обеды из фаст-фуда, вместо того, чтобы потратить пару минут утром на обед? Когда люди действительно начинают обращать внимание на то, куда уходят их деньги, большинство из них шокированы, увидев, как растут общие суммы. Если вы можете сэкономить несколько тысяч долларов в год, сокращая только мелочи, насколько это поможет вам почувствовать себя лучше в отношении своих финансов?

Ниже приведены некоторые общие принципы, позволяющие научиться тратить меньше.

• Знайте, что вы тратите. Возьмите с собой небольшую записную книжку и запишите все — все, что вы потратили на месяц. Вы увидите свои привычки и сможете лучше контролировать свой бюджет.
• Ищите альтернативы. Например, если вы покупаете много бутилированной воды, вы можете чувствовать себя здоровее, чем люди, которые пьют безалкогольные напитки или кофе, но вы можете тратить сотни долларов в год на то, что практически бесплатно! Носите с собой собственную многоразовую бутылку с водой и сэкономьте деньги.
• Планируйте заранее, чтобы избежать импульсивных расходов. Если у вас в рюкзаке есть полезная закуска, гораздо проще не положить доллар в торговый автомат, когда вы голодны по дороге на занятия. Прежде чем идти за продуктами, составьте список и придерживайтесь его. Совершение покупок без списка обычно приводит к покупке всевозможных ненужных (и дорогих) вещей, которые бросаются в глаза в магазине.
• Будьте умны. Присматривайте, сравнивайте цены и покупайте оптом. Часто достаточно просто перестать думать за минуту до того, как потратить.

Управление бюджетом

Составление бюджета включает в себя анализ ваших доходов и расходов, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги, и внесение корректировок, когда это необходимо, чтобы избежать долгов. Поначалу составление бюджета может показаться сложным или трудоемким, но, изучив основы, вы обнаружите, что это простой и очень ценный инструмент для управления своими личными финансами. Зачем создавать бюджет и управлять им? Поступление в колледж меняет ваше финансовое положение. Возникает много новых расходов, и вы, вероятно, еще не знаете, как ваши потребности и привычки в расходах будут работать в долгосрочной перспективе.Без бюджета человеческая природа тратить больше, чем вы получаете, о чем свидетельствует тот факт, что сегодня большинство жителей Северной Америки имеют долги. Долг — основная причина, по которой многие студенты бросают колледж. Поэтому стоит потрудиться над созданием бюджета и управлением им.

Управление бюджетом состоит из трех этапов:

1. Ежемесячный список всех ваших источников дохода.
2. Подсчет всех ваших расходов ежемесячно.
3. Внесение изменений в свой бюджет (и, если необходимо, образ жизни), чтобы деньги не уходили быстрее, чем поступали.

Баланс вашего бюджета

Теперь настал момент истины: сравните ваш общий ежемесячный входящий с вашим общим ежемесячным исходящим.

Насколько сбалансирован ваш бюджет на данный момент? Помните, что вы прикинули часть своих расходов. Вы не сможете знать наверняка, пока не проследите свои расходы хотя бы за месяц и не получите реальные цифры, с которыми можно будет работать. Что, если общая сумма ваших расходов превышает общий доход? Первый шаг — заставить ваш бюджет работать на бумаге.Вернитесь к списку расходов и посмотрите, где вы можете сократить. Помните, студентам не следует пытаться жить как работающие профессионалы. Может быть, вы привыкли к красивой стрижке раз в месяц или два, но, может быть, вы можете пойти в более дешевое место или подстричься самостоятельно. Как предлагалось ранее, существуют десятки способов потратить меньше.

Важным первым шагом является составление баланса вашего бюджета на бумаге. Тогда ваша работа — жить в рамках бюджета. Это нормально, что сначала приходится вносить коррективы. Просто убедитесь, что общий бюджет сбалансирован, когда вы вносите корректировки.Например, если вы обнаружите, что вам нужно больше тратить на учебники, вы можете решить, что можете меньше тратить на питание вне дома, и вычтите сумму из этой категории, которую вы добавляете в категорию учебников. Возьмите за привычку думать таким образом вместо того, чтобы брать кредитную карту, когда в вашем бюджете недостаточно средств на то, что вы хотите или в чем нуждаетесь. Не удивляйтесь, если бюджетный процесс заработает несколько месяцев. Будьте гибкими, но оставайтесь преданными процессу и не сдавайтесь, потому что вам кажется, что у вас слишком много работы, чтобы следить за своими деньгами.Без бюджета вам может быть трудно достичь более крупной цели: взять под контроль свою жизнь во время учебы в колледже.

Что делать, если ваш бюджет не работает?

Ваш бюджет может быть несбалансированным на небольшую сумму, которую вы можете исправить, сократив расходы, или он может иметь серьезный дисбаланс. Если вам не удастся сократить расходы до уровня вашего дохода, у вас может возникнуть более серьезная проблема, если вы не планируете заранее решить эту проблему с помощью студенческих ссуд или других средств. Сначала подумайте, как возникла эта ситуация.Когда вы решили поступить в институт, как вы планировали его финансировать? Вы ошибались в своих расчетах, сколько это будет стоить, или просто надеялись на лучшее? Вы все еще стремитесь найти способ продолжить учебу в колледже?

Если у вас есть мотивация достичь своей цели в колледже, хорошо! Теперь внимательно посмотрите на свой бюджет, чтобы определить, что вам нужно. Если вы не можете решить проблему дефицита бюджета, сократив «необязательные» расходы, вам нужны более серьезные изменения. Вы платите высокую арендную плату, потому что ваша квартира просторная или недалеко от кампуса? Можете ли вы переехать подальше и временно жить в меньшем помещении, если разница в арендной плате имеет большое значение для ваших общих финансов? Если вы много тратите на машину, сможете ли вы продать ее и прожить год или два на общественном транспорте? Поиграйте с цифрами таких статей в своем бюджете и посмотрите, как вы можете сократить расходы, чтобы остаться в колледже, не влезая в большие долги.

Если вы беспокоитесь, что не будете так счастливы, если измените свой образ жизни, помните, что проблемы с деньгами являются ключевым источником стресса для многих студентов колледжа и что стресс влияет на ваше счастье, а также на то, насколько хорошо вы успеваете в колледже. Работа над бюджетом и предотвращение стресса того стоит. Если ничего не помогает, обратитесь за финансовой помощью в колледж. Не ждите, пока у вас возникнут настоящие финансовые проблемы, прежде чем поговорить с кем-то, кто может предложить помощь.

Что делать, если у вас возникнут финансовые проблемы?

Люди часто не признают себе, что у них есть проблема, пока она не становится неуправляемой.Мы, люди, очень хорошо умеем придумывать и оправдываться перед собой! Вот некоторые предупреждающие признаки скатывания к финансовым проблемам: два или три месяца подряд ваш бюджет несбалансирован, потому что вы тратите больше, чем вносите. чтобы справиться с вашим регулярным бюджетом. Вы пропустили крайний срок для выставления счета, берете ссуду по кредитной карте или переоцениваете свой текущий счет. У вас большой остаток на кредитной карте, и вы заплатили только необходимый минимальный платеж за последние два месяца.У вас ничего нет в банке на случай крайней необходимости. Вы даже не знаете, какой у вас общий долг. Вы пытаетесь сократить расходы за счет отказа от чего-то важного, например отказа от медицинской страховки или отказа от покупки необходимых учебников.

Если вы заметили какой-либо из этих предупреждающих знаков, сначала подтвердите наличие проблемы. Само собой ничего не решится — вам нужно предпринять активные действия, пока ситуация не ухудшится и не повлияет на вашу карьеру в колледже. Во-вторых, если вы просто не можете рассчитать свой баланс, признайте, что вам нужна помощь.В этом нет ничего постыдного. Начните с вашего консультанта колледжа или офиса финансовой помощи; если они не могут помочь вам напрямую, они могут направить вас к тому, кто сможет. Возьмите с собой свой бюджет и другие финансовые отчеты, чтобы они увидели, что на самом деле связано. Помните, что они здесь, чтобы помочь — их цель — обеспечить вам успех в колледже.

Сохранение на будущее

Если у вас возникли проблемы с ограничением бюджета, может показаться бессмысленным даже думать о сбережениях на будущее.Тем не менее, если вы можете ежемесячно откладывать немного денег на план сбережений, это того стоит: чрезвычайная или непредвиденная ситуация может возникнуть внезапно. Иметь сбережения, чтобы справиться с этим, гораздо менее проблематично, чем искать ссуду или использовать свои кредитные карты. Экономия — это хорошая привычка.

Большинство студентов колледжей работают во время учебы. Независимо от того, работаете ли вы только летом, неполный или полный рабочий день в течение всего года, у работы могут быть как преимущества, так и недостатки. Разница может зависеть как от типа работы, на которой вы работаете, так и от количества отработанных часов.

Работа может помочь или навредить

Помимо помощи в оплате счетов, работа или стажировка в школе имеют и другие преимущества:

• Опыт для вашего резюме
• Контакты для вашей сети поиска работы в дальнейшем
• Рекомендации по трудоустройству для вашего резюме

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при поиске работы:

• С какими людьми вы будете общаться? Другие студенты, профессора, исследователи? Взаимодействие с другими людьми из мира колледжа может расширить ваш опыт учебы, помочь мотивировать вас к учебе и помочь вам почувствовать себя частью общего опыта.Вы можете работать или встречаться с людьми, которые в будущем могут направить вас к работодателям в вашей сфере. С другой стороны, работа в бизнесе вдали от университетского городка, например, может предложить стабильную зарплату, но может отделить вас от академического сообщества и отвлечь от положительного опыта учебы в колледже.
• Достаточно ли гибкая работа, чтобы удовлетворить потребности студента колледжа? Сможете ли вы изменить свое рабочее время во время выпускной экзаменационной недели или когда планируется специальный проект? Жесткий график работы может вызывать трудности в тех случаях, когда вам действительно нужно сосредоточиться на занятиях.
• Что вы можете сказать о своей работе в своем будущем резюме? Включает ли это какие-либо навыки — в том числе навыки работы с людьми, финансовые или управленческие обязанности, — за которые ваш работодатель может когда-нибудь похвалить вас? Поможет ли эта работа вам найти другую, лучшую работу в следующем году? Эти факторы могут сделать работу идеальной для студентов колледжа, но в реальном мире многим студентам придется работать не на идеальной работе. Работа в ресторане быстрого питания или ночной транспортной компании может показаться не очень привлекательной или предлагать описанные ранее преимущества, но это может быть единственная доступная работа в настоящее время.Не отчаивайтесь — все может измениться. Зарабатывайте деньги, необходимые для учебы в колледже, но не расслабляйтесь и не переставайте искать более значимую работу. Держите глаза и уши открытыми для других возможностей. Посещайте офис по трудоустройству студентов кампуса почаще (или проверяйте онлайн) на наличие новых сообщений. Поговорите с другими студентами. В то же время, даже на скучной работе, старайтесь изо всех сил и сохраняйте хорошее настроение. Помните, что когда-нибудь ваш начальник или начальник может стать советником по работе, который может помочь (или снизить) ваши шансы получить работу, которую вы действительно хотите.

Вакансии для студентов

Количество часов, которые студенты колледжа работают в неделю, значительно варьируется: от пяти до десяти часов в неделю до полного рабочего дня и повсюду между ними. Прежде чем решить, сколько вам нужно работать, сначала составьте подробный бюджет, как описано ранее. Ваша цель должна состоять в том, чтобы заработать столько, сколько вам нужно, и, надеюсь, немного больше, чтобы сэкономить, но сначала вам нужно знать, в чем вы действительно нуждаетесь. Помните о своих целях в колледже и сосредоточьтесь на своем образовании. Сократите дополнительные траты, чтобы вам не приходилось работать так много часов, что это повлияло бы на вашу учебу.

Как найти баланс между вашей работой и идеальной работой

Растущий процент учащихся, возвращающихся в школу, работают полный рабочий день, и многие продолжают работать на прежних местах. Если вы попали в такую ​​ситуацию, вы знаете, что совмещение работы и учебы — одна из самых сложных вещей, которые вы когда-либо делали. Вы привыкли работать, но не привыкли находить время для занятий и учебы одновременно. Вы, вероятно, временами чувствуете беспокойство и разочарование, и вы даже можете начать задаваться вопросом, не бросили ли вы колледж.Может наступить время, когда вы начнете думать о том, чтобы бросить занятия или вообще бросить колледж. Может быть трудно сохранять мотивацию. Если вы начинаете так себя чувствовать, сосредоточьтесь на своих больших целях и не позволяйте повседневным стрессам расстраивать вас. Как бы трудно это ни было, постарайтесь сохранить свои приоритеты и помните, что, хотя вы сейчас сталкиваетесь с временными трудностями, получение высшего образования навсегда.

• Признайте, что могут потребоваться жертвы и компромиссы.
• По возможности сократите свои расходы, чтобы сократить количество рабочих часов.Это может означать временный отказ от некоторых вещей, которые вам нравятся, ради достижения ваших целей.
• Если вы не можете сократить свои расходы и рабочие часы и у вас просто нет времени хорошо учиться на уроках, возможно, вам придется сократить количество уроков, которые вы посещаете в семестр. Сначала попробуйте все остальное, но знайте, что лучше добиваться успеха понемногу, чем слишком сильно напрягаться и рисковать не добиться успеха. Если вам все же нужно сократить, сохраняйте позитивный настрой: вы все еще работаете над своим будущим идеалом.Если вы когда-нибудь почувствуете искушение бросить курить, обратитесь к консультанту из колледжа, чтобы изучить все возможные варианты.

Кредитные карты — такая большая проблема, потому что их легко получить, легко использовать, а для многих людей легко накапливать долги.

Кредитные карты имеют законное назначение:

• В экстренной ситуации вам могут потребоваться средства, которые иначе вы не сможете получить.
• Обычно вам нужна кредитная карта для путешествий, отелей и других нужд.
• Часто делать значительные покупки в Интернете дешевле, и для этого обычно требуется кредитная карта. (Многие дебетовые карты банкоматов также работают как кредитные карты для покупок в Интернете.)
• Если вы молоды, ответственное использование кредитной карты — хороший способ начать повышение кредитного рейтинга, но только если вы ответственно используете кредитную карту и всегда своевременно вносите достаточные платежи.

Ваша первая цель с кредитной картой — понять, во что вы ввязываетесь и как с вас взимаются деньги.Прочтите мелкий шрифт в своих ежемесячных отчетах. Вы должны понимать, что такое повышение ставок, и знать, что произойдет, если вы пропустите платеж, заплатите меньше минимума или заплатите с опозданием.

Установка пределов

Все кредитные карты имеют лимит, максимальную общую сумму, которую вы можете снять, но это не то же самое, что лимит, который вы должны установить для использования карты в зависимости от вашего бюджета. Если вы купили что-то, например, стоимостью 400 долларов, позволит ли ваш ежемесячный бюджет оплатить его, когда придет счет? Если вам понадобится два или три месяца, чтобы в вашем бюджете была такая сумма, учитываете ли вы также проценты, которые вы будете платить? Что делать, если возникнет непредвиденная потребность, и вам потребуется дополнительная плата? Установите свой лимит личного использования, посчитав, сколько ваш бюджет позволяет вам взимать.Если вы используете карту только для удобства, например для оплаты еды или регулярных покупок, убедитесь, что в вашем бюджете на конец месяца осталось достаточно средств для этих категорий, чтобы произвести платеж. Если возникнет соблазн купить значительный товар с помощью кредитной карты, заранее произведите расчеты.

Избегание долгов

Если задолженность по кредитной карте не ограничена вашим возрастом, этот баланс, несомненно, может увеличиться.

Ниже приведены советы, которые помогут вам избежать задолженности по кредитной карте:

• • Платите наличными, когда можете.Используйте свой бюджет в качестве ориентира для определения того, сколько денег нужно носить с собой. Хороший способ — спланировать, сколько вам потребуется на неделю (обеды, счетчики на парковке, закуски или напитки между занятиями), и начать неделю с этой суммой в банкомате. Эта точная сумма помогает вам быть в курсе того, как у вас обстоят дела с бюджетом, и не дает вам «случайно» потратить слишком много по прихоти.
  • По возможности используйте дебетовую карту вместо кредитной. Дебетовая карта в большинстве случаев используется так же, как кредитная карта, поэтому вы можете использовать ее вместо наличных денег, но помните, что покупка сразу же вычитается из вашей учетной записи.Не рискуйте комиссией за овердрафт, используя дебетовую карту, если у вас нет остатка для ее резервного копирования.
  • Как можно скорее зарегистрируйте покупку по дебетовой карте в своей чековой книжке.
  • Сделайте своей приоритетной задачей ежемесячную полную выплату остатка. Если вы не можете оплатить всю сумму, заплатите столько, сколько сможете, а затем помните, что баланс все равно будет, поэтому постарайтесь вообще не использовать карту в течение следующего месяца.
  • Не получаете аванс наличными на вашу кредитную карту. По большинству карт вы начинаете выплачивать проценты с этого момента, поэтому проценты по-прежнему будут взиматься, даже если вы полностью оплатите счет в конце месяца.Процентные ставки аванса наличными часто значительно выше, чем ставки покупки.
  • Не используйте более одной кредитной карты. Использование нескольких карт значительно упрощает их неправильное использование и позволяет потерять из виду ваш общий долг.
  • Получите и храните квитанции обо всех покупках по кредитной карте. Не выбрасывайте их, потому что вы увидите расходы в ежемесячной выписке.
  • Запишите суммы в свой бюджет расходов. Вам также понадобятся квитанции на тот случай, если в ежемесячной выписке есть ошибка.

Прекратите носить с собой кредитную карту.Если у вас недостаточно силы воли, чтобы избегать спонтанных покупок, будьте честны с собой. Не носите карту вообще — в конце концов, вероятность того, что она понадобится, очень мала. Необходимость идти домой за карточкой также дает вам возможность подумать, действительно ли вам нужно то, что вы собирались купить.

Кража личных данных — серьезная и растущая проблема. Кража личных данных — это использование кем-либо вашей личной информации — обычно финансовой информации — для получения незаконной выгоды.Преступник, у которого есть номер вашей кредитной карты или информация о банковском счете, может иметь возможность совершать покупки или переводить средства с ваших счетов.

Кто-то с правильной информацией о вас, такой как ваш номер социального страхования, дата рождения и другие данные, может даже притвориться вами и открывать новые кредитные счета, о которых вы не знаете, — до тех пор, пока банк или коллекторское агентство не попытается взыскать с вас суммы. Хотя вы невиновны, вы потратите много времени и усилий на решение этой проблемы.

Следуйте этим инструкциям, чтобы предотвратить кражу личных данных:

• Никогда не выбрасывайте в корзину какие-либо документы с личной или финансовой информацией (например, номер социального страхования, номер кредитной карты). Сначала измельчите его.
• Внимательно просматривайте банковские выписки, счета по кредитным картам и тому подобное, когда вы их получаете. Если баланс кажется неправильным или вы не распознаете списания, немедленно свяжитесь с банком или эмитентом кредитной карты.
• Никогда не сообщайте свой номер социального страхования, номер кредитной карты или другие конфиденциальные данные по телефону или электронной почте.Используется множество схем, чтобы обманом заставить людей раскрыть эту информацию, но законные компании не обращаются с такими запросами.
• Не используйте онлайн-банкинг и не совершайте онлайн-покупки с помощью кредитной карты, используя общедоступный компьютер или незащищенное соединение Wi-Fi. Ваши данные могут быть перехвачены другими лицами, скрывающимися в зоне действия сигнала Wi-Fi.

• Большинство студентов колледжей сталкиваются с денежными проблемами в своей академической жизни. Независимо от того, только что закончили школу или «нетрадиционный» зрелый ученик.
• Уравновешивание бюджета — ключевой актив в жизни. Поймите затраты, связанные с обучением в колледже, и составьте план, как с этим справиться.
• Другие ценят вас больше за то, кем вы являетесь как личность; не для вашего банковского баланса. Признайте, что могут потребоваться жертвы и компромиссы, и люди будут уважать вас не меньше за сделанный выбор.

12 способов сэкономить деньги при ограниченном бюджете

Ограниченный бюджет означает, что вам придется растянуть деньги, чтобы сэкономить.Следующие советы должны помочь.

1. Внесите небольшие изменения в свой бюджет по всем категориям.

Ограниченный бюджет означает, что каждое решение о расходах складывается. Но можно начать экономить, внося небольшие изменения. Например, приготовление обеда вместо еды на вынос или еды вне дома со временем может накапливаться. То же самое с приготовлением собственного кофе, а не с покупкой уже приготовленного. Некоторые другие изменения:

• Выключение света, когда вы им не пользуетесь.
• Отказ от кабеля и выбор более дешевых потоковых сервисов.
• Работа с основными бытовыми приборами, такими как посудомоечная машина, стиральная машина и сушилка, в нерабочее время — обычно рано утром и позже ночью.

2. Присмотритесь к тарифам на страхование

Раз в несколько лет разумно сравнивать цены на страхование автомобилей и домовладельцев. Специальная скидка или другие скидки за лояльность могут помочь вам сэкономить, оставаясь в вашей нынешней компании. Но в других случаях вы сэкономите больше, переключив или объединив автострахование и страхование домовладельцев с одной и той же компанией.

Также еще раз проверьте, получаете ли вы какие-либо скидки, на которые вы имеете право, например скидки за страхование нескольких автомобилей или за безопасность водителя.

Телевидение или интернет-провайдеры — это еще один вид услуг, на которые вы также должны сравнивать цены каждые несколько лет.

3. Получите банковский бонус

Некоторые банки предлагают бонус за открытие нового счета и выполнение нескольких основных требований, таких как создание прямого депозита или поддержание минимального баланса. На данный момент некоторые из лучших банковских бонусов позволяют вам заработать около 500 долларов США или больше всего за несколько месяцев.

Прочтите мелкий шрифт перед подпиской на бонус, чтобы знать, как получить бонус и как долго вам нужно держать свой счет открытым. Также обратите внимание на требования к минимальному балансу, которые могут затруднить открытие или обслуживание вашей учетной записи, а также на комиссии за учетную запись, которые могут съесть вашу сумму бонуса.

4. Автоматизируйте свои сбережения

Легко забыть о сбережениях. Поэтому автоматизация процесса — лучший способ сэкономить. Попросите работодателя внести часть вашей зарплаты на высокодоходный сберегательный счет.Наличие этих денег на сберегательном счете отделит их от денег, которые вы используете для оплаты счетов. Предполагая, что вы сравните ставки, он также будет приносить конкурентоспособную прибыль.

5. Используйте приложение для составления бюджета или финансовых технологий

Приложение для экономии денег может помочь вам управлять своими деньгами. Например, Digit автоматически проверяет ваши счета и переводит деньги для вас, чтобы помочь увеличить ваши сбережения. Также обратите внимание на Chime, банковское приложение, с помощью которого можно легко сохранить мелочь. Ознакомьтесь со списком лучших приложений для составления бюджета от Bankrate.

Вы также можете подписаться на инструмент myMoney Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения расходов и улучшения своего финансового здоровья.

6. Воспользуйтесь опциями сбережений до уплаты налогов.

Настройте автоматические взносы в пенсионный план, спонсируемый сотрудником, например 401 (k). Взносы 401 (k) являются отчислениями до налогообложения и снизят ваш налогооблагаемый доход.

Некоторые компании даже вносят определенную сумму из ваших взносов 401 (k). Внесите по крайней мере сумму, соответствующую вашей компании.По сути, это вложение свободных денег.

7. Подведите итоги расходов на питание.

Люди начинают больше обедать вне дома, поскольку рестораны увеличивают вместимость, а ужинать вне дома может быть дорого. Сделайте покупки для продуктов и готовьте себе еду как можно чаще, чтобы сэкономить деньги.

Еда может быть одной из самых дорогих категорий при составлении бюджета, но ваши расходы легко контролировать с помощью некоторого планирования и дисциплины. Узнайте, как можно сэкономить на покупке продуктов.

8. Воспользуйтесь отсрочкой по студенческому кредиту

Выплаты по федеральному студенческому кредиту не возобновятся не ранее 30 сентября. В течение этого времени важно убедиться, что эти деньги откладываются или вкладываются в долг под высокие проценты.

Если вы платили ссуды, вы жили без этих денег до пандемии, поэтому убедитесь, что вы придерживаетесь ограниченного бюджета и не тратите эти деньги.

9. Следите за новыми покупательскими привычками

Этим летом люди снова путешествуют и посещают магазины.Убедитесь, что вы сохраняете хорошие привычки сбережений, которые вы использовали во время пандемии, и избегайте того, что называется тратой на месть.

Возможно, во время пандемии вы совершали больше покупок в Интернете. Покупки в Интернете могут упростить сравнение цен. Просмотр общего счета в корзине перед оплатой также может помочь вам точно узнать, сколько вы тратите.

10. Рефинансируйте ипотеку

Ставки по ипотечным кредитам остаются близкими к историческим минимумам, при этом средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке находится в нижнем 3-процентном диапазоне, согласно данным Bankrate.

Рефинансирование — это возможность для некоторых людей с ограниченным бюджетом сэкономить деньги.

Вот пример: лицо, у которого осталось 25 лет по ипотеке с остатком в 250 000 долларов и процентной ставкой 4,5 процента, ежемесячно платит около 1390 долларов в счет основной суммы долга и процентов, при этом общая сумма долга составляет 416 874 доллара до погашения ссуды. Рефинансирование в новую 25-летнюю ипотеку под 3,25 процента снижает основную сумму и процентные платежи примерно до 1218 долларов в месяц, а домовладелец будет должен только 365 487 долларов при условии, что он возьмет на себя полный срок погашения ссуды.Это экономия около 172 долларов в месяц, что может помочь кому-то обойтись ограниченным бюджетом, не влияя на сроки окупаемости дома.

11. Найдите способ сэкономить на аренде.

Если вы арендатор, переезд в меньшее место или в другое место может привести к значительной экономии. Возможно, вы сменили работу во время пандемии или вам не нужно каждый день ездить на работу. Это может изменить место вашего проживания и может существенно повлиять на ваш бюджет, поскольку жилье составляет значительную часть большинства бюджетов.

12. Проверьте свои удержания из зарплаты

Возврат большого налога — не всегда хорошо. Получение возврата налога означает, что вы переплатили по налогам. Наличие этих денег в течение года может помочь вам выплатить долг под высокие проценты или создать чрезвычайный фонд.

Ограниченный бюджет означает, что вам нужен доступ к своим деньгам, и, скорее всего, вы не можете ждать месяцами, чтобы получить возврат налога. Уточните у своего CPA или воспользуйтесь калькулятором удержания налогов IRS, чтобы узнать, имеет ли смысл изменение налоговых удержаний для вас.

Что эксперты говорят об экономии денег при ограниченном бюджете

Вот что финансовые эксперты говорят о растянутых деньгах.

Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate: «Попытка сэкономить, когда постоянно мало или ничего не остается, сложно, поэтому переверните это и сделайте сначала сбережения. Настройте прямой депозит из своей зарплаты на специальный сберегательный счет и внесите свой вклад в свой пенсионный план, спонсируемый работодателем, путем удержания из заработной платы.Сказать «вы не пропустите то, чего не видите» звучит банально, но это правда. Все, кого я когда-либо советовал сделать, чтобы довести дело до конца, возвращались и хвалили то, как хорошо это работает «.

Малик С. Ли, сертифицированный специалист по финансовому планированию, управляющий директор и основатель Felton & Peel Wealth Management: «Я думаю, что есть две вещи, которые вы должны сделать, чтобы сэкономить при ограниченном бюджете. Во-первых, вам нужно придерживаться бюджета и исключить импульсивные покупки. Во-вторых, вам необходимо использовать льготы для сотрудников до вычета налогов.Экономия на таких транспортных средствах, как 401 (k) s и HSA до налогообложения через вашу зарплату, позволяют вам достичь своих целей по сбережениям, сохраняя при этом больше в кармане, а не экономить после уплаты налогов ».

Малькольм Этридж, сертифицированный специалист по финансовому планированию, исполнительный вице-президент и фидуциарный финансовый советник CIC Wealth Management: «Люди, которые снимают квартиру или дом, могут не знать, что можно договориться о следующей аренде, когда домовладелец делает предложение. возобновить. Это особенно актуально для тех, кто снимает жилье у частного лица или у управляющего имуществом меньшего размера.Сейчас из-за пандемии так много свободных квартир, что домовладельцы проявляют большую гибкость, чем когда-либо, когда дело доходит до удовлетворения нынешних арендаторов. Также неплохо было бы попытаться заключить более длительный договор аренды сейчас, если они планируют оставаться там какое-то время. А домовладелец, вероятно, будет еще более гибким в выборе ставки, если узнает, что держит вас взаперти на 24 или 36 месяцев вместо 12 ».

советов, как избежать этих распространенных ошибок при составлении бюджета — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Примечание редактора. В этой статье рассматриваются типичные ошибки, которые вы можете совершать при составлении личного бюджета и его соблюдении. У нас также есть ресурсы, если вам нужно дать каждому доллару работу в ответ на коронавирус (COVID-19) или если вам нужно составить бюджет в качестве рабочего с переменным доходом.

Вы сделали это: вы проделали тяжелую работу по определению бюджета. Теперь вы планируете придерживаться этого на своем пути к финансовому благополучию.

Но как вы справляетесь с «скачками» в вашем бюджете, когда они появляются? Неровности могут сбить вас с дороги, если вы не будете осторожны.Однако, обладая небольшими знаниями и планированием, вы можете избежать бюджетных рисков и остаться на пути к лучшему финансовому будущему.

Обратите внимание на следующие распространенные ошибки при составлении бюджета. Как только вы узнаете об этих ошибках и о том, как их избежать, вы будете вооружены мощными финансовыми знаниями, которые помогут принимать более правильные решения сегодня, завтра и в ближайшие годы.

Ошибка составления бюджета №1: Экономия на чрезвычайных сбережениях

Если вы планируете только свои ежемесячные расходы, а не свои сбережения, ваш бюджет может быть обречен с самого начала.Жизнь случается, когда мы заняты составлением других планов, и в каждый разумный бюджет нужна статья для срочной экономии. Если вы один из 39% американцев, у которых нет лишних 400 долларов в банке на случай непредвиденных жизненных обстоятельств, вы окажете давление на свои общие финансы, пытаясь покрыть расходы.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, сделайте своим приоритетом создание чрезвычайных сбережений. Эксперты рекомендуют создать резервный фонд в размере шести недель от получаемой вами зарплаты, но вы можете начать с малого, чтобы ваши сбережения заработали.Попробуйте сначала установить небольшие достижимые цели, например, 25 долларов на зарплату или 5% вашего дохода. Затем установите цель экономии, например, 250 долларов. Как только вы достигнете этой цели экономии, установите новую цель.

Чтобы максимально использовать свою сберегательную привычку, сравните сберегательные счета, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег, а также сохраняете их в безопасности. Создавая достижимые, постепенные сбережения, вы улыбнетесь, а ваши чрезвычайные сбережения будут доведены до суммы, которая позволит вам чувствовать себя в безопасности.

Ошибка составления бюджета № 2: полагаться на предположения

Создание бюджета на основе предположений оставляет много места для ошибок.Пуленепробиваемый бюджет начинается с того, что вы знаете, какова ваша фактическая стоимость жизни каждый месяц. И конечно же, утомительно сидеть со всеми своими счетами и текущими платежами, чтобы получить точные цифры. Эти цифры — ваш ключ к бюджету, который работает и растет вместе с вашей семьей, доходом, мечтами и будущим.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, потратьте час (всего час) и подсчитайте все свои ежемесячные расходы. Начните с фиксированных расходов, таких как аренда или ипотека. Убедитесь, что вы просматриваете свои банковские счета и счета кредитной карты, в том числе, сколько денег вы снимаете в банкомате наличными.Один час может помочь убедиться, что ваш бюджет реален и точно отражает все ваши ежемесячные обязательства.

Ошибка составления бюджета № 3: Отсутствие отслеживания ваших расходов

Бюджет — это не инструмент, который можно запрограммировать и забыть. Чтобы бюджет был успешным, важно, чтобы вы тщательно отслеживали, куда уходят ваши деньги и что они покупают каждый месяц. Если вы не отслеживаете свои дискреционные расходы, даже те крошечные покупки, которые вы делаете на кофе или закусках, вы можете выбрасывать свой бюджет из-под контроля.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, начните с малого. Установите разумную цель, чтобы отслеживать свои расходы в течение одного месяца. Эта практика даст вам четкое представление о том, куда уходят ваши деньги. Оттуда вы можете внести коррективы. Вы можете даже подумать об использовании приложений для составления бюджета, чтобы упростить отслеживание расходов каждый месяц. Чем проще вы сделаете отслеживание своих расходов, тем легче будет выработать хорошие привычки при составлении бюджета.

Ошибка составления бюджета № 4: Невозможность составления бюджета для комнаты для маневра

Каждому бюджету нужно место, чтобы дышать.Если вы не предусматриваете возможности для маневра в своем бюджете, вы можете саботировать свой бюджет, испытывая чувство лишения и уныния, когда возникают финансовые причуды жизни.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, с самого начала добавьте встроенную подушку в свой ежемесячный бюджет. Вы можете легко сделать это, добавив в свой ежемесячный бюджет позицию, которая составляет от 5 до 10% от общих расходов. В конце месяца вам могут не понадобиться все эти деньги. Если да, значит, он у вас встроен, и вы не потеете.Если окажется, что это дополнительные деньги, вы можете использовать эти средства для увеличения своих чрезвычайных или пенсионных сбережений или для выплаты долга.

Ошибка при составлении бюджета № 5: лишнее веселье

Жизнь с ограниченным бюджетом может звучать так, как будто нет места для развлечений, но отказ от удовольствия в своем бюджете может быть одной из ваших самых больших ошибок. Это нормально — погашать ссуды и кредитные карты как можно быстрее, но вам также нужны деньги, которые дадут вам время, чтобы насладиться миром, выходящим за рамки вашего бюджета. Вы заслуживаете время от времени получать удовольствие.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, добавьте в свой бюджет немного удовольствия. Сделайте «забавным» статью и выделите сумму, которую вы хотите выделить на такие вещи, как просмотр фильма с друзьями или другие занятия, которые приносят вам радость. Если вы боитесь слишком много веселиться, начните с малого и постепенно переходите к ежемесячной цифре, которая дает вам баланс между финансовой ответственностью и хорошо прожитой жизнью.

Ошибка составления бюджета № 6: Забыть о семье

Когда вы живете в одной семье, естественно, что вы в каком-то отношении разделяете финансовую жизнь с этим человеком.Однако легко забыть поговорить о бюджете, когда суета повседневной жизни заставляет вас обоих быть занятыми. Без частых разговоров о целях и бюджете, который поможет вам достичь этих целей, расходы могут пойти наперекосяк, а прогресс может замедлиться.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, найдите способ, который поможет вашим отношениям регулярно говорить о деньгах. Может быть, это обычная еда, где вы можете поделиться своими целями и прогрессом в непринужденной обстановке. Это может быть общая электронная таблица, в которой вы и ваш партнер отслеживаете свои расходы и расходы.Главное — поддерживать диалог и выявлять потенциальные бюджетные проблемы до того, как они сорвут ваши мечты.

Даже если вы не согласны со всеми аспектами своего бюджета, небольшой компромисс может иметь большое значение для удержания бюджета в нужном направлении.

Ошибка составления бюджета № 7: Имея нереалистичные ожидания

Когда вы садитесь составлять бюджет, может показаться, что его достаточно, чтобы заполнить все числа. Вы хотите ежемесячно вкладывать деньги в студенческие ссуды и хотите доплачивать за автомобиль.Но цифры на бумаге могут не работать на практике. Не подрывайте свои шансы на успех при составлении бюджета, не оправдывая своих ожиданий.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, установите время для пересмотра бюджета каждый месяц. Скажите себе честно, почему вы могли пропустить определенные финансовые цели. Если вы достигли всех своих целей, спросите себя, чувствуете ли вы себя обделенным и упускаете ли вы то, что раньше доставляло вам радость, ради экономии денег. Лучший бюджет — это тот, который обеспечивает баланс между вашими высокими целями и повседневной жизнью.

Ежемесячный обзор может помочь вам установить реалистичные цели и настроить вас на успех по мере их достижения месяц за месяцем.

Ошибка составления бюджета № 8: Не обновлять свой бюджет

Может быть, вы превзошли все ожидания по бюджету: ваши чрезвычайные сбережения растут. Вы веселитесь и не чувствуете себя обделенным. Однако независимо от того, насколько хорошо вы справляетесь со своими финансовыми целями, каждый бюджет нужно время от времени обновлять. Возможно, пришло время обновить ваше.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, установите напоминания в календаре, чтобы пересмотреть свой бюджет.Ваш идеальный первоначальный интервал проверки может быть в конце первого квартала вашего бюджетного года или через 90 дней. Сделайте свой график проверки таким, который поможет вам быть уверенным в цифрах в вашем бюджете.

Также разумно пересматривать свой бюджет в любое время, когда вы сталкиваетесь с изменениями в жизни. Получение продвижения по службе, переезд или неожиданные крупные расходы — все это идеальное время, чтобы пересмотреть свой бюджет для любых обновлений, которые могут потребоваться. Если вы обнаружите, что можете потратить больше или вам нужно потратить меньше, всегда есть корректировка бюджета, чтобы ваши финансовые цели не отставали.

Ошибка составления бюджета № 9: пропуск пенсионных сбережений

Возможно, вы настолько увлеклись ежемесячными расходами и выплатой долга, что ваши пенсионные сбережения ушли на второй план. Даже если выход на пенсию кажется событием далекого будущего, вам захочется начать откладывать деньги прямо сейчас.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, убедитесь, что вы используете какие-либо пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Проверяйте совпадения работодателей, особенно для таких аккаунтов, как планы 401 (k), чтобы вы в полной мере использовали то, что по сути является бесплатными деньгами.И не забывайте о различных вариантах личных пенсионных накоплений, таких как IRA, которые могут ускорить ваши сбережения. Попробуйте сделать пенсионные сбережения автоматическими, чтобы достичь ближайших финансовых целей той жизни, которую вы представляете себе в будущем.

Знание — сила. Теперь на вашем радаре есть девять распространенных ошибок при составлении бюджета, а также даны советы, которые помогут избежать каждой из них. Двигаясь вперед со своим бюджетом, помните, что каждый бюджет — это живая, дышащая часть вашего финансового плана.Требует ухода и кормления. Настройки и внимание. Вы и ваш бюджет — это команда, которая работает вместе, чтобы спроектировать то, что вам нужно, и будущее, которое вы хотите.