Нужно ли давать деньги в долг: 12 причин от от читателей Т—Ж

Психолог рассказал, кому из знакомых не стоит давать в долг

Людей, которым нежелательно давать деньги в долг, можно разделить на три основные группы: живущие «мимо денег», хронические неудачники и «денежные маньяки». Если вы уважительно относитесь к своим финансам, внимательно отнеситесь к тому, кому вы отдаёте свои деньги и сможете ли вы вернуть их назад. Об этом рассказал агентству «Прайм» психолог Дмитрий Синарев.

К первой группе людей, которым не стоит давать деньги в долг, относятся те, кто живёт «мимо денег». В разговорах и рассуждениях эти люди при каждом удобном случае демонстрируют своё пренебрежительное отношение к деньгам.

«Они весьма старательно делают вид, что материальные блага для них не имеют ровно никакого значения, живут они идеями и замыслами, и якобы по этой причине у них, как правило, нет свободных средств», — уточнил эксперт.

Так, например, на совместно устраиваемой вечеринке при складывании «общего котла» у них «случайно» не окажется с собой наличности или дебетовой карты.

А если вы попросите у них взаймы, то все имеющиеся у них финансы окажутся вложенными в какое-либо дело.

На самом деле, по словам психолога, эти персонажи на редкость расчётливы и прекрасно умеют считать своё, к тому же они крайне неохотно отдают долги. Они буквально понимают и чувствуют принцип: «Берёшь чужое, а отдаёшь своё».

Ко второй группе относятся хронические неудачники и нытики — они любят поговорить о деньгах, а вернее, об их вечном отсутствии в их жизни. Истории финансовых крахов таких людей носят систематический характер.

«Интересно то, что своё неумение распоряжаться денежными средствами они приписывают не отсутствию трезвого отношения к деньгам или неумению считать, а исключительно злому року и судьбе-злодейке», — отметил Синарев.

Такие жалобщики на жизнь с удовольствием и практически профессионально просят в долг, делают это постоянно и у всех подряд.

Долги они возвращают, чаще всего, просто перезанимая у очередного добродетеля.

«Одалживая деньги таким людям, не рассчитывайте на скорый и полный возврат средств», — предупредил психолог.

Третья группа – «явные маньяки денег». Эти люди прекрасно умеют считать, разбираются в тонкостях движения мировых финансовых потоков и точно знают, где можно подешевле заправить машину. Они чрезвычайно экономны и знают о деньгах всё, потому что живут ими. Имея, как правило, депозитные счета и пакеты акций, они будут перебиваться с хлеба на воду, подсчитывая прибыль «от каждого дня своего нищенского существования».

Такие люди крайне неохотно берут в долг и делают это лишь в том случае, когда видят в этом прямую для себя выгоду: ведь можно беспроцентно взять, вложить и на этом что-то заработать, отдав без процентов, «по-дружески».

«Когда давать взаймы, сколько и при каких обстоятельствах — решает каждый для себя сам. Однако если вы относитесь к своим финансам с должной мерой уважения, имеет смысл понимать, кому вы их отдаёте, и сможете ли вернуть назад», — подытожил эксперт.

Чтобы первыми узнавать о главных событиях в Ленинградской области — подписывайтесь на канал 47news в Telegram

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты? 

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа. 

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. 

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны: 
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация), 
* сумма цифрами и прописью, 

* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых), 
* точный срок возврата суммы.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Давать в долг — искусство, это переговоры. Учим, как в них победить

Если сумма небольшая*

*Идёте в казино? Возьмите сумму, которую не жалко проиграть. Так же давайте и в долг — деньги, которые готовы потерять. Хороший способ проверить человека:

«Просто знакомым могу одалживать, но в пределах 500-1000 грн. Если не вернёт — ок, небольшая цена, чтобы выяснить, что это за человек»

(Александр, маркетолог)

Если сумма солидная

Вам помочь или для имиджа? Что вам даст роль кредитора?

1. Хотите помочь близкому другу. Тогда вопрос возврата не должен вас беспокоить. Если ситуация иная — НЕ ОДАЛЖИВАЙТЕ!
2. Мы сами придумываем условия и ограничения. Как я откажу? Что он подумает, знает же, что деньги есть. Вам действительно важно чьё-то мнение? Тогда…

Взгляните на просьбу дать в долг с практической стороны. Вы расстаётесь с деньгами. А они должны работать. Соответственно, вы — инвестор и интересует вас только одно — возврат инвестиций. Так что вы вправе вести себя как инвестор, а не друг и родственник!

Посмотрим защитные приёмы.

«Всегда даю меньше» — делится методикой Владимир, руководитель кредитного отдела. Некоторые люди — манипуляторы. Они просят заведомо крупную сумму, чтобы человек точно отказал. А затем падают — например:

— Можешь занять 1000 долларов?

— Извини, столько нет.

— Тогда хотя бы 50? (вариант жёстких манипуляторов «А сколько можешь?»)

— …

Таким ходом они вызывают чувство неловкости, ведь неудобно отказывать 2 раза подряд. И шансы, что просящий получит в долг 50 долларов, выше, чем если бы с них начал, т.к. они «играют» на контрасте с первоначальной 1000.

Не имейте дел с манипуляторами — для таких возврат на последнем месте стоит!

«Делю сумму, которую просят, на 3-4 до комфортной мне. Но 100% не даю никогда. Это подушка безопасности»

(Сергей, эксперт по блокчейну)

Выясните цель

Вы снимаете деньги с депозита, теряете проценты, чтобы другу помочь, а оказывается, он захотел авто затюнинговать, чтобы у него была такая одна машина в городе.

Стоит ли давать деньги в долг?

«Я одолжила довольно крупную сумму, но деньги мне так и не вернули», или «помогла подруге, вынув из кармана последние средства, а она купила новые туфли. ..»

Давайте разбираться.

️Во-первых, когда человек просит дать ему денег в долг, он совершенно точно просит о помощи. И по сути нет ничего плохого в том, чтобы помочь. Но! Помочь можно только той суммой, которую Вы готовы человеку ПОДАРИТЬ — в противном случае, Вы делаете зависимым и себя, и его.
И ещё один важный момент — помочь таким способом можно только ОДИН раз. Иначе Вы не помогаете, а вредите, взращивая в человеке потребителя и лишая его возможности научиться самому решать свои материальные задачи.

️Во-вторых, когда человек обращается к Вам с подобной просьбой, не поленитесь выяснить, а для чего ему эти деньги. Вполне возможно, что у человека вдруг начали рулить материальные ценности, а не Душа, и ему срочно понадобилась новая одежда/машина/ноутбук/телефон… Одно дело помочь человеку, которому нечего есть, и совсем другое — спонсировать новую сумочку или сапоги своей подруге.

️В-третьих, следует помнить, что материальное даёт сбой, когда Душа уходит на второй план, то есть у такого человека вовсю работает программа «Материальное выше Божественного», он сам себе задолжал в плане своего комфорта, а значит лучшей помощью будет деликатно напомнить человеку об этой закономерности, о том, что где-то он за деньги зацепился, чтобы у него Душа проснулась. А когда Душа будет на первом месте, всё остальное будет на своём, и значит в скором времени денежки придут.

️В-четвёртых, не следует одалживать деньги на погашение кредитов. Ведь таким образом мы сами подключаемся к тому самому кредитному пространству, которое как чёрная дыра скачивает нашу энергию, и в котором рулят те самые программы, от которых мы так стараемся избавляться…

️Ну и конечно же, совершенно точно не стоит одалживать деньги мужчине. Если конечно Вы не хотите убить в нём мужчину. Решать свои материальные проблемы — это задача номер один для каждого мужчины. Даже если очень трудно. Даже если пока не видно конца и края той пропасти, в которой человек оказался. Поверьте: мужчина ВСЕГДА сможет найти способ как себя прокормить и как из этой самой пропасти выбраться. Было бы желание. Но желания этого конечно же не будет, если есть более лёгкие и доступные способы — ваши деньги например.

Поэтому деньги мужчинам — табу, исключительно из уважения к самим же мужчинам.

А даёте ли вы в долг? Берёте ли сами? Как вообще относитесь к тому, чтобы занимать деньги у других? И сталкивались ли когда-нибудь с ситуацией, что долг Вам так и не вернули?

---

Возврат долга — о чем забывают когда дают в долг — «Железников и партнёры»

Иногда в нашей практике мы сталкиваемся с тем, что люди передают деньги в долг, вообще не оформляя документы — под честное слово. Казалось бы, в случае невозврата ситуация патовая. Но практикой выработан эффективный способ разрешения споров и в этом случае.

Начать стоит с досудебной письменной претензии: если должник в ответ подтвердит долг и свою готовность его отдать, то у заимодавца появляется документ, с которым он может обращаться в суд. Безусловно, можно общаться с должником голосом, но мы рекомендуем обмениваться письмами. У нас в компании был случай, когда такой ответ должник прислал по электронной почте. По нашему совету заимодавец заверил получение этого письма нотариально и предоставил его в суд как доказательство наличия долга. И суд воспринял такое доказательство спокойно.

Если должник никак не отреагировал на претензию, придется обращаться в полицию. В заявлении в правоохранительные органы стоит максимально подробно описать ситуацию, изложить все обстоятельства передачи денег, включая место, время, сумму, договоренности, данные свидетелей и отказ от признания долга. В качестве доказательств вместе со свидетельскими показаниями стоит подготовить копии электронной переписки, sms-сообщений, аудио-, видеозаписи и т. п.

Готовое заявление рекомендуем отправить должнику с просьбой прокомментировать ситуацию. И угроза уголовного преследования, и перспектива дачи объяснений в рамках доследственной проверки хорошо тонизируют. Есть большая вероятность, что должник выйдет с инициативой погашения долга либо подписания договора займа.

Если этого не произошло, подавайте комплект документов в полицию. Там не забудьте получить талон КУСП (книга учета сообщений о преступлениях), являющийся отправной точкой начала проверочных мероприятий.

В рамках доследственной проверки правоохранители возьмут объяснения у должника, свидетелей, возможно, дополнительно и у вас. Зачастую на этом этапе должники признают факт получения денег и стараются вывести спор из уголовно-правовой плоскости. Многие находят возможность и погашают долг. Но даже если этого не происходит, дознаватель по истечении установленного законом времени обязан вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в котором будут подробно описаны все обстоятельства. С этим постановлением и материалами доследственной проверки (их копии выдадут заявителю в полиции) можно смело идти в суд и взыскивать долг.

Запрещено давать деньги в долг под процент

Ислам запрещает как брать деньги в долг под проценты, так и предоставлять такую услугу, независимо от цели ссуды или показателей, при которых начислены проценты.
Несомненно, что кредитор, взимающий проценты у своего должника, является проклятым человеком пред Аллахом и людьми. Однако Ислам, в котором показана технология запрета, признает преступником не только кредитора, но и всех тех, кто принимает участие в этом грехе. Плательщик процента, пишущий долговую расписку, а также свидетель этого акта – все они являются соучастниками греховной сделки. В хадисе говорится: “Аллах проклял того, кто взимает и платит проценты, а также тех, кто свидетельствует и записывает эту сделку”

Однако если безысходность толкает человека взять деньги под проценты, то грех в этом случае ложится только на кредитора. Безысходность определяется следующими условиями:

1. Взятие кредита должно быть оправдано реальной необходимостью, а не всего лишь желанием улучшить свое благосостояние. Необходимость кредита должна быть настолько насущна, что его отсутствие может угрожать жизни человека, например, может быть кредит на еду, одежду или медицинскую помощь.

2. Предел такого кредита не должен превышать ту сумму, которая требуется на решение стоящей проблемы. Так, например, если достаточная сумма денег составляет девять долларов, взятие в долг десяти долларов уже незаконно.

3. Человеку надо приложить максимум усилий, чтобы выйти из трудной ситуации, прибегая к помощи своих братьев мусульман. Но если и в этом случае не найдется выхода, то в Коране говорится так: “Если же кто вынужден поступить подобным образом, не будучи нечестивцем и преступником, то нет на нем греха. Воистину, Аллах – Прощающий, Милосердный” (Коран, 2:173)

---

Ссудный процент, в привычном для нас  понимании, это всего лишь способ «сказать спасибо банку за оказанную услугу», но при детальном рассмотрении он представляет собой механизм формирования «лёгкой» прибыли или дохода, не требующие сколько-нибудь значимых усилий.

В Исламе деньги могут использоваться только для того, чтобы способствовать развитию коммерции и торговли. Поскольку в Исламе обобщены и вынесены в окончательно правильном виде все положения относительно жизни в целом, и экономики, в данном случае, то величайшие исламские богословы сходятся абсолютно без разногласий в том, что деньги, влекущие за собой долг, могут создавать богатство, но посредством эксплуатации, притеснения и даже порабощения тех, кому эти деньги были даны в долг под проценты.

Однако мы должны отметить, что коранический запрет на процент вовсе не подразумевает, что экономические интересы должны строиться на бесплатной основе и иметь альтруистичную основу. В то время как Ислам признаёт капитал фактором производства, тем не менее не позволяет этому фактору иметь превалирующее значение в сделках, когда формируется необоснованный излишек в форме «интереса». Вместо этого Ислам предлагает допустимую и жизнеспособную альтернативу, а именно – разделение прибыли: владелец капитала может законно участвовать в прибылях, но также должен иметь в виду, что на равных разделит с предпринимателем и потери.

Инвесторы при ведении дел на исламских условиях не имеют никакого права требовать фиксированную процентную ставку возвращения данных в долг или пущенных в дело денег. Никто не наделён правом на получение прибыли, если не разделяет участия и в возможном риске, убытке.

Исламское банковское дело – более рисковое по сравнению с обычными банковскими операциями, поскольку именно разделение риска, а не прибыли создаёт основу для ведения всех исламских финансовых операций.

Глобальные финансы, в форме нерегулируемого и неэтичного капитализма, представляют глубокую угрозу Исламу. И поскольку Ислам явно запрещает концентрацию богатства в руках немногих, что влечёт за собой непозволительную роскошь (исраф) и в то же время скупость, признаки глобальной финансовой либерализации находятся в глубоком конфликте с мусульманскими ценностями. Хотя гуманность как основа жизни имеет место во всех мировых конфессиях, которые призывают к честности, открытости и морали.

И происходящее сегодня во всём мире лишний раз доказывает нам, что основу всей мировой экономики всё же должна составлять именно нравственность.

Как перестать бояться давать деньги в долг? Это приложение поможет

Немногие любят давать деньги в долг в основном по одной простой причине — даже если займ просит близкий друг или родственник, нет никакой гарантии, что долг вернут в полном объеме. Если вы, конечно, не Дон Корлеоне, который точно уверен, что по итогу все равно получит свое. Для большинства денежный долг становится настоящей проблемой, ведь в случае чего взыскать деньги сложно, не имея при себе какой-либо юридически значимый договор. Обычные банковские приложения здесь мало чем помогут: максимум вы сможете доказать, что перевод действительно был. А вдруг это подарок? Для решения этой проблемы и других вопросов денежного характера в Google Play появилось специальное приложение.

в сфере долговых отношений между людьми неудобств и сложностей пока хоть отбавляй

С помощью Lendsbay можно обратиться к друзьям с просьбой одолжить определенную сумму денег или самому помочь решить денежные вопросы знакомых. Пользоваться им очень просто: регистрируетесь с помощью SMS, затем приложение сканирует список контактов, и после этого вы можете обратиться за займом к любому из них (или они могут попросить помощи у вас). Чтобы дать в долг, достаточно выбрать нужного человека в контактах, ввести сумму, срок, процент (при наличии) и формат погашения — как именно вы хотите, чтобы вам вернули деньги.

Регистрация по телефону, можно защитить приложение паролем

Преимущество такого решения в том, что каждая сторона может предложить свои условия. Например, вы хотите дать в долг без процентов, а друг настаивает на небольшом, но проценте. Если итоговые условия всех устраивают, можно оформить займ. А для подстраховки создать договор займа, который будет подписан обеими сторонами посредством простой электронной подписи. Этот договор имеет юридическую силу в соответствии с законодательством, поэтому если у заемщика возникнут какие-то проблемы, у вас будет на руках необходимый документ.

Все условия займа выставляете вы сами

Приложение удобно тем, что если вы оформляете займ с его помощью, нет надобности постоянно писать другому человеку и узнавать, когда он сможет вернуть долг. Если даже не подписывать договор (вдруг вы очень доверяете другому человеку), оно само присылает все необходимые уведомления и напоминания и фиксирует все условия и погашения – что гарантирует обеим сторонам исполнение обязательств в полном объеме.

После того, как займ одобрят, можно подписать договор

Таким же образом можно самому попросить в долг — ввести сумму, процент, условия погашения и человека, к которому хотите обратиться. Когда вы придете к соглашению, деньги появятся на банковской карте. Все довольно просто и удобно.

Дать в долг тоже очень удобно

В приложении есть даже встроенная рейтинговая система, которая основана на отзывах пользователей по каждому заемщику. Обратился вот к вам знакомый с просьбой дать деньги в долг, а вы открыли его профиль и посмотрели, что он не слишком добросовестный заемщик. Здесь лучше несколько раз подумать, прежде чем одалживать даже небольшую сумму с договором такому человеку. Разработчики обещают, что в следующей версии вообще можно будет за дополнительную плату посмотреть свой рейтинг, основанный на данных бюро кредитных историй.

Рейтинговая система подскажет, стоит ли давать деньги тому или иному человеку

Еще одна функциональность Lendsbay — напоминания о других ваших долгах. Например, у меня есть ипотека и кредитная карта, и если платежи по ипотеке я всегда вношу вовремя, то вот с кредитной картой периодически случаются просрочки. Льготный период без процентов большой, и за пару месяцев может вылететь из головы, что нужно вернуть деньги на кредитку. Можно добавить информацию о своих кредитах в приложение, и при выборе даты и суммы приложение напомнит о предстоящей дате оплаты за 3 дня и в день платежа. Так точно не пропустишь день погашения и избавишь себя от просрочек и неприятных санкций в виде пени (а по кредиткам они очень большие).

Кстати, таким образом можно отслеживать свое финансовое положение. Я знаю многих людей, которые понаберут кредитов, а потом не могут их отдать, поскольку не способны адекватно оценить свои денежные возможности. А если бы добавили все кредиты в приложение, в следующий раз уже не стали бы брать еще один, а сначала погасили предыдущий.

Систем напоминаний поможет не пропустить важные платежи

Разработчики обещают, что в следующей версии вообще можно будет получать займы у других пользователей приложения Lendsbay, даже если их нет в ваших контактах. Оно объединит инвесторов и заемщиков, создав удобный финансовый инструмент прямо у них в кармане. Не придется обращаться в банки или сомнительные кредитные организации — ознакомились с информацией друг о друге, обсудили условия, подписали договор. Так можно будет быстро получить финансирование в случае необходимости, возможно, даже под меньший процент, чем в других организациях. А инвесторы смогут получить выгодной процент по займу, отличный от существующих условий по вкладам.

За счет того, что приложение доступно не только на Android, но и на iOS, у него довольно большая пользовательская база. Конечно, вы можете рассказать о нем своим друзьям и родственникам, чтобы у них тоже была возможность обмениваться деньгами в случае необходимости. Все-таки в сфере долговых отношений между людьми неудобств и сложностей пока хоть отбавляй, и стоит помочь в развитии таким приложениям, которые пытаются стимулировать общий рост финансовой культуры и ответственное финансовое поведение.

Скачать приложение Lendsbay

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Узнайте, как занять деньги в случае необходимости, с помощью этого руководства — Советник Forbes

Если вы столкнулись с непредвиденными расходами, недавно потеряли работу или вам нужны дополнительные деньги для предстоящей поездки или проекта, вам может быть интересно, может ли вы занять деньги. К счастью, существует множество кредиторов и финансовых продуктов, которые можно адаптировать для удовлетворения уникальных потребностей каждого в заимствованиях.

Мы расскажем, где можно взять деньги взаймы, а также о различных вариантах, таких как личные ссуды, ссуды под залог недвижимости и кредитные карты с 0% ставкой.

Знать, когда брать деньги

Лучшее время для заимствования денег во многом зависит от того, для чего вам нужны средства, от типа ссуды и от того, обеспечен он или нет. Есть также несколько факторов, которые всегда следует учитывать при подготовке к заимствованию денег. Возможно, сейчас хорошее время занять деньги, если:

• У вас есть финансовые ресурсы для ежемесячных платежей
• У вас есть бюджет для управления финансами в будущем
• Низкие процентные ставки
• Ваш кредитный рейтинг составляет не менее 670, хотя заемщики с более низкими баллами по-прежнему могут претендовать на
• Вы, возможно, готовы заложить свой дом или другое имущество в качестве залога

5 мест для получения денег

Если вам нужны средства для оплаты чрезвычайных расходов, вы хотите профинансировать проект по благоустройству дома или просто хотите получить буфер для покрытия непредвиденных счетов, есть несколько мест, где можно взять деньги в долг.

Банки

Традиционные банки, вероятно, первое место, о котором вы думаете при поиске ссуды или кредитной линии. Помимо сберегательных и текущих счетов, эти учреждения часто предлагают клиентам широкий спектр продуктов, таких как ипотека, личные ссуды, кредитные карты и пенсионные счета. Такой выбор может сделать ваш банк удобным и гибким способом заимствования денег. При этом годовые процентные ставки (APR) и условия займа могут быть менее выгодными по сравнению с другими кредиторами.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это финансовые учреждения, принадлежащие их членам, которые стремятся обслуживать свои сообщества с помощью конкурентоспособных ставок.Из-за своей общинной структуры и духа эти учреждения могут также иметь менее строгие стандарты кредитования, что облегчает получение займов, если у вас нет отличной кредитной истории.

Персональные ссуды кредитных союзов также могут быть более доступным способом заимствования денег, поскольку федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку 18% для большинства ссуд. Если вы еще не являетесь членом кредитного союза, изучите местные варианты и свяжитесь с ними, чтобы узнать больше о возможностях заимствования.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы становятся все более популярными благодаря быстрой предварительной квалификации и упрощенным процессам подачи заявок.Это делает их популярным выбором для людей, которым нужно занять деньги прямо сейчас.

Эти кредиторы часто предоставляют личные ссуды с годовой процентной ставкой от 3% до 36%, но это зависит от платформы и заемщика. Онлайн-кредитование — отличный вариант, если вы ищете личный заем, но есть также ряд онлайн-ипотечных кредиторов, которые могут упростить процесс финансирования — или рефинансирования — вашего дома.

Друзья и семья

Заимствование у друзей и семьи может быть не вашим первым выбором, но если у вас низкий кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории, это может быть ваш самый дешевый (или единственный) вариант.Более того, даже если у вас хороший балл, заимствование у друзей или семьи, которым вы доверяете, может быть отличным способом получить ссуду с более низкой процентной ставкой, при этом выплачивая проценты кому-то, кого вы знаете, а не банку.

401 (k) Планы

A 401 (k) — это спонсируемый работодателем пенсионный счет, на который сотрудники могут вносить не подлежащие налогообложению отчисления из своей заработной платы в пределах годового лимита. Некоторые работодатели также выплачивают часть взносов. Администраторы планов обычно предлагают сотрудникам несколько вариантов инвестирования, часто включая паевые инвестиционные фонды и индексные фонды.Распределение по 401 (k) может начаться в возрасте 59 ½ лет, и при большинстве случаев раннего снятия средств предусмотрен налоговый штраф в размере 10% от суммы снятия.

6 способов занять деньги

Так же, как есть много мест, где можно взять деньги взаймы, есть также несколько способов. Тем не менее, лучший вариант будет зависеть от того, сколько вам нужно заимствовать, готовы ли вы заложить залог, вашей кредитоспособности и других факторов. Прежде чем сделать выбор, ознакомьтесь с приведенными ниже вариантами заимствования.

Персональный заем

Персональные ссуды могут предоставить средства на все, от дорожных расходов до аварийного ремонта автомобилей и ремонта дома; однако, как правило, вы не можете использовать их для оплаты высшего образования и покупки дома. Традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и платформы однорангового кредитования предлагают эти денежные ссуды. Сроки обычно варьируются от двух до семи лет с процентной ставкой от 3% до примерно 36% и ограничениями от 250 до 100 000 долларов.

Этот вариант заимствования является чрезвычайно гибким, поскольку вы можете использовать средства для ряда целей — просто уточните у кредитора заранее, разрешает ли он ваше использование. Тем не менее, личные ссуды обычно необеспечены, поэтому заемщикам необходим кредитный рейтинг не менее 610 или 640, чтобы соответствовать требованиям.Однако кандидаты с более высокими баллами получат более выгодные ставки.

Некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки на получение личной ссуды, что позволяет увидеть процентные ставки, которые вы получите, в зависимости от вашей кредитоспособности. Предварительная квалификация — это удобный способ делать покупки и сравнивать различных кредиторов, чтобы найти лучший вариант для вас.

Кредитная карта 0% годовых

Кредитные карты — популярный способ занять деньги, потому что провайдер ежемесячно взимает с вас только проценты на непогашенный остаток, а не общий кредитный лимит.Тем не менее, годовая процентная ставка по кредитной карте часто выше, чем годовая процентная ставка, доступная для обеспеченных вариантов заимствования и даже многих необеспеченных личных кредитов.

Однако вы можете избежать начисления процентов, если выберете карту с начальной процентной ставкой 0% или погасите свой баланс каждый месяц. Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% — это карта, по которой предоставляется беспроцентное финансирование покупок или денежных переводов в течение определенного периода времени. Период 0% обычно составляет от 12 до 21 месяца, по истечении которого держатели карт должны платить процентные ставки в зависимости от их кредитоспособности.

При выборе карты 0%, которая соответствует вашим потребностям, примите во внимание продолжительность вводного периода, годовую процентную ставку по его окончании и необходимость в ней для перевода баланса или новых покупок. Если вы планируете переводить баланс, узнайте, есть ли какие-либо комиссии, связанные с переводами; также рассмотрите возможность использования кредитной карты с переводом баланса.

401 (k) Заем

Если у вас есть надежный 401 (k) и вам нужно быстро получить доступ к наличным деньгам, ссуда 401 (k) может быть подходящим вариантом. Этот тип ссуды включает заимствование под остаток вашего 401 (k), и вы можете использовать средства любым способом, который позволяет ваш план.Однако имейте в виду, что если вы не выплатите ссуду в течение пяти лет, IRS будет рассматривать ее как распределение; вам нужно будет оплатить налоги и налоговый штраф в размере 10% от суммы, которую вы взяли в долг.

Если вы уволитесь с работы до того, как выплатите ссуду, у вас есть время до даты подачи налоговой декларации за этот налоговый год, включая любые продления, чтобы погасить полный баланс или перенести его на другой имеющий право пенсионный счет. Например, предположим, что вы увольняетесь с работы в феврале 2021 года и не получаете отсрочки по уплате налогов. У вас есть до 15 апреля 2022 года, чтобы погасить или пролонгировать сумму кредита 401 (k).

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия позволяет заемщику получать доступ к средствам до определенного лимита по мере необходимости. Как правило, процентные ставки, которые обычно доступны у традиционных и онлайн-кредиторов, составляют 10% годовых или выше, и они, как правило, выше, чем у личных кредитов. Прежде чем подать заявку на получение личной кредитной линии, определите свой кредитный рейтинг и пройдите предварительную квалификацию у ряда кредиторов, чтобы найти наиболее конкурентоспособные из доступных условий.

Заем под собственный капитал и кредитная линия под собственный капитал (HELOC)

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) — это варианты финансирования, обеспечиваемые собственным капиталом заемщика. Поскольку этот вид финансирования обеспечен, процентные ставки обычно ниже, чем в других вариантах. Ссуды под залог собственного капитала имеют фиксированную процентную ставку в среднем около 5%. HELOC, с другой стороны, имеют переменные ставки, которые обычно начинаются примерно с прайм плюс 2% (примерно 5,25%).

В случае ссуды под залог собственного капитала средства распределяются в виде единой суммы, и заемщик несет ответственность за уплату процентов на всю сумму с первого дня.С помощью HELOC кредиторы утверждают заемщиков на определенную сумму, которую они могут использовать по мере необходимости; проценты начисляются только на то, что использует заемщик — непогашенный остаток. Чтобы получить HELOC или ссуду под залог собственного капитала, свяжитесь со своим ипотечным кредитором, чтобы оценить ваши возможности.

Подарок или ссуда от семьи или друзей

В зависимости от суммы займа вам может подойти подарок или ссуда от друзей или семьи. Однако, если вы решите взять взаймы у друзей или семьи, примите во внимание несколько советов, прежде чем соглашаться:

• Спросите кого-нибудь, кому вы доверяете и с кем вам будет комфортно обсуждать финансы
• Согласитесь со сроком кредита, процентной ставкой и графиком платежей
• Определите, как должны производиться выплаты каждый месяц — e. г., чеком или банковским переводом
• Получите письменное соглашение, чтобы все понимали условия кредита
• Создайте график погашения кредита с указанием необходимых платежей
• Не обижайтесь, если кто-то отказывается одолжить вам деньги — им может быть неудобно это делать, и это нормально.

Как занять деньги с плохой кредитной историей

Занять деньги с плохой кредитной историей может быть проблемой, но не невозможной. Однако, поскольку заемщики с низким кредитным рейтингом представляют больший риск для кредиторов, они часто сталкиваются с менее благоприятными условиями кредитования, такими как высокие процентные ставки и более низкие суммы ссуд.Более того, в зависимости от кредитора и типа ссуды или кредитной карты потенциальный заемщик с плохой кредитной историей может вообще не соответствовать требованиям.

Если вам нужно получить личную ссуду с плохой кредитной историей, обратитесь в местный кредитный союз, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Некоторые онлайн-кредиторы также специализируются на кредитовании плохой кредитной истории, поэтому изучите все возможные варианты, прежде чем соглашаться на условия.

Как ответственно распоряжаться заемными деньгами

Занимаете ли вы деньги у кредитора или друга, важно производить своевременные платежи, даже если они не будут сообщены кредитным бюро.Чтобы ответственно распоряжаться деньгами, взятыми в долг, следуйте этим рекомендациям:

• Не занимайте больше, чем вы можете с комфортом погасить
• Обязать производить своевременные платежи каждый месяц
• Если вам сложно производить платежи, внимательно изучите свой бюджет и оцените, какие расходы вы можете сократить или исключить.
• Сообщите своему кредитору, если вы предполагаете просрочить платеж или иным образом испытываете трудности с выполнением кредитных обязательств.

Лучшие способы занять деньги

Обычно лучше оплачивать непредвиденные расходы из своего чрезвычайного фонда, чем занимать деньги. Но иногда жизнь бросает вызов, и вам нужно искать внешние ресурсы.

Если это произойдет, помните, что не все формы заимствований одинаковы, и некоторые из них имеют больше финансовых недостатков, чем другие. Если вы хотите получить максимально возможную ставку или вам просто нужны деньги быстро, обязательно внимательно изучите свои варианты и оцените риски.

Самые дешевые способы заимствования денег

Заимствование всегда связано с расходами, но некоторые виды займов более доступны, чем другие, особенно если у вас надежный кредитный профиль.Вот ваши лучшие варианты:

1. Персональный заем в банке или кредитном союзе

Традиционные финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы, как правило, предлагают самые низкие годовые процентные ставки или общую стоимость заимствования для личных займов. Это особенно верно, если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг, то есть оценка FICO от 690 и выше.

Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить дополнительную скидку. Некоторые банки также предлагают льготы, такие как бесплатные финансовые консультации или гибкие варианты оплаты, чтобы помочь вам снова встать на ноги.

Если у вас нет хорошей кредитной истории, получить одобрение через банк будет сложно. Кроме того, по сравнению с другими типами кредиторов, предоставляющих личные ссуды, такими как онлайн-кредиторы, получение средств занимает больше времени.

Кредитные союзы могут предлагать даже более низкие ставки, чем банки, особенно для тех, у кого плохая кредитная история, и кредитные специалисты могут быть более склонны рассматривать вашу общую финансовую картину. Но перед подачей заявки вам нужно будет стать участником.

Обратите внимание на то, что существует много типов личных займов, поэтому вы захотите выяснить, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.Например, обеспеченный личный заем, который требует, чтобы вы заложили такой актив, как автомобиль, дом или пенсионный счет, может привести к еще более низкой ставке.

2. Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%

Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может быть одним из лучших способов занять деньги, особенно если вы вернете остаток в течение начального периода действия карты. Некоторые карты предлагают вводный период до 18 месяцев, в течение которого проценты не взимаются ни с одной из ваших покупок.

Другими словами, предположим, что вы используете кредитную карту с нулевой годовой процентной ставкой для покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинский счет или ремонт автомобиля, но вы можете полностью погасить карту через девять месяцев.Вы одолжите эти деньги по нулевой цене.

Если у вас есть остаток после начального периода, проценты будут начисляться по текущему годовому доходу, но только на ваш остаток в будущем. Нет ретроактивного интереса.

Вы вряд ли сможете претендовать на получение кредитной карты 0%, если у вас нет хорошей кредитной истории. Некоторые карты даже требуют отличного кредита, который обычно определяется как 720 баллов или выше. При подаче заявления ищите карту, у которой вступительный период больше года.

3.Ссуда ​​401 (k)

Пенсионные ссуды уникальны тем, что вы занимаете деньги у себя. И, в отличие от снятия средств со счета 401 (k), вам не нужно платить налоги и штрафы по ссуде.

Они также предлагают одни из самых низких тарифов. Проценты по ссуде 401 (k) обычно равны основной ставке — эталону, широко используемому банками для установления ставок по продуктам потребительского ссуды — плюс один процентный пункт, что делает его более дешевым вариантом, чем обычная кредитная карта. Самое главное, любые выплачиваемые вами проценты вернутся на ваш пенсионный счет.

Еще одно важное преимущество: если вы пропустите платеж, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, потому что кредитные бюро не сообщают о невыплаченных кредитах.

Так в чем же обратная сторона ссуды 401 (k)? Поскольку вы занимаетесь заимствованием у своего будущего «я», вы также вредит себе в будущем, уменьшая свое пенсионное яйцо и его способность расти на счете с льготным налогообложением.

Кроме того, если вы столкнетесь с неожиданной сменой работы, вам, возможно, придется быстро погасить ссуду. Если вы не можете сделать это по какой-либо причине, это считается дефолтом.В этом случае вы не только должны уплатить налоги с оставшейся суммы, но также заплатите штраф в размере 10%, если вам меньше 59 ½.

4. Личная кредитная линия

Личная кредитная линия чаще всего предлагается банками и представляет собой гибрид между ссудой и кредитной картой. Как и в случае ссуды, кредитор должен утвердить вашу заявку на основе вашего кредитного профиля, дохода и других долгов. Но, как и кредитная карта, после утверждения вы берете только то, что вам нужно, и платите проценты только с той суммы, которую вы использовали.

Это может быть идеальная ситуация для заемщиков, которые не уверены в своей общей потребности в заимствовании. Те, у кого хорошая или отличная кредитная история, будут иметь больше шансов получить одобрение по самым низким доступным ставкам.

Персональный заем в банке или кредитном союзе	Более низкая годовая процентная ставка, чем у других типов кредиторов физических лиц. Скидки для текущих клиентов или участников. Льготы, такие как финансовые консультации и гибкие платежи. Доступно множество типов, включая обеспеченные личные ссуды.	Нужна хорошая или отличная кредитоспособность. Получение средств занимает больше времени. Необходимо стать участником, чтобы подать заявку на ссуду кредитного союза.
	Выплачивайте 0% процентов за все покупки в течение вводного периода.	Нужна хорошая или отличная кредитоспособность.
	Занимайте деньги у себя, а не у третьих лиц. Выплаченные проценты возвращаются на ваш пенсионный счет. Пропущенный платеж не повредит вашей кредитной истории.	Уменьшает пенсионное яйцо и его способность к росту. Неожиданная смена места работы может заставить вас быстро погасить ссуду. В случае невыполнения обязательств вы платите налоги и 10% штраф, если вам меньше 59 ½.
	Возьмите деньги в зависимости от того, что вам нужно, и платите проценты только за то, что вы используете. Идеально для тех, кто не уверен в полной необходимости заимствования.	Нужна хорошая или отличная кредитоспособность.

Самые быстрые способы занять деньги

Общее правило состоит в том, что чем проще получить деньги, тем более рискованными или дорогостоящими они могут быть. Тем не менее, вот ваши лучшие варианты:

1. Персональный кредит от онлайн-кредитора

Существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают конкурентоспособные личные ссуды, и по сравнению с традиционными кредиторами, такими как банки или кредитные союзы, онлайн-кредиторы работают быстрее , при этом некоторые из них в тот же день одобряют и финансируют ссуду.

Тем не менее, вы захотите присмотреться к лучшей годовой процентной ставке, которая во многом будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. Онлайн-кредиторы обслуживают более широкий круг потребителей, в том числе тех, у кого справедливый и плохой кредитный рейтинг.

2. Аванс наличными с кредитной карты

Авансы наличными обычно ограничены несколькими сотнями долларов, но получить их легко и быстро. Если у вашей кредитной карты есть PIN-код, просто посетите банкомат, чтобы снять деньги. Если у вас нет личного идентификационного номера, отнесите свою карту в банк, который предлагает авансы через платежную сеть вашей карты, например Mastercard или Visa. Вам нужно будет показать удостоверение личности.

Хотя это быстрый способ получить деньги, он стоит дорого. Скорее всего, вы столкнетесь с комбинацией комиссий за выдачу наличных, комиссий банкоматов или банков и процентных ставок, которые выше, чем ставки, взимаемые при покупках, и начнут начисляться немедленно.

3. Ссуда ​​от семьи или друзей

В вашем кругу может быть кто-то, кто сможет заметить ваши деньги, если вы в затруднительном положении. Если вы пойдете по этому пути, вы избежите порой долгого формального процесса подачи заявок и одобрения, который требуется от других кредиторов, что делает его идеальным для тех, кому нужны быстрые деньги или беспокоит, что они не могут получить квалификацию с текущим кредитным рейтингом.

Однако подходить к получению кредита от любимого человека следует с осторожностью. Ссуды между друзьями и семьей могут вызвать конфликт.Важно изложить взаимосогласованные условия в письменной форме и нотариально заверить этот документ.

4. Ссуда ​​под ломбард

Как и в случае ссуды под залог банка, ссуда под ломбард зависит от ценной вещи, которая выступает в качестве обеспечения ссуды. Подумайте об украшениях, антиквариате, электронике или даже огнестрельном оружии. Как только вы принесете вещь, ломбард оценит ее стоимость, состояние и возможность перепродажи и сделает вам предложение. Если вы принимаете сумму, вы уходите с наличными и закладным.Как только вы погасите ссуду, вы можете забрать свою вещь. Если вы не сможете произвести платеж в установленный срок — обычно от 30 дней до нескольких месяцев — ломбард оставляет его себе.

Кредит ломбарда не требует процедуры утверждения и может быть быстрым универсальным магазином для получения ссуды. Однако, помимо процентной ставки, взимаемой по самой ссуде, ломбарды будут взимать плату за хранение, оценку и страхование, в результате чего годовая процентная ставка может достигать 200%.

5. Ссуда ​​до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты — это тип краткосрочной ссуды, предоставляемой на небольшую сумму, которая должна быть погашена вашей следующей зарплатой. Чтобы претендовать на получение ссуды до зарплаты, вам нужен только доход и банковский счет, а кредитор может доставить наличные всего за 15 минут в магазине.

Но кредитование до зарплаты чрезвычайно дорого и должно быть крайней мерой. Исследование Федерального бюро финансовой защиты потребителей показывает, что большинство заемщиков в конечном итоге платят больше, чем они первоначально получали в кредит, создавая цикл задолженности.

Альтернативы традиционным ссудам до зарплаты, такие как мобильные приложения, такие как Earnin, становятся все популярнее.Эти приложения работают, давая вам небольшой аванс на вашу зарплату, и они не взимают комиссию. При умеренном использовании такие приложения, как Earnin, могут быть более безопасным вариантом, чем традиционный кредит до зарплаты.

Персональный кредит от онлайн-кредитора	Более быстрый процесс подачи заявок и одобрения, чем у традиционных кредиторов. Возможны варианты справедливой и плохой кредитной истории.	Более высокая годовая процентная ставка в зависимости от вашего кредитного рейтинга.
Предоставление наличных с кредитной карты	Нет заявки или процесса утверждения, если у вас уже есть карта. Так же просто, как посетить банкомат или банк. Мгновенный доступ к средствам.	Высокие комиссии и проценты, которые могут начаться немедленно.
Ссуда ​​от семьи или друзей	Нет заявки или одобрения.
	Нет заявки или утверждения. Мгновенный доступ к средствам.	Высокие ставки годовых из-за чрезмерных комиссий.
	Немедленный доступ к средствам.

Возврат заемных денег

После того, как вы решили, как вы собираетесь брать деньги в долг, важно немедленно составить план их возврата.Меньше всего вам нужно, чтобы временная неудача превратилась в долговременный или постоянно увеличивающийся долг.

Не знаете, с чего начать? NerdWallet рекомендует использовать правило 50/30/20 для создания бюджета, поскольку он учитывает ваши основные расходы на жизнь, долговые обязательства и сбережения в одной простой для понимания структуре.

Тщательно следя за своими деньгами и создавая здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации в будущем, вы можете уменьшить свои шансы когда-либо снова понадобиться брать кредит.

Как получить ссуду в банке

Кредит может помочь вам оплатить необходимые вещи, когда у вас нет наличных, но взять деньги в долг может быть сложно.Если вы начнете процесс подачи заявки на получение банковской ссуды, не понимая всех подробностей, ваш запрос на ссуду будет отклонен. Узнайте, чего ожидать и что вы можете сделать заранее, чтобы увеличить шансы на получение одобрения.

Определите свой кредит

Обычно вам нужен кредит, чтобы получить ссуду в банке. Кроме того, ваш кредит часто будет определять тип кредита и условия кредита, которые вам предоставляет кредитор. Это означает, что для получения ссуды у вас должна быть история получения и погашения ссуд.Как получить ссуду, если вам нужны деньги, если у вас нет кредита?

Вы должны с чего-то начать, а это, как правило, означает занимать меньше денег под более высокие процентные ставки. Вы также можете рассмотреть альтернативных кредиторов, таких как онлайн-кредиторы, которые часто готовы смотреть на аспекты вашей финансовой отчетности, помимо вашей кредитной, при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Как только у вас сложится прочная кредитная история, кредиторы будут предоставлять вам больше ссуд — и по более низким процентным ставкам.

Вы можете просматривать свой кредит бесплатно — вы получаете один бесплатный отчет в год от всех трех основных кредитных агентств: Experian, TransUnion и Equifax. Просмотрите свою кредитную историю, чтобы узнать, что увидят кредиторы, когда вы попросите ссуду. Если их мало, получить ссуду, как правило, будет сложнее, потому что кредиторы не могут оценить ваш риск как заемщика. Это означает, что вам может потребоваться создать кредит, прежде чем вы получите ссуду, постепенно добавляя ссуды в свою историю.

Обязательно исправляйте любые ошибки в своих кредитных файлах, поскольку они делают вас рискованным заемщиком в глазах кредиторов и снижают ваши шансы на получение хорошей ссуды.

Принятие решения о размере банковского кредита

Помните, что заем — это не бесплатные деньги — в конечном итоге вам придется выплатить заемную сумму плюс проценты обратно банку или другому кредитору.Если вы не сделаете платежи по кредиту вовремя, ваш кредитный рейтинг может упасть. Вот почему так важно рассчитаться с правильной суммой займа.

Обдумайте, какая сумма вам нужна, исходя из того, что вы планируете делать с деньгами. Но также учитывайте, какими могут быть ваши регулярные платежи по кредиту и сможете ли вы справиться с ними в соответствии с периодом погашения кредита, будь то ежемесячный или ежеквартальный.

Также рекомендуется провести предварительные расчеты ссуды, прежде чем рассчитываться по сумме ссуды.Это позволяет вам увидеть, сколько вы заплатите за ссуду на определенную сумму и как другая сумма ссуды (или срок ссуды, или процентная ставка) могут сэкономить вам деньги. Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам рассчитать ссуды. Конечно, ставки по кредиту и условия кредитора могут немного отличаться от ваших окончательных платежей по кредиту.

Определите тип банковской ссуды, которая вам нужна

Затем выясните, какой тип банковской ссуды вам нужен. Тип полученной ссуды будет зависеть от того, что вы планируете делать с деньгами.Некоторые распространенные типы ссуд включают:

• Автокредит на покупку автомобиля
• Жилищные ссуды (ипотечные ссуды), включая вторую ипотечную ссуду для покупки дома или заимствования под залог собственного капитала вашего дома
• Персональные ссуды, которые можно использовать практически для любых целей
• Бизнес-кредиты для открытия или расширения бизнеса
• Студенческие ссуды на образовательные цели
• Быстрые ссуды, которые помогут быстро получить наличные в экстренных случаях

Некоторые кредиторы могут позволить вам взять ссуду определенного типа, которая не соответствует вашим конкретным потребностям в ссуде. Например, вы обычно можете взять личную ссуду на оплату здоровья, ремонта дома или других расходов. Однако для определенной цели необходимо использовать ссуды других типов. Например, для покупки дома обычно необходимо использовать ипотечный кредит. Кроме того, вы можете иметь право не на все виды ссуд. Например, чтобы получить студенческую ссуду, вам обычно нужно предоставить подтверждение зачисления на программу обучения.

Подсказка

Алгоритмы кредитного скоринга часто настраиваются для определенных кредиторов и для определенных типов ссуд, поэтому вам будет выгодно выбрать тип ссуды, который соответствует вашим потребностям в деньгах.

Решите, где взять деньги

Как только вы получите представление о своем кредите, типе ссуды и сумме ссуды, поищите кредитора. Баланс предоставляет списки лучших ипотечных кредиторов и частных кредитных компаний, чтобы вы могли сравнить отдельных кредиторов.

Опять же, тип ссуды, которую вы хотите, может диктовать ваш выбор кредитора. Некоторые учреждения не предлагают бизнес-ссуды или студенческие ссуды. Начните поиск с учреждений, наиболее известных своими доступными кредитами того типа, который вам нужен.Например, обратитесь в офис школьной помощи для получения ссуды на образование, прежде чем обращаться в банк с частной ссудой на учебу.

Банки и кредитные союзы — хорошее место для покупки большинства ссуд. Проконсультируйтесь с несколькими учреждениями и сравните процентные ставки и затраты. Одноранговые займы и другие источники рыночного кредитования также должны быть в вашем списке. Онлайн-кредиторы предоставляют другой вариант, но если вы пойдете по этому пути, придерживайтесь авторитетных сайтов.

Некоторые люди занимают деньги у частных кредиторов, например у друзей или семьи.Хотя это может упростить утверждение и снизить затраты, это также может вызвать проблемы. Убедитесь, что вы изложили все в письменном виде, чтобы все были на одной странице — деньги могут разрушить отношения, даже если суммы в долларах небольшие.

Избегайте дорогостоящих ссуд и хищных кредиторов, которые часто обманывают вас в ссуду, на которую вы не имеете права или не можете себе позволить. Соблазнительно взять все, что вы можете получить, когда вам неоднократно отказывали, и вы не знаете, как еще получить ссуду на те деньги, которые вам нужны.Однако оно того не стоит — дадут вам деньги в долг, но вы окажетесь в яме, выбраться из которой сложно или невозможно.

Ссуды до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные ссуды под высокие проценты, обычно являются наиболее дорогостоящими вариантами. Точно так же ростовщики, которые навязывают условия погашения ссуд, которые практически невозможно выполнить, могут быть откровенно опасными.

Существуют и другие виды быстрых ссуд, которые могут быстро принести вам деньги без трехзначных годовых ссуд до зарплаты, включая авансы на заработную плату от вашего работодателя и альтернативные ссуды до зарплаты (PALS), которые позволяют вам занимать небольшие суммы у кредитных союзов. С такими кредиторами может быть безопаснее иметь дело, чем с кредиторами до зарплаты.

Узнайте о ссуде

Прежде чем получить ссуду в банке, посмотрите, как работает ссуда. Как вы будете его возвращать — ежемесячно или все сразу? Каковы процентные расходы? Придется ли вам производить погашение определенным образом (возможно, кредитор требует, чтобы вы производили оплату в электронном виде через ваш банковский счет)? Убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь и как все будет работать, прежде чем брать деньги в долг. Также разумно снова включить условия кредита в калькулятор кредита и просмотреть таблицу амортизации (независимо от того, построите ли вы ее самостоятельно или позволите компьютеру сделать это за вас), чтобы вы могли составить бюджет для кредита и посмотреть, как он будет погашен. время.

Получите ссуду, с которой вы действительно справитесь — такую, которую вы можете с комфортом погасить и которая не помешает вам заниматься другими важными делами (например, откладывать на пенсию или немного повеселиться). Выясните, какая часть вашего дохода пойдет на погашение ссуды — кредиторы называют это соотношением долга к доходу — и занимайте меньше денег, если вам не нравится то, что вы видите. Многие кредиторы хотят видеть коэффициент ниже 36% или около того.

Заявка на ссуду

Вы будете готовы получить банковский кредит, если:

• Увеличил ваш кредит
• Расчетно по сумме кредита
• Подобрал лучший вид кредита
• Принял участие в конкурсе
• Запуск цифр

На этом этапе вы можете обратиться к выбранному вами кредитору и подать заявку.Начать процесс подачи заявки на получение кредита очень просто: просто сообщите кредитору, что вы хотите занять деньги, и сообщите ему, что вы собираетесь делать со средствами (при необходимости). Они объяснят, что делать дальше и сколько времени займет процесс.

При заполнении заявки вы предоставите информацию о себе и своих финансах. Например, вам нужно будет предъявить удостоверение личности, указать адрес и номер социального страхования (или аналогичный), а также предоставить информацию о своем доходе.

Перед подачей заявления убедитесь, что вы можете предоставить подтверждение постоянного дохода, чтобы повысить ваши шансы на получение личного кредита.Если ваш доход (или кредитный рейтинг) недостаточен, найдите соавтора (например, члена семьи) с более высоким доходом и кредитным рейтингом, чем у вас.

Пройти андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку на получение банковского кредита, кредитор оценит вас как потенциального заемщика. Этот процесс может быть мгновенным или занять несколько недель. Например, жилищный кредит занимает больше времени, чем кредитная карта, потому что на карту поставлено больше. Ипотечные ссуды требуют обширной документации, такой как выписки из банковского счета и квитанции о выплатах, чтобы доказать, что у вас есть возможность выплатить долг.Вы можете облегчить себе процесс, приведя все в порядок за несколько месяцев до подачи заявления.

Во время андеррайтинга кредиторы заберут ваш кредит (или просто используют кредитный рейтинг) и рассмотрят вашу заявку. Иногда они могут звонить вам и просить уточнить или доказать что-то. Обязательно выполняйте эти запросы своевременно, чтобы не затягивать процесс подачи заявки на кредит.

Бизнес-кредиты

Бизнес-ссуды аналогичны любым другим видам банковской ссуды.Кредиторы ищут в бизнес-заемщиках те же основные качества, что и в людях, ищущих личные ссуды. Однако у новых предприятий нет долгой истории заимствований (или кредитов). Кроме того, новые предприятия и обслуживающие предприятия обычно не владеют активами, которые могут быть заложены в качестве залога, поэтому им приходится немного усерднее работать, чтобы получить ссуды.

Кредиторы часто смотрят на личный кредит и доход заемщика, чтобы определить, имеют ли они право на получение бизнес-ссуды. Они также могут посмотреть на кредитоспособность бизнеса.Владельцы бизнеса, у которых нет достаточного бизнес-кредита, могут также заложить личные активы в качестве залога для получения ссуд. Часто это единственный способ получить ссуду в первые годы, но вам следует попытаться создать бизнес-кредит, чтобы в конечном итоге вы могли занимать, не рискуя личными активами.

Если вы не можете получить ссуду

Возможно, вы изначально не получите одобрение на получение банковского кредита. Кредиторы могут отклонить заявки практически по любой причине, но они должны быть в состоянии сообщить вам, почему вы не были одобрены.Причины отказа в выдаче кредита включают:

• Отрицательные элементы в кредитном отчете: К ним относятся кредитный рейтинг ниже требуемого кредитором минимума, слишком много недавних запросов о кредитных операциях или просроченные платежи.
• Проблемы с вашим доходом или соотношением долга к доходу: Если виноват не ваш кредит, возможно, ваш доход слишком низкий или отношение долга к доходу слишком высокое.
• Другие личные атрибуты: Кредиторы также могут отказать вам по другим причинам, включая ваш стаж работы или нестабильность в вашем месте жительства.

Если вам все-таки откажут, вам, возможно, придется найти другое решение, написать письмо или попытаться взять ссуду с помощью соавтора, обладающего звездным кредитом и доходом. Отказ в ссуде не регистрируется в вашем кредитном отчете и не повреждает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если вы будете работать над решением проблем, которые привели к отказу, и повторно подать заявку, ваш предыдущий отказ не будет использован против вас. Вы вполне можете получить одобрение со второй попытки.

Что можно и что нельзя брать в долг

Взятие долгов — непростая тема.Получение доступной ипотеки — это одно. Накапливает задолженность по кредитной карте из-за ненужных покупок? Совсем другое. Каждый раз, занимая деньги, вы подвергаете риску свои финансы. Вот почему так важно провести исследование, прежде чем брать на себя новые долговые обязательства. Если вы не уверены, стоит ли брать деньги взаймы, прочтите наш список того, что можно и нельзя. А если вам нужна практическая помощь в управлении финансовой жизнью, подумайте о том, чтобы связаться с финансовым консультантом.

Сделайте: сравните магазин при принятии решения, где взять взаймы

Думаете о ссуде? Не ищите только первый кредитный источник, который сможете найти. Ищите ссуду, которая соответствует вашим требованиям и дает вам ежемесячные выплаты, которые вы действительно можете себе позволить. Если вас не устраивает то, что предлагают вам кредиторы, возможно, лучше будет потратить время на повышение своего кредитного рейтинга и затем повторить попытку.

Не надо: просто посмотрите на процентную ставку

Сравнение кредитов — это больше, чем поиск самой низкой процентной ставки. Обратите внимание на такие красные флажки, как штрафы за предоплату. Держитесь подальше от личных займов, которые сопровождаются дорогостоящими страховыми надстройками, такими как кредитное страхование жизни.Эти страховые полисы, особенно если вы решите профинансировать их, включив их в свой кредит, повысят эффективную процентную ставку по займам. Подходите к ссудам до зарплаты и к ссудам в рассрочку с особой осторожностью.

Что нужно делать: ищите «хороший долг»

Хороший долг — это долг, который вы можете себе позволить и который вы можете использовать на то, что вам понравится. Это может быть дом в желаемом районе или образование в уважаемом учебном заведении, которое поможет вам в будущем зарабатывать деньги.Конечно, вы не можете быть на 100% уверены, что ваш дом оценят по достоинству или ваша ученая степень окупится, но вы можете совершить скачок, основываясь на тщательных исследованиях.

Не переусердствуйте с потребительским долгом

Потребительский долг обычно считается безнадежным. Почему? Потому что это долг за то, что не ценится. Вы потратите деньги и получите мимолетное удовольствие, но будете платить проценты месяцами или годами. Другими словами, обычно лучше копить на новый планшет или отпуск, чем финансировать их за счет потребительского долга.

Как: сохранить бюджет

Реальный разговор: любой, у кого есть долги, должен иметь бюджет. Бюджеты хороши для всех, но те, кто должен деньги кредиторам, являются главными кандидатами на работоспособный бюджет. Начните с отслеживания своего дохода и расходов в течение одного месяца. В конце месяца сядьте и просмотрите то, что вы записали. Где можно сократить? Вы не можете быть уверены, что сможете производить своевременные платежи, если не будете отслеживать свои расходы — и контролировать их.

Не опаздывайте

Кстати о своевременных платежах: просрочить платеж по счету, который вы можете себе позволить оплатить, — это не просто неосторожно. Это тоже дорогостоящая ошибка. Просроченные платежи снижают ваш кредитный рейтинг и увеличивают проценты, которые вы должны. Они также могут побудить вашего кредитора наложить штрафы за просрочку платежа и повысить вашу процентную ставку, что сделает ваши займы более дорогими до тех пор, пока вам нужно погасить свой долг.

Сделайте: Обратитесь за помощью

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга или вы не знаете, как справиться с несколькими разными долгами, обратитесь за помощью в некоммерческую консультационную организацию по кредитованию.Кредитный консультант сядет с вами и рассмотрит ваш кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях. Он или она поможет вам исправить любые ошибки в вашем кредитном отчете. Затем вы вместе составите план выплаты долга. Это может означать, что вы платите своему кредитному консультанту, который затем платит вашим кредиторам от вашего имени.

Нельзя: бросать хорошие деньги за плохими

Почему некоммерческий кредитный консультант? Что ж, есть много людей и компаний, которые хотят, чтобы вы бросали хорошие деньги за плохими.Они могут предложить вам консультацию или попытаться продать вас по безнадежной ссуде. В лучшем случае они будут брать с вас руку и ногу за совет по погашению долга, который вы могли бы получить бесплатно. В худшем случае они могут увести вас в долги.

Сделать: автоматизировать

Если у вас есть долги, которые нужно погасить, автоматизация может быть вашим другом. Настройка автоматических переводов для ваших счетов и платежей по кредиту избавит вас от соблазна перерасходовать средства, сделать только минимальный платеж или вообще пропустить платеж.Если вы можете себе это позволить, настройте автоматическую экономию, пока вы это делаете. Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше. Тот факт, что вы все еще выплачиваете студенческие ссуды, не означает, что вам следует откладывать свои пенсионные накопления до среднего возраста.

Итог

Большинство из нас в какой-то момент взросления займёт деньги. В наши дни проще, чем когда-либо, занимать деньги в Интернете и быстро брать в долг. Что мы делаем в отношении того, когда, как и сколько брать взаймы? Они могут сделать или разрушить наши финансы.Прежде чем брать долг, важно спросить себя, необходим ли этот долг и как вы его погасите. Удачного займа!

Если вам нужна дополнительная помощь в принятии этого решения и других вопросов, касающихся вашего финансового здоровья, вы можете рассмотреть вопрос о найме финансового консультанта. Найти подходящего финансового консультанта, отвечающего вашим потребностям, не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет для вас лучших финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фотография предоставлена: © iStock.com / placidusanimus, © iStock.com / Justin Horrocks, © iStock.com / Squaredpixels

Амелия Джозефсон Амелия Джозефсон — писатель, увлеченный освещением тем, связанных с финансовой грамотностью. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работа Амелии появилась в сети, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов. Амелия, родившаяся с Аляски, теперь называет Бруклин своим домом.

Лучшие и худшие способы занять деньги во время кризиса

Перед лицом глобальной пандемии миллионы американцев рискуют остаться без оплаты в течение длительного периода времени.

Это больше, чем может справиться большинство, учитывая, что более трех четвертей всех работающих полный рабочий день живут от зарплаты до зарплаты, согласно отчету CareerBuilder.

Пытаясь помочь, Федеральная резервная система объявила, что снижает базовую процентную ставку до нуля в ответ на растущую угрозу со стороны вспышки коронавируса.

ФРС «готова использовать весь свой набор инструментов для поддержки кредитования домашних хозяйств и предприятий», — говорится в заявлении центрального банка.

Хотя ставка по федеральным фондам, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные заимствования, не является ставкой, которую платят потребители, действия ФРС влияют на ставки по займам, которые они видят каждый день.

И все же, даже при более низких ставках, не все виды заимствований будут выгодными.

Вот некоторые из лучших и худших кредитов.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты, также называемые денежными авансами, являются наихудшими нарушителями. Несмотря на то, что эти краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше, относительно легко получить — часто через кредиторов до зарплаты в магазине или даже в Интернете, — процентная ставка может легко исчисляться трехзначными.

В зависимости от законов вашего штата, ссуды до зарплаты обычно подлежат погашению через две недели и должны быть погашены одним платежом вместе с «финансовым сбором» (плата за обслуживание и проценты).

Женщина входит в пункт обналичивания американских чеков в Брэндоне, штат Миссисипи., 12 мая 2017 г.

Рохелио В. Солис | AP

Кредитная карта, выдача наличных

Кредитные карты — один из наиболее распространенных, а также один из самых дорогих способов получения кредита. Потребители должны платить комиссию за транзакцию, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы аванса наличными, а также проценты по ссуде. По данным Bankrate, процентные ставки по кредитным картам близки к рекордно высоким, в среднем около 17%. Ставка по выдаче наличных по кредитной карте еще выше — до 25%.

«Они могут быть лучшими из множества действительно плохих вариантов по сравнению с ссудами до зарплаты и другими подобными вещами, но по возможности лучше вообще избегать денежных авансов», — сказал Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик CompareCards.com.

Больше с сайта Personal Finance:
Вот, где сейчас можно разместить чрезвычайные фонды
Эти финансовые шаги могут помочь вам подготовиться к рецессии
Что для вас означает снижение процентных ставок до нуля

Прежде чем платить 25% процентов за наличные заранее, предложение беспроцентного перевода остатка «может оказаться огромным подспорьем в случае бедствия», — сказал Шульц. «Практически каждый крупный эмитент предлагает по крайней мере одну карту с начальным предложением 0% на покупки в течение года или более.«

В качестве альтернативы попросите эмитента карты сделать перерыв. Например, Apple Card от Goldman Sachs позволяет держателям карт пропустить мартовский платеж без начисления процентов. По словам Теда Россмана, другие эмитенты расширяют освобождение от комиссии и снижают платежи. отраслевой аналитик CreditCards.com.

Нажатие на 401 (k)

Хотя многие финансовые консультанты также говорят, что ссуды 401 (k) должны быть полностью запрещены, федеральный закон позволяет работникам занимать до 50% своего счета баланс, максимум 50 000 долларов США.

Затем у заемщиков есть до пяти лет на выплату ссуды, которая идет с процентной ставкой, которая обычно ниже, чем по другим заемным деньгам, таким как ссуды по кредитной карте.

У заимствования средств с личного пенсионного счета есть существенные недостатки, которые могут навсегда помешать вашему пенсионному планированию.

Во-первых, получение денег из вашего 401 (k) означает, что вы утрачиваете право на сложные проценты, и, кроме того, если вы потеряете работу, ссуду следует погасить в течение 90 дней.

Персональные ссуды

Персональные ссуды или необеспеченные ссуды не требуют займов под залог чего-то ценного, например дома, что делает их особенно привлекательными для тех, у кого нет такого капитала. Однако, как правило, это означает, что процентная ставка по ссудам выше, чем по ссуде на покупку собственного капитала.

Персональные ссуды также заблокированы на более короткие сроки, например, от одного до пяти лет, и платежи, как правило, автоматически списываются с текущего счета, что снижает вероятность пропуска платежа или невыполнения обязательств.

Персональные ссуды хорошо подходят для небольших сумм ссуд, чем обычная ссуда под залог собственного капитала, но больше, чем один, захочет набежать по кредитным картам — как правило, до 35 000 долларов.

В последние годы появился ряд онлайн-кредиторов, таких как Lending Club и Prosper, что сделало эти типы кредитов более доступными.

Средняя процентная ставка по необеспеченной ссуде в настоящее время составляет около 11%, согласно Bankrate, хотя те, у кого очень хорошая кредитоспособность, могут получить ставку всего 5.6%. Это заметно меньше, чем годовая процентная ставка по кредитной карте.

Собственный капитал

Перед финансовым кризисом 2008-2009 годов и историческим жилищным кризисом домовладельцы использовали свои дома, чтобы получить столько наличных, сколько позволял банк. Но заемщики, которые были обожжены падением цен на жилье, не говоря уже о сегодняшнем ужесточении стандартов кредитования, сейчас значительно более осторожны, когда речь идет о ссудах под залог собственного капитала и кредитных линиях, несмотря на более благоприятные условия.

Тем не менее, объем капитала, который сегодня могут использовать домовладельцы, находится на самом высоком уровне за всю историю наблюдений.

Один из наиболее распространенных способов получить доступ к этому капиталу — это рефинансирование с выплатой наличных (то есть, когда вы рефинансируете свою текущую ипотеку и получаете более крупную ипотеку) или ссуду под залог собственного капитала.

Ссуду под залог собственного капитала можно отозвать единовременно с фиксированной ставкой и периодом погашения, как правило, от пяти до 15 лет, или как кредитную линию под залог собственного капитала с переменной ставкой.

Средняя процентная ставка по ссуде под залог собственного капитала составляет около 5,6%, по сравнению с почти 6% для HELOC.