Как на копить на машину: Как накопить на машину при маленькой зарплате

(1 голос, среднее: 5 из 5)

Как накопить на машину, дом и безбедную старость

Фото ЮГА.ру

В попытке накопить, человек зачастую ищет одно решение для всех целей, либо о целях не думает в принципе, ориентируясь «на год, а там посмотрим». Подобный подход оборачивается либо недополучением возможного дохода, так как изначально рассматривается очень короткий срок инвестиций, либо подбором слишком агрессивного портфеля, что чревато крайне высокими рисками.

«Во-первых, решив начать копить, стоит оценить текущее финансовое положение. Важно, чтобы на выплаты по всем кредитам приходилось не более 40% доходов», – объясняет Антон Полуэктов, директор БКС Премьер в Сочи. Во-вторых, если до сих пор вы жили от зарплаты до зарплаты, то придется пересмотреть свои расходные статьи, говорит эксперт. У вас должна быть финансовая подушка безопасности, которая покроет расходы в течение полугода. Эти деньги могут находиться на депозитах с возможностью частичного снятия. Это позволит, в случае непредвиденных расходов, не брать дополнительный потребительский кредит, ставки по которым сейчас запредельно высоки.

После этого можно приступить непосредственно к накоплению.

Каждая цель имеет свой срок: одна – год, вторая – 15 лет. Более того, у каждой цели есть своя специфика (приоритетность, возможность риска и пр.), поэтому эффективнее иметь портфель под каждую из целей, а не сразу подо все, с учетом всех ресурсов, которые планируются для ее достижения, валюты и так далее. Кроме того, как отмечают в «БКС Премьер», человеку с психологической точки зрения удобнее копить по-отдельности на каждую из целей (что естественно не исключает того, что процесс накопления по ним идет параллельно). Если портфель под все цели будет общим, учитывать, насколько вы приблизились к реализации каждой из целей, трудно.

Общая рекомендация экспертов: чем меньше срок до цели, тем более консервативным должен быть предлагаемый портфель.

Например, у вас есть цель купить через год машину (при этом желательно, чтобы стоимость автомобиля не превышала ваш доход за 8-12 месяцев). Для ее реализации могут подойти депозиты (самый простой и безопасный способ увеличить капитал за счет системы страхования вкладов), облигации (как корпоративные, так и государственные – риски, как и доходность чуть выше), но никак не портфель, на 100% состоящий из акций.

Если, к примеру, вы хотите накопить за 3 года на кругосветное путешествие и при этом готовы быть гибким в плане сроков, то можете сделать свой портфель более рискованным, вложив значительную его часть в растущие активы. Речь идет об акциях прибыльных предприятий, при этом стоит присмотреться не к «голубым фишкам», а бумагам компаний второго эшелона.

Цель «покупка квартиры» имеет свою специфику. Особенно, если она предполагает использование ипотечного кредита (универсальное правило – брать ипотеку в валюте, в которой получаете свой доход). Например, вы можете улучшить условия по ипотеке, открыв в банке специальный ипотечный депозит, на котором будете копить на первоначальный взнос.

Наконец, с учетом неопределенности вокруг пенсионной реформы (накопительной системы, перспективы повышения пенсионного возраста и непонятных итоговых отчислений, которые теперь формируются исходя из баллов), стоит задуматься о том, чтобы начать копить на старость уже сейчас, рекомендуют эксперты «БКС Премьер». При этом в случае с пенсионными накоплениями также есть своя специфика: нельзя допустить полного исчерпания средств в портфеле (риска пережить собственный капитал). Поэтому портфель под эту цель должен иметь некоторые инструменты с пожизненным доходом (пенсионное страхование страховой компании, программа добровольного пенсионного обеспечения НПФ, портфель из акций с прицелом на дивиденды и т. д.).

шагов и способов сэкономить на автомобиле

Стоит планировать заранее, экономя деньги и изучая подходящую машину для покупки.

Вы мечтаете о следующем комплекте колес, но не знаете, с чего начать? Заблаговременное планирование поможет вам добиться успеха и не выходить за рамки бюджета, когда придет время покупать.

Начните здесь

1. Оцените свои потребности. Составьте список ваших главных приоритетов для вашего нового автомобиля, таких как безопасность, надежность, топливная экономичность, пассажирские сидения и грузовое пространство. Будьте реалистичны, разбирая свои потребности и желания. У вас может возникнуть соблазн рассмотреть роскошную модель, но подумайте, имеет ли смысл для вашего бюджета платить больше за высококачественную отделку. Важно подумать о функциональности и о том, как вы планируете использовать автомобиль. Не забывайте также учитывать, как ваши потребности могут измениться в будущем.
2. Сравните новые и бывшие в употреблении. Поскольку стоимость нового автомобиля значительно снижается в течение первого года, вы можете сэкономить деньги, купив подержанный автомобиль вместо нового. Вы можете искать автомобиль, которому 2-3 года, чтобы получить доступные современные функции, но не потенциальный ремонт, который может потребоваться более старому автомобилю. Воспользуйтесь нашим калькулятором новых и подержанных автомобилей, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для вас и вашего бюджета.
3. Исследование цен на автомобили. Посмотрите цены на автомобили, чтобы получить общее представление о том, сколько вы можете заплатить за автомобиль, который вы хотите. В Интернете есть много ресурсов, которые могут помочь вам определить справедливые цены в вашем регионе.
4. Посмотрите информацию об обменной и рыночной стоимости.
   Если вы собираетесь обменять или продать свой автомобиль, полезно узнать, сколько он стоит, прежде чем идти в автосалон. Независимо от того, владеете ли вы автомобилем полностью или все еще выплачиваете кредит, посмотрите, сколько вам придется компенсировать стоимость вашего следующего автомобиля.
5. Рассчитать дополнительные расходы. Не забудьте учесть все другие расходы, связанные с покупкой автомобиля, включая комиссию дилера, налог с продаж, сборы за регистрацию автомобиля и право собственности, а также, возможно, гарантию или план технического обслуживания. Включите их в свои ожидаемые расходы наряду со стоимостью страхования автомобиля.
6. Проверьте свой бюджет. Посчитайте свой ежемесячный денежный поток (вычтите основные ежемесячные расходы из своего дохода) и посмотрите, какую сумму на автомобиль вы можете себе позволить. Воспользуйтесь нашим Калькулятором доступности автомобилей, чтобы оценить, сколько вам нужно сэкономить.
7. Установите цель сбережений. Возможно, вы надеетесь накопить достаточно денег, чтобы заплатить наличными за свой следующий автомобиль, или, может быть, вы хотели бы сэкономить на первоначальном взносе, чтобы уменьшить сумму, которую вам нужно занять. Финансовые эксперты часто рекомендуют первоначальный взнос в размере 10% за подержанный автомобиль или 20% за новый автомобиль. Например, вы можете стремиться к первоначальному взносу в размере 2000 долларов при покупке подержанного автомобиля за 20 000 долларов или 7000 долларов при покупке нового автомобиля за 35 000 долларов. Любая сумма, которую вы сэкономите, уменьшит ваш ежемесячный платеж.
8. Определите временные рамки.
   Планируете накопить на несколько месяцев или на несколько лет? Если у вас есть время, воспользуйтесь возможностью спланировать заранее и решить, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели сбережений.
9. Автоматизируйте свои сбережения. Это один из самых важных шагов и отличный способ придерживаться плана сбережений. Если у вас есть цель сбережений, настройте автоматические переводы в свои сбережения каждый месяц. Возможно, вы захотите выделить специальный сберегательный счет для покупки автомобиля, чтобы у вас не было соблазна использовать его для других расходов.

Следующие шаги Следующий Шаги

Федеральный кредитный союз военно-морского флота поможет вам сориентироваться в процессе покупки автомобиля — от стратегий, помогающих сэкономить, до автокредитов по выгодным ставкам.

1. После того, как вы проведете небольшое исследование о том, сколько стоит ваш идеальный следующий автомобиль, воспользуйтесь нашим калькулятором целей экономии, который поможет вам определить сумму ежемесячных сбережений.
2. Сделайте следующие шаги в процессе покупки автомобиля, например, настройте автоматические переводы на свой сберегательный счет, получите предварительное одобрение на получение кредита или изучите страховые ставки.
3. Воспользуйтесь нашей службой покупки автомобилей на базе TrueCar®, ¹ , чтобы помочь вам найти автомобили и начать переговоры с дилерами!

Раскрытие информации

TrueCar управляет Федеральной службой покупки автомобилей ВМФ. Navy Federal не несет ответственности за какие-либо предложения, покупку, аренду или услуги, предоставляемые Федеральной службой покупки автомобилей ВМС или через нее.

Этот контент предназначен для предоставления общей информации и не должен рассматриваться как юридическая, налоговая или финансовая консультация. Всегда полезно проконсультироваться с налоговым или финансовым консультантом для получения конкретной информации о том, как те или иные законы применяются к вашей ситуации и о вашем индивидуальном финансовом положении.

Как накопить на автомобиль

До 31 декабря 2023 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19. 19.

Накопление крупного первоначального взноса за автомобиль может уменьшить сумму, которую вам нужно взять взаймы, а также размер ваших ежемесячных платежей по кредиту. И если вы можете накопить достаточно денег, чтобы полностью купить автомобиль, вы можете полностью избежать платежей по кредиту и связанных с ними процентных платежей.

Откладывать деньги на машину может показаться трудной задачей, но это не обязательно. Сэкономьте на машине, выполнив следующие семь шагов.

1. Принятие решения об аренде или покупке

Первое решение, которое необходимо принять при покупке автомобиля, заключается в том, следует ли вам арендовать автомобиль, финансировать автомобиль или купить автомобиль сразу, поскольку это повлияет на то, сколько вам нужно сэкономить. Вот обзор того, как работает каждый из них, а также плюсы и минусы.

2. Подсчитайте, что вы можете себе позволить

Если вы решите покупать наличными, проверьте свои сбережения, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить. Если вы собираетесь арендовать или финансировать автомобиль, общее практическое правило состоит в том, чтобы тратить от 10% до 15% вашего чистого дохода (доход после уплаты налогов и вычетов) на транспортные расходы. Таким образом, заработная плата в размере 5000 долларов в месяц будет равняться транспортному бюджету в размере от 500 до 750 долларов на оплату аренды или кредита и другие сопутствующие расходы, такие как страхование, бензин, техническое обслуживание и ремонт.

Используя этот примерный ежемесячный платеж, вы можете начать смотреть на типы автомобилей, чтобы определить, за какие из них вы можете позволить себе оплату и какой первоначальный взнос вам потребуется. При покупке автомобиля обязательно учитывайте стоимость налогов, права собственности и сборов, потому что эти сборы, скорее всего, будут включены в указанную цену.

К счастью, многие интернет-ресурсы предлагают калькулятор оплаты, где можно выбрать автомобиль и ввести сумму первоначального взноса, чтобы рассчитать платежи, исходя из стоимости автомобиля и дополнительных сборов.

3. Учтите другие расходы на автомобиль

При рассмотрении цены на автомобиль, которую вы можете себе позволить, также подсчитайте, как страхование и бензин впишутся в ваш долгосрочный бюджет. Стоимость бензина может варьироваться в зависимости от типа топлива, в котором нуждается автомобиль, и от того, сколько топлива потребляет автомобиль. Ставки автострахования также могут варьироваться в зависимости от таких факторов, как тип автомобиля, который вы покупаете, ваша история вождения, место жительства и ваш пол.

Поиск по крайней мере в трех страховых компаниях может помочь вам сравнить тарифы и скидки для водителей. Например, некоторые страховые компании предлагают скидки, если вы объединяете несколько типов полисов, настраиваете автоплатеж или редко пользуетесь автомобилем. Используя инструмент сравнения автострахования Experian, вы можете быстро сравнить тарифы автострахования от нескольких поставщиков.

4. Установите цель ежемесячных сбережений

Затем выберите сумму, которую вы хотите иметь для покупки, и превратите ее в ежемесячную цель сбережений, исходя из графика покупки автомобиля. Сделайте это, разделив цель сбережений на количество месяцев, которые вы должны откладывать. Например, если вы хотите накопить 3000 долларов на покупку автомобиля за три месяца, вам нужно будет откладывать 1000 долларов в месяц, чтобы это произошло.

Если у вас есть возможность сделать это, продление графика покупки автомобиля может облегчить накопление большей суммы. Преимущество внесения большей суммы заключается в том, что это может снизить ежемесячный платеж по кредиту и долгосрочные процентные расходы.

5. Скорректируйте свой семейный бюджет

Подумайте о том, чтобы пересмотреть свой семейный бюджет, чтобы внести изменения, соответствующие вашей новой цели экономии автомобиля. Достижение цели в 3000 долларов за три месяца, например, может означать сокращение бюджета до минимального, чтобы временно исключить все расходы на развлечения и другие второстепенные счета.

Если у вас его еще нет, самое время составить бюджет. Просмотр выписок по банковскому счету и кредитной карте — это способ начать точно определять, на что вы в настоящее время тратите дополнительные деньги, чтобы вы могли перенаправить эти деньги на сбережения на автомобиль. Вы также можете попробовать веб-сайты и приложения для ведения бюджета в Интернете или на мобильных устройствах, чтобы отслеживать свои расходы.

5. Откройте сберегательный счет и автоматизируйте сберегательные переводы

Создайте новый сберегательный счет, чтобы хранить деньги на машину, чтобы вы могли отслеживать свои успехи отдельно от других сбережений. Открытие высокодоходного сберегательного счета — это способ обеспечить более высокий годовой процентный доход (APY) от ваших средств, и каждый дополнительный процентный доход может помочь вам работать над достижением цели сбережений на автомобиль.

Многие банки также предлагают инструменты регулярных переводов сбережений, с помощью которых вы можете автоматически переводить депозиты в сбережения по расписанию, например, еженедельно или ежемесячно. Автоматизация ваших сбережений — это разумный способ увеличить свой автомобильный фонд, не забывая о внесении депозитов раз в две недели или ежемесячно. Ваш работодатель может даже позволить вам вносить свою зарплату на несколько счетов, чтобы деньги, которые вы хотите отложить, шли прямо в ваш автомобильный фонд.

6. Подумайте о подработке

Когда денег мало, зарабатывать больше — это способ быстрее достичь своих финансовых целей. Подумайте, какими навыками вы обладаете и как их можно превратить в источник дохода. Если вы застряли, думая о способе дополнительного заработка, вы всегда можете обратиться к традиционным подработкам, таким как присмотр за детьми, выгул собак или предоставление других услуг в качестве фрилансера, чтобы пополнить свои сбережения.

Такие сайты, как Care.com, Rover и TaskRabbit, являются торговыми площадками, где вы можете связаться с родителями, владельцами домашних животных и людьми, которые хотят нанять кого-то для выполнения заданий. Fiverr и Upwork — это другие торговые площадки для фрилансеров, на которые вы можете зарегистрироваться, чтобы найти внештатную работу в таких областях, как письмо, графический дизайн, дизайн веб-сайтов, транскрипция и многое другое.

7. Улучшите свой кредитный рейтинг

Работая над своим кредитом, экономя деньги, вы сможете получить более выгодные ставки по автокредитам и снизить платежи, когда придет время брать кредит. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой балл:

• Просмотрите свой кредитный отчет. Получите свои кредитные отчеты от всех трех основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) на AnnualCreditReport.com. Также рассмотрите возможность регистрации в службе кредитного мониторинга, такой как Experian CreditWorks 9.0056 SM
  для регулярного бесплатного доступа к вашему кредитному рейтингу и отчету, а также оповещения об изменениях в вашем отчете.
• Оспаривание ошибок в кредитном отчете. Когда вы получаете свои кредитные отчеты, убедитесь, что информация по всем вашим кредитным счетам верна. В редких случаях, если вы обнаружите ошибки в своих кредитных отчетах, вы имеете право подать спор в каждое бюро кредитных историй, сообщившее о неточной информации, для ее исправления, обновления или удаления.
• Погасить остаток по кредитной карте. Использование кредита — это процент от ваших доступных возобновляемых кредитных лимитов, которые вы используете, и это один из наиболее важных факторов в вашем кредитном рейтинге.